[三季报]浙商银行(601916):浙商银行股份有限公司2026年第三季度报告
CHINAZHESHANGBANKCO.,LTD. 2026年第三季度报告 （A股股票代码：601916） 1 重要提示 1.1 本公司董事会及董事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 1.2 本公司第七届董事会第十次会议于2026年10月30日审议通过了本公司2026年第三季度报告。 1.3 本报告中的财务报表按中国会计准则编制且未经审计，本公司按国际财务报告会计准则编制且未经审计的季报详见香港联合交易所有限公司（简称香港联交所）网站，除特别说明外，为本集团合并数据，金额币种均以人民币列示。 1.4 本报告中“浙商银行”、“本公司”、“本银行”和“本行”均指浙商银行股份有限公司；“本集团”指浙商银行股份有限公司及其附属子公司。 1.5 本公司董事长陈海强、行长吕临华、主管财务负责人景峰和财务机构负责人张简保证本报告中财务报表的真实、准确、完整。 2基本情况 2.1主要会计数据及财务指标 人民币百万元，百分比除外 2026年 同比增 2026年 同比增 7-9月 (减)(%) 1-9月 (减)(%) 经营业绩指标 营业收入 15,744 0.39 49,000 0.14 利润总额 5,199 (6.73) 15,246 (0.15) 归属于本行股东的净利润 3,956 (1.12) 11,780 0.96 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净 3,951 (6.04) 11,570 (3.24) 利润 上年同期为 经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 90,889 负数 基本每股收益(人民币元) 0.14 (6.67) 0.43 2.38 稀释每股收益(人民币元) 0.14 (6.67) 0.43 2.38 扣除非经常性损益后的 不适用 不适用 0.42 (4.55) 基本每股收益(人民币元) 每股经营活动产生的 上年同期为 不适用 不适用 3.31 现金流量净额(人民币元) 负数 2026年 同比增 2026年 同比增 7-9月 （减） 1-9月 （减） 盈利能力指标 下降0.06个 下降0.02个 平均总资产收益率(年化)(%) 0.44 0.46 百分点 百分点 下降0.42个 下降0.16个 加权平均净资产收益率(年化)(%) 8.66 8.66 百分点 百分点 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益 下降 个 下降 个 0.88 0.52 8.65 8.51 率(年化)(%) 百分点 百分点 2026年 2025年 同比增(减) 1-9月 1-9月 净利息收益率(年化)(%) 下降 个百分点 1.55 1.67 0.12 净利差(年化)(%) 1.41 1.52 下降0.11个百分点 成本收入比(%) 上升 个百分点 28.43 26.44 1.99 人民币百万元，百分比除外 本报告期末 2026年 2025年 比上年末 9月30日 12月31日 增(减)(%) 规模指标 资产总额 3,703,550 3,481,092 6.39 发放贷款和垫款总额 2,015,029 1,922,711 4.80 负债总额 3,459,831 3,273,757 5.68 吸收存款 2,191,967 2,043,466 7.27 归属于本行股东的权益 238,776 202,868 17.70 期末每股净资产(人民币元) 6.69 6.48 3.24 非经常性损益项目列示如下： 人民币百万元 2026 2026 年 年 非经常性损益项目 7-9 1-9 月 月 计入当期损益的政府补助和奖励 17 76 处置非流动资产净收益 3 1 其他营业外收支净额 (8) 239 非经常性损益净额 12 316 以上有关项目对税务的影响 (6) (84) 合计 6 232 其中： 归属于本行股东的非经常性损益 5 210 归属于少数股东的非经常性损益 1 22 2.2资本充足率情况 人民币百万元，百分比除外 2026年 2025年 9月30日 12月31日 本集团 本银行 本集团 本银行 核心一级资本净额 183,935 172,797 177,985 167,766 一级资本净额 239,365 227,792 203,396 192,761 总资本净额 281,564 267,792 256,682 243,664 最低资本要求(%) 8.00 8.00 8.00 8.00 储备资本和逆周期资本要求(%) 2.50 2.50 2.50 2.50 附加资本要求(%) - - - - 核心一级资本充足率(%) 8.38 8.19 8.40 8.24 一级资本充足率(%) 10.90 10.80 9.60 9.47 资本充足率(%) 12.83 12.69 12.12 11.98 注： 1.《浙商银行股份有限公司2026年第三季度第三支柱信息披露报告》请查阅本行网站(www.czbank.com)。 2.3杠杆率情况 人民币百万元，百分比除外 2026年 2026年 2026年 2025年 本集团 9月30日 6月30日 3月31日 12月31日 一级资本净额 239,365 206,244 210,064 203,396 调整后表内外资产余额 4,414,513 4,335,314 4,193,445 4,067,144杠杆率(%) 5.42 4.76 5.01 5.00 2.4流动性覆盖率情况 按照《商业银行流动性风险管理办法》(银保监会令2018年第3号)计量的流动性覆盖率指标如下： 人民币百万元，百分比除外 2026年 2025年 本集团 9月30日 12月31日 流动性覆盖率(%) 310.57 174.01 合格优质流动性资产 438,862 370,301 未来30天现金净流出量 141,309 212,809 2.5按境内外会计准则编制的财务报表差异说明 本集团按中国会计准则和国际财务报告会计准则编制的财务报表中，截至2026年9月30日止报告期归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异。 2.6股东情况 2.6.1截至报告期末的股东总数、前十名股东、前十名流通股东(或无限售条件股东)持股情况表 单位：股，百分比除外
1. 香港中央结算（代理人）有限公司所持股份数为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易系统中交易的 本公司H股股东账户的股份总和。 2. 截至报告期末，上述前10名股东中，浙江恒逸高新材料有限公司和浙江恒逸集团有限公司存在关联关系，除此之外，本公司未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。2026年10月27日，浙江恒逸高新材料有限公司解除质押本公司A股股份508,069,283股，浙江恒逸集团有限公司解除质押本公司A股股份494,655,630股。 详见本公司2026年10月于上海证券交易所和香港联交所发布的《浙商银行股份有限公司关于合计持股5%以上股东股份解除质押的公告》。 3. 据本公司所知，截至报告期末，表中股东均未涉及参与转融券出借业务。 4. 根据浙江省国资委批复，2026年7月，浙江省能源集团有限公司将持有本行165,016,501股A股股份无偿划转至浙江省旅游投资集团有限公司所属杭州滨拓企业管理有限公司（国有股东），该部分股份占本行总股本0.60%。 2.6.2截至报告期末的优先股股东总数及持股情况 截至报告期末，本公司无存续的优先股。 3三季度经营情况简析 截至报告期末，本集团资产总额37,035.50亿元，比上年末增加2,224.58亿元，增长6.39%。 其中：发放贷款和垫款总额20,150.29亿元，比上年末增加923.18亿元，增长4.80%。负债总额34,598.31亿元，比上年末增加1,860.74亿元，增长5.68%。其中：吸收存款21,919.67亿元，比上年末增加1,485.01亿元，增长7.27%。 报告期内，本集团实现营业收入490.00亿元，同比增加0.69亿元，增长0.14%。其中：利息净收入334.22亿元，同比减少10.16亿元，下降2.95%，净利息收益率为1.55%，同比下降0.12个百分点；非利息净收入155.78亿元，同比增加10.85亿元，增长7.49%。成本收入比28.43%，同比上升1.99个百分点。本集团实现归属于本行股东的净利润117.80亿元，同比增加1.12亿元，增长0.96%。 截至报告期末，本集团不良贷款余额272.89亿元，比上年末增加12.52亿元；不良贷款率1.36%，与上年末持平；拨备覆盖率155.96%，比上年末上升0.59个百分点；贷款拨备率2.12%，比上年末上升0.01个百分点。 截至报告期末，本集团资本充足率12.83%，比上年末上升0.71个百分点；一级资本充足率10.90%，比上年末上升1.30个百分点；核心一级资本充足率8.38%，比上年末下降0.02个百分点。 4重要事项 4.1主要财务数据、财务指标重大变动的情况及原因 √适用□不适用 合并财务报表中，变化幅度超过30%以上的主要项目及变动原因： 人民币百万元，百分比除外 2026年 2025年 同比增 项目 报告期内变动的主要原因 1-9月 1-9月 (减)(%) /( ) 经营活动产生 使用 上年同期为 同业及其他金融机构存放款项现金流90,889 (33,355) 的现金流量净额 负数 入增加；客户存款现金流入增加 4.2需提醒投资者关注的关于公司报告期经营情况的其他重要信息 □适用√不适用 5附录 按中国会计准则编制的财务报表载于本报告附录。 浙商银行股份有限公司董事会 日期：2026年10月30日 附录 浙商银行股份有限公司 合并及银行资产负债表 2026年9月30日 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 2026年 2025年 2026年 2025年 9月30日 12月31日 9月30日 12月31日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 资产 现金及存放中央银行款项 126,961 125,704 126,958 125,704 贵金属 118,844 80,929 118,844 80,929 存放同业及其他金融机构款项 42,923 73,583 38,145 72,009 拆出资金 12,866 5,952 15,943 5,952 衍生金融资产 16,885 27,551 16,885 27,551 买入返售金融资产 163,782 90,599 162,476 87,875 发放贷款和垫款 1,973,121 1,883,237 1,973,121 1,883,237 金融投资： 交易性金融资产 270,365 229,795 308,299 263,849 债权投资 498,174 454,851 410,569 379,878 其他债权投资 334,310 365,397 332,150 364,140 其他权益工具投资 1,477 1,464 1,477 1,464 长期股权投资 - - 4,433 4,433 固定资产 38,127 36,604 19,370 18,972 使用权资产 2,406 2,678 2,400 2,667 无形资产 2,556 2,552 2,383 2,391 递延所得税资产 20,709 21,667 19,804 20,775 其他资产 80,044 78,529 11,787 11,704 资产总计 3,703,550 3,481,092 3,565,044 3,353,530 此财务报表已于2026年10月30日获董事会批准： 陈海强 吕临华 董事长 行长 景峰 张简 (公司盖章) 主管财务负责人 财务机构负责人 浙商银行股份有限公司 合并及银行资产负债表(续) 2026年9月30日 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 2026年 2025年 2026年 2025年 9月30日 12月31日 9月30日 12月31日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 负债和股东权益 负债 向中央银行借款 26,428 102,206 26,428 102,206 同业及其他金融机构存放款项 393,240 344,374 395,361 348,311 拆入资金 106,861 117,459 36,201 45,097 交易性金融负债 177,643 55,960 164,798 42,137 衍生金融负债 23,918 20,769 23,918 20,769 卖出回购金融资产款 43,652 53,209 5,706 23,124 吸收存款 2,191,967 2,043,466 2,192,168 2,043,466 应付职工薪酬 4,844 5,996 4,572 5,746 应交税费 328 1,912 216 1,584 预计负债 1,072 884 1,072 884 应付债券 476,877 512,953 471,372 510,942 租赁负债 2,465 2,691 2,464 2,684 其他负债 10,536 11,878 5,237 6,411 负债合计 3,459,831 3,273,757 3,329,513 3,153,361 --------------- --------------- --------------- ---------------此财务报表已于2026年10月30日获董事会批准： 陈海强 吕临华 董事长 行长 景峰 张简 (公司盖章) 主管财务负责人 财务机构负责人 浙商银行股份有限公司 合并及银行资产负债表(续) 2026年9月30日 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 2026年 2025年 2026年 2025年 9月30日 12月31日 9月30日 12月31日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 负债和股东权益(续) 股东权益 股本 27,464 27,464 27,464 27,464 其他权益工具 54,995 24,995 54,995 24,995 其中：永续债 54,995 24,995 54,995 24,995 资本公积 38,570 38,570 38,570 38,570 其他综合收益 354 2,628 359 2,628 盈余公积 15,231 15,231 15,231 15,231 一般风险准备 39,501 37,919 38,497 36,936 未分配利润 62,661 56,061 60,415 54,345 归属于本行股东权益合计 238,776 202,868 235,531 200,169 少数股东权益 4,943 4,467 - - 股东权益合计 243,719 207,335 235,531 200,169 ---------------- ---------------- --------------- ---------------负债和股东权益总计 3,703,550 3,481,092 3,565,044 3,353,530 此财务报表已于2026年10月30日获董事会批准： 陈海强 吕临华 董事长 行长 景峰 张简 (公司盖章) 主管财务负责人 财务机构负责人 浙商银行股份有限公司 合并及银行利润表 自2026年1月1日至2026年9月30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 自1月1日至 自1月1日至 9月30日止期间 9月30日止期间 2026年 2025年 2026年 2025年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 利息收入 72,209 77,927 68,549 74,573 利息支出 (38,787) (43,489) (37,675) (42,481) 利息净收入 33,422 34,438 30,874 32,092 --------------- --------------- --------------- ---------------手续费及佣金收入 7,110 4,396 6,884 4,458 手续费及佣金支出 (3,330) (1,311) (3,308) (1,438) 手续费及佣金净收入 3,780 3,085 3,576 3,020 --------------- --------------- --------------- ---------------投资收益 7,913 8,142 7,913 8,773 其中：以摊余成本计量的金融资 产终止确认产生的损益 1,819 1,658 1,819 206 公允价值变动净收益 1,912 234 3,076 460 汇兑净收益 118 1,394 124 1,395 资产处置净收益/(损失) 1 (27) - 1 其他业务收入 1,778 1,585 170 124 其他收益 76 80 20 57 --------------- --------------- --------------- ---------------营业收入 49,000 48,931 45,753 45,922 --------------- --------------- --------------- --------------- 税金及附加 (762) (554) (750) (539) 业务及管理费 (12,939) (13,930) (13,560) (12,652) 信用减值损失 (19,244) (18,449) (17,704) (18,564) 其他资产减值损失 (147) - (107) - 其他业务成本 (705) (578) - - 营业支出 (33,993) (33,315) (32,121) (31,755) --------------- --------------- --------------- ---------------此财务报表已于2026年10月30日获董事会批准： 陈海强 吕临华 董事长 行长 景峰 张简 (公司盖章) 主管财务负责人 财务机构负责人 浙商银行股份有限公司 合并及银行利润表(续) 自2026年1月1日至2026年9月30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 自1月1日至 自1月1日至 9月30日止期间 9月30日止期间 2026年 2025年 2026年 2025年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 营业利润 15,007 15,616 13,632 14,167 --------------- --------------- --------------- ---------------加：营业外收入 271 27 267 27 减：营业外支出 (32) (374) (30) (374) 利润总额 15,246 15,269 13,869 13,820 减：所得税费用 (2,986) (3,112) (2,640) (2,740) 净利润 12,260 12,157 11,229 11,080 --------------- --------------- --------------- ---------------按经营持续性分类： 持续经营净利润 11,229 11,080 12,260 12,157 终止经营净利润 - - - - 按所有权归属分类： 归属于本行股东的净利润 11,229 11,080 11,780 11,668 少数股东损益 480 489 - - 此财务报表已于2026年10月30日获董事会批准： 陈海强 吕临华 董事长 行长 景峰 张简 (公司盖章) 主管财务负责人 财务机构负责人 浙商银行股份有限公司 合并及银行利润表(续) 自2026年1月1日至2026年9月30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 自1月1日至 自1月1日至 9月30日止期间 9月30日止期间 2026年 2025年 2026年 2025年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 其他综合收益的税后净额 (2,278) (3,882) (2,269) (3,879) 不能重分类进损益的其他综合收益： 其他权益工具投资公允价值变动 10 13 10 13 将重分类进损益的其他综合收益： 以公允价值计量且其变动计入其 他综合收益的金融资产公允价 值变动 (1,428) (3,200) (1,428) (3,200) 以公允价值计量且其变动计入其 他综合收益的金融资产信用减 值损失 (283) (376) (283) (376) 外币财务报表折算差额 (577) (319) (568) (316) --------------- --------------- --------------- ---------------综合收益总额 9,982 8,275 8,960 7,201 综合收益总额归属于： 本行股东 9,506 7,788 8,960 7,201 少数股东 476 487 - - 基本每股收益(人民币元) 0.43 0.42 稀释每股收益(人民币元) 0.43 0.42 此财务报表已于2026年10月30日获董事会批准： 陈海强 吕临华 董事长 行长 景峰 张简 (公司盖章) 主管财务负责人 财务机构负责人 浙商银行股份有限公司 合并及银行现金流量表 自2026年1月1日至2026年9月30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 自1月1日至 自1月1日至 9月30日止期间 9月30日止期间 2026年 2025年 2026年 2025年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 一、经营活动现金流量： 存放中央银行款项净减少额 - 991 - 991 存放同业及其他金融机构款项 净减少额 41,517 4,450 41,498 4,339 拆出资金净减少额 - 213 - 2,713 同业及其他金融机构存放款项 净增加额 48,430 - 46,622 - 拆入资金净增加额 - 6,351 1,110 - 吸收存款净增加额 156,394 134,416 156,594 134,416 收取利息、手续费及佣金的现金 68,782 71,554 65,980 68,996 收到其他与经营活动有关的现金 143,986 6,711 142,006 3,867 经营活动现金流入小计 459,109 224,686 453,810 215,322 --------------- --------------- --------------- ---------------此财务报表已于2026年10月30日获董事会批准： 陈海强 吕临华 董事长 行长 景峰 张简 (公司盖章) 主管财务负责人 财务机构负责人 浙商银行股份有限公司 合并及银行现金流量表(续) 自2026年1月1日至2026年9月30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 自1月1日至 自1月1日至 9月30日止期间 9月30日止期间 2026年 2025年 2026年 2025年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 一、经营活动现金流量(续)： 存放中央银行款项净增加额 (5,238) - (5,238) - 拆出资金净增加额 (5,065) - (8,438) - 为交易目的而持有的金融资产 净增加额 (32,950) (32,358) (30,282) (43,437) 买入返售金融资产净增加额 (2,777) (3,784) (2,777) (3,784) 发放贷款和垫款净增加额 (107,851) (60,066) (107,851) (60,066) 应收融资租赁款净增加额 (2,215) (2,923) - - 向中央银行借款净减少额 (75,723) (12,269) (75,723) (12,269) 同业及其他金融机构存放款项净减 少额 - (62,223) - (59,818) 拆入资金净减少额 (465) - - (4,238) 卖出回购金融资产款净减少额 (9,566) (3,407) (17,416) (5,238) 支付利息、手续费及佣金的现金 (42,393) (33,548) (41,214) (32,500) 支付给职工以及为职工支付的现金 (10,248) (10,130) (9,974) (9,926) 支付的各项税费 (7,726) (5,982) (7,137) (5,573) 支付其他与经营活动有关的现金 (66,003) (31,351) (65,549) (31,067) 经营活动现金流出小计 (371,599) (267,916) (368,220) (258,041) --------------- --------------- --------------- ---------------经营活动产生/(使用)的 现金流量净额 90,889 (33,355) 82,211 (52,594) --------------- --------------- --------------- ---------------此财务报表已于2026年10月30日获董事会批准： 陈海强 吕临华 董事长 行长 景峰 张简 (公司盖章) 主管财务负责人 财务机构负责人 浙商银行股份有限公司 合并及银行现金流量表(续) 自2026年1月1日至2026年9月30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 自1月1日至 自1月1日至 9月30日止期间 9月30日止期间 2026年 2025年 2026年 2025年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 二、投资活动现金流量： 收回投资收到的现金 1,648,539 1,887,389 1,642,224 1,883,783 取得投资收益收到的现金 26,162 23,712 25,018 22,917 处置固定资产、无形资产 和其他长期资产收到的现金 98 456 43 37 投资活动现金流入小计 1,674,799 1,911,557 1,667,285 1,906,737 --------------- --------------- --------------- ---------------投资支付的现金 (1,664,901) (1,860,611) (1,649,497) (1,843,352) 向子公司增资支付的现金 - - - (1,387) 购建固定资产、无形资产 和其他长期资产支付的现金 (3,354) (8,478) (1,263) (1,995) 投资活动现金流出小计 (1,668,255) (1,869,089) (1,650,760) (1,846,734) --------------- --------------- --------------- ---------------投资活动产生的现金流量净额 6,544 42,468 16,525 60,003 --------------- --------------- --------------- ---------------此财务报表已于2026年10月30日获董事会批准： 陈海强 吕临华 董事长 行长 景峰 张简 (公司盖章) 主管财务负责人 财务机构负责人 浙商银行股份有限公司 合并及银行现金流量表(续) 自2026年1月1日至2026年9月30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 自1月1日至 自1月1日至 9月30日止期间 9月30日止期间 2026年 2025年 2026年 2025年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 三、筹资活动现金流量： 发行永续债收到的现金 30,000 - 30,000 - 发行债务证券收到的现金 253,587 388,184 250,091 388,184 筹资活动现金流入小计 283,587 388,184 280,091 388,184 --------------- --------------- --------------- ---------------偿还债务本金支付的现金 (289,079) (384,178) (289,045) (382,778) 分配股利、利润或偿付利息支付的 现金 (11,480) (12,810) (11,441) (12,744) 支付其他与筹资活动有关的现金 (586) (630) (586) (629) 筹资活动现金流出小计 (301,145) (397,618) (301,072) (396,151) --------------- --------------- --------------- ---------------筹资活动使用的现金流量净额 (17,558) (9,434) (20,981) (7,967) --------------- --------------- --------------- ---------------四、汇率变动对现金及现金等价物 的影响 (737) (289) (719) (281) --------------- --------------- --------------- ---------------五、现金及现金等价物净增加/(减少) 额 79,138 (610) 77,036 (839) 加：期初现金及现金等价物余额 129,216 133,022 133,463 133,635 六、期末现金及现金等价物余额 206,252 132,183 212,601 133,025 此财务报表已于2026年10月30日获董事会批准： 陈海强 吕临华 董事长 行长 景峰 张简 (公司盖章) 主管财务负责人 财务机构负责人 中财网
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