[三季报]中国银行(601988):中国银行股份有限公司2026年第三季度报告
中国银行股份有限公司 2026年第三季度报告 中国银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记 载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责 任。重要提示 ? 本行董事会及董事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 ? 本行法定代表人、董事长葛海蛟，副董事长、行长、主管财会工作负责人张辉，财会机构负责人文栋保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 ? 本行2026年第三季度财务报表未经审计。 一、主要财务数据 1.1 基于中国企业会计准则编制的主要会计数据和财务指标 单位：百万元人民币（另有说明者除外）
1 “本报告期”指本季度初至本季度末3个月期间，下同。 2本报告期的相关指标均已考虑当季宣告的优先股股息及永续债利息因素。 1.2 非经常性损益项目和金额 单位：百万元人民币
1其他营业外收支是指发生的与经营业务活动无直接关系的收入和支出，包括出纳长款收入、结算罚款收入、预计诉讼赔款、捐赠支出、行政罚没款项、出纳短款损失和非常损失等。 1.3 主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 2026年1至9月，集团经营活动产生的现金流量为净流入人民币5,478.38亿元，上年同期为净流入人民币512.26亿元，主要为同业存放款项产生的现金流入较上年同期增加。 1.4 中国企业会计准则与国际财务报告会计准则合并财务报表差异说明本集团按照中国企业会计准则编制的合并财务报表及按照国际财务报告会计准则编制的合并财务报表中列示的2026年1至9月及2025年1至9月的经营成果和于2026年9月30日及2025年12月31日的所有者权益并无差异。 二、股东信息 2.1 普通股股东总数及前十名普通股股东持股情况 2.1.12026年9月30日普通股股东总数：559,993名（其中包括407,178名A股股东及152,815名H股股东） 2.1.22026年9月30日，本行前十名普通股股东持股情况 单位：股
1香港中央结算（代理人）有限公司的持股数量是该公司以代理人身份，代表截至2026年9月30日止，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有本行H股股份合计数。 2中国中信金融资产管理股份有限公司经监管机构批准以协议安排方式持有本行H股股份10,495,701,000股，并以港股通方式增持本行部分H股股份。上述股份代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下。中国中信金融资产管理股份有限公司持有本行H股股份的有关详情请见本行2026年半年度报告“主要股东及其他人士的权益和淡仓”部分，其自身情况请参见本行2026年半年度报告“主要股东情况”部分及其官方网站。截至报告期末，中国中信金融资产管理股份有限公司不存在质押本行股份的情况。 3本行向中华人民共和国财政部发行的A股股份限售期为自2025年6月17日取得股权之日起5年。 4香港中央结算有限公司的持股数量是该公司以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有本行A股股份合计数，其中包括中国香港及海外投资者持有的沪股通股票。 5中央汇金投资有限责任公司持有中央汇金资产管理有限责任公司100%股权，持有中国证券金融股份有限公司66.70%的股权。香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪、中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002沪均为中国人寿保险股份有限公司管理。除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。 2.1.32026年9月30日，本行前十名无限售条件普通股股东持股情况 单位：股
2.2 优先股股东总数及前十名优先股股东持股情况
1重庆国际信托股份有限公司－重庆信托?宝富4号集合资金信托计划、重庆国际信托股份有限公司－重庆信托?宝富10号集合资金信托计划、重庆国际信托股份有限公司－重庆信托?宝富3号集合资金信托计划均为重庆国际信托股份有限公司管理。华宝信托有限责任公司－华宝信托－多策略优盈1号证券投资集合资金信托计划、华宝信托有限责任公司－华宝信托－多策略优盈10号证券投资集合资金信托计划均为华宝信托有限责任公司管理。 2截至2026年9月30日，中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪同时为本行前十名普通股股东和前十名优先股股东之一。 3除上述情况外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与上述前十名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 三、其他重要信息 3.1 经营情况简要分析 1 2026年前三季度，集团实现净利润1,992.32亿元，实现归属于母公司所有者的净利润1,874.82亿元，同比分别增长5.09%和5.53%。平均总资产回报率（ROA）0.67%，加权平均净资产收益率（ROE）8.70%。 集团实现营业收入5,263.65亿元，同比增加351.61亿元，增长7.16%。利息净收入3,596.06亿元，同比增加338.14亿元，增长10.38%。净息差1.27%。非利息收入1,667.59亿元，同比增加13.47亿元，增长0.81%，非利息收入在营业收入中占比为31.68%。其中，手续费及佣金净收入656.39亿元，同比增加0.48亿元，增长0.07%；其他非利息收入合计1,011.20亿元，同比增加12.99亿元，增长1.30%。业1,353.85 32.56 2.46% 25.72% 务及管理费 亿元，同比增加 亿元，增长 。成本收入比 。 2 集团资产减值损失958.40亿元，同比增加153.22亿元，增长19.03%。 9月末，集团资产总计411,084.49亿元，比上年末增加27,503.73亿元，增长3 7.17%。发放贷款和垫款总额250,202.22亿元，比上年末增加15,667.30亿元，增长6.68%。其中，公司贷款181,831.35亿元，比上年末增加16,008.24亿元，增长9.65%；个人贷款67,869.70亿元，比上年末减少382.33亿元，下降0.56%。人民币发放贷款和垫款总额218,553.19亿元，比上年末增加15,000.74亿元，增长7.37%。 金融投资总额108,977.85亿元，比上年末增加12,381.75亿元，增长12.82%。其中，人民币金融投资82,308.44亿元，比上年末增加11,618.39亿元，增长16.44%；外币金融投资折合3,959.76亿美元，比上年末增加274.06亿美元，增长7.44%。 集团负债合计377,802.44亿元，比上年末增加26,302.92亿元，增长7.48%。吸3 收存款总额 270,638.63亿元，比上年末增加8,814.32亿元，增长3.37%。其中，公司存款129,058.16亿元，比上年末增加4,020.53亿元，增长3.22%；个人存款134,539.71 6,322.50 4.93% 亿元，比上年末增加 亿元，增长 ；发行存款证及其他存 款4,225.45亿元，比上年末减少739.98亿元，下降14.90%。人民币吸收存款总额214,961.02亿元，比上年末增加7,881.55亿元，增长3.81%。 集团所有者权益合计33,282.05亿元，比上年末增加1,200.81亿元，增长3.74%。 1 在“经营情况简要分析”中，如无特殊说明，货币为人民币。 2 集团不良贷款总额3,041.10亿元，不良贷款率1.22%，比上年末下降0.01个百分点，不良贷款拨备覆盖率198.30%，比上年末下降2.07个百分点。 核心一级资本充足率为12.04%，一级资本充足率为13.86%，资本充足率为18.45%。流动性覆盖率信息请参阅本集团《2026年第三季度第三支柱信息披露报告》相关内容。 3.2 本报告期内现金分红政策的执行情况 本行董事会于2026年4月29日通过了第四期境内优先股的股息分配方案，批准本行于2026年8月31日派发第四期境内优先股股息，派息总额为人民币8.829亿元（税前），股息率为3.27%（税前）。该分配方案已实施完毕。 本行2025年年度股东会批准按照每10股人民币1.169元（税前）派发2025年末期普通股现金股利，共计派息人民币376.67亿元（税前）。该分配方案已实施完毕。 本行董事会于2026年8月28日通过了2026年中期利润分配方案建议，拟按照每10股人民币1.190元（税前）分派普通股现金股利，共计派息人民币383.43亿元（税前）。本次利润分配方案尚需提交本行股东会审议批准。 3.3 其他重大事项 报告期内，本行依据监管要求所披露的其他重大事项请参见本行在上海证券交易所网站、香港交易及结算所有限公司网站及本行网站刊登的公告。 四、财务报表（按照中国企业会计准则编制） 合并及母公司资产负债表 单位：百万元人民币 中国银行集团 中国银行 四、财务报表（按照中国企业会计准则编制） 合并及母公司资产负债表 单位：百万元人民币 中国银行集团 中国银行 2026年 2025年 2026年 2025年 9月30日 12月31日 9月30日 12月31日 未经审计 经审计 未经审计 经审计 资产 现金及存放中央银行款项 2,706,517 2,534,817 2,434,103 2,260,411 存放同业款项 318,928 507,490 238,980 422,384 贵金属 306,939 305,698 253,510 285,076 拆出资金 1,072,446 982,451 1,171,661 1,098,783 衍生金融资产 144,269 132,841 82,138 84,974 买入返售金融资产 373,214 518,318 309,254 505,634 发放贷款和垫款 24,417,464 22,876,769 22,272,978 20,740,508 金融投资
39,757 41,074 168,061 380,869 投资性房地产 25,482 23,957 2,395 2,728 固定资产 235,512 231,955 64,967 68,655 在建工程 25,882 25,294 3,469 3,616 使用权资产 16,866 18,610 16,762 17,530 无形资产 33,483 32,352 29,452 28,364 商誉 2,654 2,757 - - 递延所得税资产 83,498 82,107 75,478 76,407 其他资产 资产总计 41,108,449 38,358,076 36,168,790 33,522,122 合并及母公司资产负债表（续） 单位：百万元人民币 中国银行集团 中国银行 合并及母公司资产负债表（续） 单位：百万元人民币 中国银行集团 中国银行 2026年 2025年 2026年 2025年 9月30日 12月31日 9月30日 12月31日 未经审计 经审计 未经审计 经审计 负债 向中央银行借款 2,203,934 1,734,055 2,093,199 1,632,589 同业及其他金融机构存放款项 4,091,340 3,187,303 4,072,946 3,155,875 拆入资金 477,072 469,341 467,225 456,759 交易性金融负债 45,672 79,717 - - 衍生金融负债 132,011 131,022 75,432 90,536 卖出回购金融资产款 313,156 84,345 290,726 64,296 吸收存款 27,063,863 26,182,431 23,776,142 22,970,476 应付职工薪酬 55,238 58,162 49,372 51,351 应交税费 39,919 32,609 27,109 23,962 预计负债 14,734 17,304 13,747 16,196 租赁负债 17,698 18,375 17,025 17,603 应付债券 2,426,127 2,294,688 2,316,443 2,189,080 递延所得税负债 12,220 10,379 59 101 其他负债 负债合计 所有者权益 股本 322,212 322,212 322,212 322,212 其他权益工具
272,487 272,304 268,769 268,783 其他综合收益 17,075 59,834 42,332 53,479 盈余公积 302,685 302,179 292,409 292,341 一般风险准备 455,135 455,118 442,118 442,233 未分配利润 归属于母公司所有者权益合计 3,190,791 3,064,044 2,867,960 2,724,756少数股东权益 所有者权益合计 负债和所有者权益总计 41,108,449 38,358,076 36,168,790 33,522,122葛海蛟 张辉 文栋 合并及母公司利润表 单位：百万元人民币 中国银行集团 中国银行 2026年 2025年 2026年 2025年 2026年 2025年 2026年 2025年 7-9月 7-9月 1-9月 1-9月 7-9月 7-9月 1-9月 1-9月 未经审计 未经审计 未经审计 未经审计 未经审计 未经审计未经审计 未经审计一、营业收入 169,462 162,201 526,365 491,204 153,790 133,776 440,939 391,889利息净收入 122,873 110,976 359,606 325,792 105,824 93,779 308,115 275,341利息收入 252,264 247,567 748,399 750,898 217,791 213,161 646,805 641,684利息支出 (129,391)(136,591)(388,793)(425,106)(111,967)(119,382)(338,690)(366,343)手续费及佣金净收入 18,430 18,800 65,639 65,591 14,342 14,353 52,447 51,547 手续费及佣金收入 21,759 22,067 75,833 75,176 16,848 16,659 59,967 59,225 手续费及佣金支出 (3,329) (3,267) (10,194) (9,585) (2,506) (2,306) (7,520) (7,678)投资收益 19,712 23,091 26,674 39,074 32,495 28,779 37,909 46,632 其中：对联营企业及合营 企业投资收益 237 347 797 945 - (1) 73 (75) 以摊余成本计量的 金融资产终止确 认产生的收益 3,559 936 9,535 2,138 3,547 947 9,539 2,170 公允价值变动收益 (7,578) (5,580) 16,154 (2,660) (3,520) (9,282) 16,235 (10,719)汇兑收益 2,347 2,093 4,612 18,352 (554) 921 (2,601) 7,090 其他业务收入 13,678 12,821 53,680 45,055 5,203 5,226 28,834 21,998二、营业支出 (86,712) (89,774)(281,002)(266,316) (74,788) (68,481)(233,648)(208,551)税金及附加 (1,237) (1,541) (4,941) (4,673) (1,101) (1,434) (4,520) (4,309)业务及管理费 (51,758) (49,501)(135,385)(132,129) (45,378) (42,937)(116,316)(113,067)信用减值损失 (27,724) (22,990) (95,831) (79,507) (23,130) (18,751) (84,406) (67,904)其他资产减值损失 (40) (26) (9) (1,011) (36) (27) (2) (1,010) 其他业务成本 (5,953) (15,716) (44,836) (48,996) (5,143) (5,332) (28,404) (22,261)三、营业利润 82,750 72,427 245,363 224,888 79,002 65,295 207,291 183,338 加：营业外收入 464 843 1,234 1,856 99 156 320 642 减：营业外支出 (173) (321) (637) (777) (161) (245) (532) (547) 四、利润总额 83,041 72,949 245,960 225,967 78,940 65,206 207,079 183,433 减：所得税费用 (15,840) (9,498) (46,728) (36,378) (14,715) (7,564) (34,567) (26,912)五、净利润 67,201 63,451 199,232 189,589 64,225 57,642 172,512 156,521归属于母公司所有者的 净利润 63,888 60,069 187,482 177,660 64,225 57,642 172,512 156,521 少数股东损益 3,313 3,382 11,750 11,929 - - - - 67,201 63,451 199,232 189,589 64,225 57,642 172,512 156,521 合并及母公司利润表（续） 单位：百万元人民币 中国银行集团 中国银行 2026年 2025年 2026年 2025年 2026年 2025年 2026年 2025年 7-9月 7-9月 1-9月 1-9月 7-9月 7-9月 1-9月 1-9月 未经审计 未经审计未经审计 未经审计 未经审计 未经审计未经审计未经审计六、其他综合收益的税后净额 (25,514) (22,843) (53,574) (28,935) (10,502) (22,156) (11,258) (26,666)(一)不能重分类进损益的其他 综合收益 2,414 1,174 (3,583) 639 1,468 1,250 (3,339) 362 1.退休福利计划精算损益 (31) (3) (67) 11 (31) (3) (67) 11 2.指定以公允价值计量且其变 动计入其他综合收益的权 益工具公允价值变动 2,200 1,177 (3,639) 645 1,480 1,253 (3,281) 3683.其他 245 - 123 (17) 19 - 9 (17) (二)将重分类进损益的其他综合 收益 (27,928) (24,017) (49,991) (29,574) (11,970) (23,406) (7,919) (27,028)1.以公允价值计量且其变动 计入其他综合收益的债 务工具公允价值变动 (20,386) (26,465) (19,293) (27,740) (11,579) (22,808) (3,879) (28,861)2.以公允价值计量且其变动 计入其他综合收益的债 务工具信用损失准备 (141) (79) (301) (1,646) (140) 182 (244) (1,411) 3.保险合同金融变动 (1,179) 3,827 (2,388) 409 - - - - 4.外币报表折算差额 (6,762) (1,133) (28,855) (703) (272) (763) (3,735) 3,2345.其他 540 (167) 846 106 21 (17) (61) 10 七、综合收益 41,687 40,608 145,658 160,654 53,723 35,486 161,254 129,855 归属于母公司所有者的综合收益 42,229 36,704 144,603 148,821 53,723 35,486 161,254 129,855 归属于少数股东的综合收益 (542) 3,904 1,055 11,833 - - - - 41,687 40,608 145,658 160,654 53,723 35,486 161,254 129,855 八、基本和稀释每股收益(人民币元) 0.19 0.18 0.55 0.55 葛海蛟 张辉 文栋 法定代表人 主管财会工作负责人 财会机构负责人 合并及母公司现金流量表 单位：百万元人民币 中国银行集团 中国银行 2026年 2025年 2026年 2025年 1-9月 1-9月 1-9月 1-9月 未经审计 未经审计 未经审计 未经审计 一、经营活动产生的现金流量 客户存款和同业存放款项净增加额 1,858,971 1,466,081 1,795,106 1,167,889 向中央银行借款净增加额 467,744 566,710 458,538 570,251 向其他金融机构拆入资金净增加额 - 16,397 5,853 47,826 卖出回购金融资产款净增加额 228,811 - 226,430 - 收取利息、手续费及佣金的现金 662,129 680,500 579,008 590,715 收到其他与经营活动有关的现金 174,666 95,655 77,677 19,174 经营活动现金流入小计 3,392,321 2,825,343 3,142,612 2,395,855 向其他金融机构拆入资金净减少额 (27,178) - - - 存放中央银行和同业款项净增加额 (382,756) (67,588) (353,371) (51,398) 发放贷款和垫款净增加额 (1,632,237) (1,819,866) (1,612,073) (1,766,922)买入返售金融资产净增加额 (101,082) (1,427) (101,208) (2,166) 卖出回购金融资产款净减少额 - (117,487) - (60,670) 支付利息、手续费及佣金的现金 (432,527) (394,310) (380,618) (333,024) 支付给职工及为职工支付的现金 (95,895) (90,493) (80,601) (75,724) 支付的各项税费 (62,129) (64,999) (57,232) (59,335) 支付其他与经营活动有关的现金 (110,679) (217,947) (81,067) (185,857) 经营活动现金流出小计 (2,844,483) (2,774,117) (2,666,170) (2,535,096) 经营活动产生的现金流量净额 547,838 51,226 476,442 (139,241) 二、投资活动产生的现金流量 收回投资收到的现金 3,664,523 3,628,779 2,280,249 1,979,674 取得投资收益收到的现金 204,156 186,601 169,951 167,352 处置子公司、联营企业及合营企业 投资收到的现金 1,231 790 49 74 处置固定资产、无形资产和其他 长期资产收到的现金 7,063 9,960 429 539 投资活动现金流入小计 3,876,973 3,826,130 2,450,678 2,147,639投资支付的现金 (5,103,758) (4,628,804) (3,639,693) (2,773,537) 购建固定资产、无形资产和其他 长期资产支付的现金 (35,478) (28,202) (5,470) (6,995) 取得子公司、联营企业及合营企业 投资支付的现金 (85) (2,035) (2,695) (12,500) 投资活动现金流出小计 (5,139,321) (4,659,041) (3,647,858) (2,793,032) 投资活动产生的现金流量净额 (1,262,348) (832,911) (1,197,180) (645,393) 合并及母公司现金流量表（续） 单位：百万元人民币 中国银行集团 中国银行 2026年 2025年 2026年 2025年 1-9月 1-9月 1-9月 1-9月 未经审计 未经审计 未经审计 未经审计 三、筹资活动产生的现金流量 吸收投资收到的现金 79,994 239,932 79,994 234,946 其中：普通股股东投入的现金 - 164,952 - 164,952 发行其他权益工具收到的现金 79,994 74,980 79,994 69,994 发行债券收到的现金 1,312,039 1,492,584 1,303,138 1,481,552 筹资活动现金流入小计 1,392,033 1,732,516 1,383,132 1,716,498分配股利、利润或偿付利息支付的现金 (89,643) (113,568) (79,225) (102,867)其中：向普通股股东分配股利支付的现金 (49,873) (71,360) (49,873) (71,360)向其他权益工具持有者分配股利和 利息支付的现金 (10,381) (11,097) (10,381) (11,097) 子公司支付给少数股东的股利、 利润 (7,637) (7,702) - - 偿还债务支付的现金 (1,184,870) (1,179,169) (1,173,181) (1,171,431) 赎回其他权益工具支付的现金 (50,000) (62,486) (50,000) (60,230)支付其他与筹资活动有关的现金 (4,130) (5,450) (4,512) (4,919)筹资活动现金流出小计 (1,328,643) (1,360,673) (1,306,918) (1,339,447) 筹资活动产生的现金流量净额 63,390 371,843 76,214 377,051 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响额 (65,352) 24,523 (53,186) 20,924五、现金及现金等价物净减少额 (716,472) (385,319) (697,710) (386,659) 加：期初现金及现金等价物余额 2,304,843 2,368,929 1,869,625 1,839,863 六、期末现金及现金等价物余额 1,588,371 1,983,610 1,171,915 1,453,204 葛海蛟 张辉 文栋 法定代表人 主管财会工作负责人 财会机构负责人 五、季度报告 本报告同时刊载于上海证券交易所网站www.sse.com.cn及本行网站 www.boc.cn。根据国际财务报告会计准则编制的2026年第三季度报告亦同时刊载于香港交易及结算所有限公司网站www.hkexnews.hk及本行网站www.boc.cn。 中国银行股份有限公司董事会 二○二六年十月三十日 中财网
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