[三季报]常熟银行(601128):江苏常熟农村商业银行股份有限公司2026年第三季度报告

 时间：2026年10月30日 21:20:43 中财网
原标题:常熟银行:江苏常熟农村商业银行股份有限公司2026年第三季度报告

证券代码：601128 证券简称：常熟银行
江苏常熟农村商业银行股份有限公司
2026年第三季度报告
江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及全体董事保证本公告内容不 存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连 带责任。重要内容提示
本行董事会及董事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

公司负责人薛文、行长陆鼎昌、主管会计工作负责人程鹏飞及会计机构负责人（会计主管人员）范丽斌保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。

第三季度财务报表未经审计。

一、主要财务数据
（一）主要会计数据和财务指标
单位：千元币种：人民币

本报告期比上年同 年初至报告 年初至报告期末比上年 项目 本报告期 期增减变动幅度(%) 期末 同期增减变动幅度(%)　　　　
营业收入2,969,251(0.71)9,397,5533.81
利润总额1,869,5448.834,547,7938.90
归属于上市公司股东的净利润1,448,5294.313,626,8438.02
归属于上市公司股东的扣除非 经常性损益的净利润1,455,0094.683,531,9635.69
经营活动产生的现金流量净额不适用不适用3,013,415(84.63)
加权平均净资产收益率（%）17.01减少1.35个百分点14.62减少0.40个百分点
扣除非经常性损益后的加权平 均净资产收益率（%）17.09减少1.29个百分点14.24减少0.71个百分点
基本每股收益（元/股）0.405.260.997.61
扣除非经常性损益后的基本每 股收益（元/股）0.405.260.975.43
稀释每股收益（元/股）0.33-0.818.00
本报告期末比上年度末增减变 本报告期末 上年度末 动幅度(%)　　　　
总资产428,623,827403,079,1076.34　
归属于上市公司股东的净资产34,580,35731,379,65610.20　
归属于上市公司股东的每股净 资产（元/股）9.489.460.21　
注:加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。

（二）非经常性损益项目和金额
单位：千元币种：人民币

非经常性损益项目 年初至报告期末金额　
非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分15,059
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关、符合 国家政策规定、按照确定的标准享有、对公司损益产生持续影响的 政府补助除外123,197
除上述各项之外的其他营业外收入和支出(13,173)
所得税影响额(31,493)
合计93,590
其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益（税后）94,880
归属于少数股东的非经常性损益（税后）(1,290)
（三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因

项目名称 变动比例（%） 主要原因　　
贵金属196.22发力财富管理业务，贵金属业务增加
买入返售金融资产100.00买入返售证券增加
向中央银行借款76.21再贷款增加
同业及其他金融机构存放款项(37.20)境内其他金融机构存放款项减少
交易性金融负债(73.13)交易性金融负债减少
卖出回购金融资产款项(38.18)卖出回购证券等减少
应付债券47.55同业存单增加
手续费及佣金支出(36.17)手续费支出减少
汇兑收益(172.21)汇兑估值减少
资产处置收益144.27处置固定资产等的净收益
营业外收入(84.42)营业外收入减少
二、补充财务数据
(一)存贷款按产品分布情况
报告期内，本行坚持深耕支农支小领域，做深做透客户经营，做专做精综合服务，存贷规模稳步增长。主动优化存款定价策略与结构调整，活期存款占比19.81%，较年初提升0.25个百分点。聚焦产业链精耕、乡镇网格深耕与场景生态渗透，个人贷款较年初增量较去年同期多增2.02亿元。

单位:千元币种:人民币

项目 2026年9月30日 2025年12月31日　　
注 存款总额329,461,488308,273,392
其中：企业活期存款40,970,53535,168,669
企业定期存款28,365,42625,104,365
储蓄活期存款24,299,32025,133,458
储蓄定期存款207,736,585195,207,388
其中：三年期及以上存款118,080,323108,532,259
其他存款28,089,62227,659,512
注 贷款总额274,648,351256,194,789
其中：企业贷款111,345,57899,121,833
个人贷款140,255,582137,067,898
其中：个人经营性贷款96,099,58094,304,747
票据贴现23,047,19120,005,058
注：存款总额、贷款总额均不含应计利息（下同）。

(二)主要财务指标
报告期内，本行主动优化存款结构，积极增户扩面，挖掘优质资产，净息差及净利差继续保持行业领先水平。扎实开展精细化管理，深化成本管控，成本收入比持续下降。


主要指标（%） 2026年9月30日 2025年12月31日　　
注 总资产收益率1.221.16
净利差2.292.38
净息差2.422.53
不良贷款率0.750.76
拨备覆盖率406.24451.25
拨贷比3.043.42
成本收入比31.1135.66
注：总资产收益率经年化处理。

(三)资本数据
单位:千元币种:人民币
2026年9月30日 2025年12月31日
集团 母公司 集团 母公司

核心一级资本净额35,388,65030,665,27532,335,33328,000,973
一级资本净额35,525,74030,665,27532,484,05228,000,973
资本净额39,207,48533,624,96135,949,71530,748,353
核心一级资本充足率（%）11.9211.9911.6011.68
一级资本充足率（%）11.9611.9911.6511.68
资本充足率（%）13.2013.1512.8912.82
注：《常熟银行2026年第三季度第三支柱资本信息披露》请查阅本行官网投资者关系栏目中的“监管资本”子栏目（http://www.csrcbank.com/tzzgx/jgzb/）。

(四)杠杆率
单位:千元币种:人民币

项目 2026年9月30日 2026年6月30日 2026年3月31日 2025年12月31日　　　　
杠杆率（%）7.086.846.846.85
一级资本净额35,525,74034,551,00033,852,10532,484,052
调整后的表内外资产余额501,659,445505,309,117495,163,686474,024,820
(五)流动性覆盖率
单位：千元币种：人民币

项目 2026年9月30日　
合格优质流动性资产67,734,292
未来30天现金净流出量36,058,785
流动性覆盖率（%）187.84
三、股东信息及报告期内投资者交流情况
（一）普通股股东总数及前十名股东持股情况表
单位：股

　报告期末普通股股东总数 前10名股 股东名称 交通银行股份有限公司　50,253 持股情况（ 股东性质 国有法人　报告期末表决 总数（如有） 不含通过转融通 持股数量 328,619,497恢复的优 出借股份） 持股比例 (%) 9.01股股东 持有有 限售条 件股份 数量 0　　质押、 冻结 股份 状态 无适用 记或 况 数 量 -　　
常熟市投资控股集团有限公司国有法人159,914,5544.380无-　　　　　　　
江苏江南商贸集团有限责任公司国有法人154,899,8634.250无-　　　　　　　
江苏省广电有线信息网络股份有 限公司国有法人148,975,3274.080无-　　　　　　　
东吴人寿保险股份有限公司－自 有资金其他127,663,5873.500无-　　　　　　　
香港中央结算有限公司其他126,724,5153.470无-　　　　　　　
江苏金财投资有限公司国有法人114,691,0573.140无-　　　　　　　
全国社保基金一一零组合其他67,547,4971.850无-　　　　　　　
全国社保基金四一三组合其他63,980,6521.750无-　　　　　　　
　利安人寿保险股份有限公司－自 有资金 前10名无限售 股东名称 交通银行股份有限公司　其他 件股东持股 持有无限售63,834,053 况（不含通过 件流通股的数 328,619,4971.75 通出借 股份 人民币0 份） 股份种类 种类 普通股　无 及数量 数 328,61- ,497　　　
常熟市投资控股集团有限公司159,914,554人民币普通股159,914,554　　　　　　　　　　
江苏江南商贸集团有限责任公司154,899,863人民币普通股154,899,863　　　　　　　　　　
江苏省广电有线信息网络股份有 限公司148,975,327人民币普通股148,975,327　　　　　　　　　　
东吴人寿保险股份有限公司－自 有资金127,663,587人民币普通股127,663,587　　　　　　　　　　
香港中央结算有限公司126,724,515人民币普通股126,724,515　　　　　　　　　　
江苏金财投资有限公司114,691,057人民币普通股114,691,057　　　　　　　　　　
全国社保基金一一零组合67,547,497人民币普通股67,547,497　　　　　　　　　　
全国社保基金四一三组合63,980,652人民币普通股63,980,652　　　　　　　　　　
利安人寿保险股份有限公司－自 有资金63,834,053人民币普通股63,834,053　　　　　　　　　　

上述股东关联关系或一致行动的 说明常熟市投资控股集团有限公司与江苏江南商贸集团有限责任公 司仅同为常熟国资办控股的国有企业，在本行股东会、董事会表 决权方面，不存在达成一致行动协议或其他形式的约定或安排， 不存在关联关系或一致行动关系。 全国社保基金一一零组合、全国社保基金四一三组合同属于全国 社保基金。 本行未知其余股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。
（二）报告期内投资者交流情况
本行通过投资者电话交流、接待投资者来访等多种形式主动与投资者保持密切沟通与交流，具体情况如下表所示：

序号 时间 方式 机构 人数　　　　
12026.7.9下午现场会议广发证券、方正自营、创金合信基金、众安保险、中 投公司7
22026.9.2下午券商策略会广发证券等14家机构16
32026.9.3下午券商策略会华泰证券等4家机构4
42026.9.8下午现场会议国泰海通证券、华安基金2
52026.9.9下午券商策略会国联民生证券等7家机构10
四、其他重要事项
根据本行2025年年度股东会授权，本行第八届董事会第二十一次会议审议通过了《2026年中期利润分配方案》，以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，向全体股东每股派发现金红利0.13元（含税）。在实施权益分派的股权登记日前，因可转债转股等致使本行总股本发生变动的，拟维持每股分配比例不变，相应调整分配总额，并将在相关公告中披露。

具体内容详见本行同日披露在上海证券交易所网站的《常熟银行2026年中期利润分配方案公告》（2026-034）。

五、季度财务报表
合并资产负债表
2026年9月30日
编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司
单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计

项目 2026年9月30日 2025年12月31日　　
资产：　　
现金及存放中央银行款项24,123,31028,469,939
存放同业款项5,030,2784,619,643
贵金属379,592128,146
拆出资金6,385,6355,760,878
衍生金融资产140,305191,202
买入返售金融资产2,141,292-
发放贷款和垫款267,680,847248,584,103
金融投资：　　
交易性金融资产8,267,16111,607,803
债权投资51,436,12150,156,902
其他债权投资53,656,64244,427,805
其他权益工具投资763,591768,736
长期股权投资1,847,2261,758,526
固定资产1,683,0081,744,196
在建工程312,956413,584
使用权资产325,411343,701
无形资产309,988259,463
商誉47,94842,785
递延所得税资产2,663,9702,605,297
其他资产1,428,5461,196,398
资产总计428,623,827403,079,107
负债：　　
向中央银行借款18,664,91610,592,445
同业及其他金融机构存放款项1,416,5502,255,639
拆入资金12,310,30911,378,722
交易性金融负债420,8081,565,898
衍生金融负债147,852138,307
卖出回购金融资产款10,184,73616,474,197
吸收存款336,512,159317,345,437
应付职工薪酬1,132,2091,217,691
应交税费348,027420,245
预计负债260,581318,391
应付债券9,229,4026,254,919
租赁负债310,419333,532
其他负债1,110,0351,322,228
负债合计392,048,003369,617,651
股东权益：　　
股本3,648,1803,316,520
其他权益工具719,628719,633
资本公积2,415,2572,624,875
其他综合收益451,701601,897
盈余公积4,969,1594,969,159
一般风险准备4,841,0494,841,049
未分配利润17,535,38314,306,523
归属于母公司股东权益合计34,580,35731,379,656
少数股东权益1,995,4672,081,800
股东权益合计36,575,82433,461,456
负债和股东权益总计428,623,827403,079,107
公司负责人：薛文 行长：陆鼎昌 主管会计工作负责人：程鹏飞 会计机构负责人：范丽斌合并利润表
2026年1—9月
编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司
单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计

2026年前三季度 2025年前三季度 项目 （1-9月） （1-9月）　　
一、营业总收入9,397,5539,052,253
利息净收入7,289,5727,067,912
利息收入11,680,01312,090,827
利息支出4,390,4415,022,915
手续费及佣金净收入466,385302,495
手续费及佣金收入551,109435,226
手续费及佣金支出84,724132,731
投资收益（损失以”-”号填列）1,765,8871,669,041
其他收益127,076110,734
公允价值变动收益（损失以”-”号填列）(253,168)(160,776)
汇兑收益（损失以”-”号填列）(28,189)39,040
其他业务收入14,93117,642
资产处置收益（损失以“-”号填列）15,0596,165
二、营业总支出4,836,8954,890,358
税金及附加55,91747,926
业务及管理费2,923,5743,117,556
信用减值损失1,856,0131,723,239
其他资产减值损失1,3911,637
三、营业利润（亏损以”-”号填列）4,560,6584,161,895
加：营业外收入5,66136,328
减：营业外支出18,52622,225
四、利润总额（亏损总额以”-”号填列）4,547,7934,175,998
减：所得税费用727,269592,652
五、净利润（净亏损以”-”号填列）3,820,5243,583,346
（一）按经营持续性分类　　
1.持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）3,820,5243,583,346
2.终止经营净利润（净亏损以“-”号填列）--
（二）按所有权归属分类　　
1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以 “-”号填列）3,626,8433,357,461
2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列）193,681225,885
六、其他综合收益的税后净额(150,196)(268,966)
归属母公司股东的其他综合收益的税后净额(150,196)(268,966)
（一）不能重分类进损益的其他综合收益(3,859)65,182
1.其他权益工具投资公允价值变动(3,859)65,182
（二）将重分类进损益的其他综合收益(146,337)(334,148)
1.权益法下可转损益的其他综合收益6,097(33,728)
2.以公允价值计量且其变动计入其他综合收 益的金融资产公允价值变动(305,736)(480,863)
3.以公允价值计量且其变动计入其他综合收 益的金融资产信用损失准备153,302180,443
归属于少数股东的其他综合收益的税后净额--
七、综合收益总额3,670,3283,314,380
归属于母公司股东的综合收益总额3,476,6473,088,495
归属于少数股东的综合收益总额193,681225,885
八、每股收益：　　
（一）基本每股收益（元/股）0.990.92
（二）稀释每股收益（元/股）0.810.75
公司负责人：薛文 行长：陆鼎昌 主管会计工作负责人：程鹏飞 会计机构负责人：范丽斌合并现金流量表
2026年1—9月
编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司
单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计

2026年前三季度 2025年前三季度 项目 （1-9月） （1-9月）　　
一、经营活动产生的现金流量：　　
客户存款和同业存放款项净增加额20,335,77826,501,020
向中央银行借款净增加额7,974,5681,406,121
拆入资金净增加额919,4511,856,389
回购业务资金净增加额-4,164,930
为交易目的而持有的金融资产净减少额1,758,712328,924
收取利息、手续费及佣金的现金12,188,65712,662,528
收到其他与经营活动有关的现金253,264157,720
经营活动现金流入小计43,430,43047,077,632
客户贷款及垫款净增加额20,523,91516,314,249
存放中央银行和同业款项净增加额721,034654,282
拆出资金净增加额2,246,056747,534
回购业务资金净减少额6,289,003-
支付利息、手续费及佣金的现金6,222,1324,747,107
支付给职工及为职工支付的现金2,000,9261,923,090
支付的各项税费1,194,157909,264
支付其他与经营活动有关的现金1,219,7922,177,987
经营活动现金流出小计40,417,01527,473,513
经营活动产生的现金流量净额3,013,41519,604,119
二、投资活动产生的现金流量：　　
收回投资收到的现金98,034,892140,556,131
取得投资收益收到的现金1,756,7441,590,877
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回 的现金净额15,5345,260
投资活动现金流入小计99,807,170142,152,268
投资支付的现金108,785,569152,199,334
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付 的现金196,379240,498
取得子公司及其他营业单位支付的现金净额-205,964
投资活动现金流出小计108,981,948152,645,796
投资活动产生的现金流量净额(9,174,778)(10,493,528)
三、筹资活动产生的现金流量：　　
发行债券收到的现金10,217,3411,552,806
筹资活动现金流入小计10,217,3411,552,806
偿还债务支付的现金7,327,9334,154,023
支付租赁负债的现金79,33778,980
分配股利、利润或偿付利息支付的现金498,4771,259,098
其中：子公司支付给少数股东的股利、利润19,17815,791
支付其他与筹资活动有关的现金123,013125,259
筹资活动现金流出小计8,028,7605,617,360
筹资活动产生的现金流量净额2,188,581(4,064,554)
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响(63,573)10,399
五、现金及现金等价物净增加额(4,036,355)5,056,436
加：期初现金及现金等价物余额22,535,42416,730,526
六、期末现金及现金等价物余额18,499,06921,786,962
公司负责人：薛文 行长：陆鼎昌 主管会计工作负责人：程鹏飞 会计机构负责人：范丽斌特此公告。

江苏常熟农村商业银行股份有限公司董事会
2026年10月30日

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