[中报]工商银行(601398):工商银行H股公告-2026中期报告
原标题:工商银行:工商银行H股公告-2026中期报告 在本報告中，除文義另有所指外，下列詞語具有以下涵義： 本行/本集團 中國工商銀行股份有限公司；或中國工商銀行股份有限公司及其子公司標準銀行 標準銀行集團有限公司(Standard Bank Group Limited) 財政部 中華人民共和國財政部 公司章程 《中國工商銀行股份有限公司章程（2025年版）》 工銀阿根廷 中國工商銀行（阿根廷）股份有限公司 工銀阿拉木圖 中國工商銀行（阿拉木圖）股份公司 工銀安盛 工銀安盛人壽保險有限公司 工銀奧地利 中國工商銀行奧地利有限公司 工銀澳門 中國工商銀行（澳門）股份有限公司 工銀巴西 中國工商銀行（巴西）有限公司 工銀秘魯 中國工商銀行（秘魯）有限公司 工銀標準 工銀標準銀行公眾有限公司 工銀國際 工銀國際控股有限公司 工銀加拿大 中國工商銀行（加拿大）有限公司 工銀金租 工銀金融租賃有限公司 工銀理財 工銀理財有限責任公司 工銀倫敦 中國工商銀行（倫敦）有限公司 工銀美國 中國工商銀行（美國） 工銀馬來西亞 中國工商銀行馬來西亞有限公司 工銀莫斯科 中國工商銀行（莫斯科）股份公司 工銀墨西哥 中國工商銀行（墨西哥）有限公司 工銀歐洲 中國工商銀行（歐洲）有限公司 工銀瑞信 工銀瑞信基金管理有限公司 工銀泰國 中國工商銀行（泰國）股份有限公司 工銀投資 工銀金融資產投資有限公司 工銀土耳其 中國工商銀行（土耳其）股份有限公司 工銀新西蘭 中國工商銀行（新西蘭）有限公司 工銀亞洲 中國工商銀行（亞洲）有限公司 工銀印尼 中國工商銀行（印度尼西亞）有限公司 國際財務報告會計準則 國際會計準則理事會頒佈的《國際財務報告會計準則》；《國際財務報告會計準則》括國際 會計準則 國務院 中華人民共和國國務院 匯金公司 中央匯金投資有限責任公司 ICBC Investments Argentina 工銀投資（阿根廷）共同投資基金管理股份有限公司Inversora Diagonal Inversora Diagonal股份有限公司 金融監管總局 國家金融監督管理總局 人民銀行 中國人民銀行 社保基金會 全國社會保障基金理事會 上交所 上海證券交易所 上金所 上海黃金交易所 香交易所 香交易及結算所有限公司 香聯交所 香聯合交易所有限公司 香《上市規則》 《香聯合交易所有限公司證券上市規則》 香《證券及期貨條例》 中國香特別行政區法例第571章《證券及期貨條例》原中國銀保監會 原中國銀行保險監督管理委員會 中國會計準則 財政部頒佈的企業會計準則 中國證監會 中國證券監督管理委員會 《資本辦法》 2023年11月頒佈的《商業銀行資本管理辦法》 本報告含若干對本行財務狀況、經?業績及業務發展的前瞻性陳述。這些陳述乃基於現行計 劃、估計及預測而作出，與日後外部事件或本集團日後財務、業務或其他表現有關，可能涉及的未 來計劃並不構成本行對投資的實質承諾，故投資及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識， 並且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。 本行面臨的主要風險是信用風險、市場風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、操作風險、 聲譽風險、國別風險、戰略風險和信息科技與網絡安全風險。本行積極採取措施，有效管理各類風 險，具體情況請參見「討論與分析－風險管理」部分。公司基本情況簡介 法定中文名稱 股份登記處 中國工商銀行股份有限公司（簡稱「中國工商銀行」） A股 中國證券登記結算有限責任公司上海分公司 法定英文名稱 中國上海市浦東新區楊高南路188號 INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED 電話：86-4008058058 （縮寫「ICBC」） H股 法定代表人 香中央證券登記有限公司 廖林 中國香灣仔皇后大道東183號合和中心17M樓 電話：852-28628555 註冊和辦公地址 傳真：852-28650990 中國北京市西城區復興門內大街55號 郵政編碼：100140 本中期報告備置地點 聯繫電話：86-10-66106114 本行董事會辦公室 業務諮詢及投訴電話：86-95588 網址： www.icbc.com.cn , www.icbc-ltd.com 股票上市地點、簡稱和代碼 A股 中國香主要運?地點 上海證券交易所 中國香中環花園道3號中國工商銀行大廈33樓 股票簡稱：工商銀行 股票代碼：601398 授權代表 劉珺、田楓林 H股 董事會秘書、公司秘書 香聯合交易所有限公司 田楓林 股票簡稱：工商銀行 聯繫地址：中國北京市西城區復興門內大街55號 股份代號：1398 聯繫電話：86-10-66108608 傳真：86-10-66107420 境內優先股 電子信箱：ir@icbc.com.cn 上海證券交易所 證券簡稱：工行優1 信息披露報紙 證券代碼：360011 《中國證券報》《上海證券報》《證券時報》《經濟參考報》 證券簡稱：工行優2 披露A股半年度報告的上海證券交易所網站網址 證券代碼：360036 www.sse.com.cn 審計師名稱、辦公地址 披露H股中期報告的香交易所「披露易」網址 國內審計師 www.hkexnews.hk 安永華明會計師事務所（特殊普通合夥） 法律顧問 中國北京市東城區東長安街1號東方廣場安永大樓17層 中國內地 簽字會計師：嚴盛煒、師宇軒 北京市金杜律師事務所 中國北京市朝陽區東三環中路1號1幢 國際審計師 環球金融中心辦公樓東樓17-18層 安永會計師事務所 中國香魚涌英皇道979號太古坊一座27樓 北京市海問律師事務所 中國北京市朝陽區東三環中路5號財富金融中心20層 中國香 歐華律師事務所 中國香中環康樂廣場8號交易廣場3期25樓 年利達律師事務所 財務概要 本中期報告所載財務數據及指標按照國際財務報告會計準則編製，除特別說明外，為本行及其子公司合併數據，以人民幣列示。 財務數據 2026年1-6月 2025年1-6月 2024年1-6月 經?成果（人民幣百萬元） 利息淨收入 341,237 313,576 313,950 手續費及佣金淨收入 69,235 67,020 67,405 ?業收入 446,163 409,082 401,999 ?業費用 111,379 108,570 105,208 (1) 資產減值損失 127,756 104,529 102,069 ?業利潤 207,028 195,983 194,722 稅前利潤 210,010 199,008 197,184 淨利潤 176,475 168,803 171,296 歸屬於母公司股東的淨利潤 173,682 168,103 170,467 經?活動產生的現金流量淨額 1,369,013 786,317 26,983 每股計（人民幣元） (2) 基本每股收益 0.47 0.46 0.47 (2) 稀釋每股收益 0.47 0.46 0.47 財務數據（續） 2026 年 2025 年 2024 年 6 月30 日 12 月31 日 12 月31 日 資產負債（人民幣百萬元） 資產總額 57,070,593 53,477,773 48,821,746 客戶貸款及墊款總額 31,992,126 30,506,114 28,372,229 公司類貸款 20,092,143 18,841,671 17,482,223 個人貸款 9,000,436 9,002,636 8,957,720 票據貼現 2,899,547 2,661,807 1,932,286 (3) 貸款減值準備 896,048 852,274 815,497 投資 18,632,768 16,907,415 14,153,576 負債總額 52,714,749 49,205,749 44,834,480 客戶存款 39,173,265 37,311,778 34,836,973 公司存款 17,452,118 16,350,593 15,507,405 個人存款 21,056,671 20,204,619 18,541,510 其他存款 238,549 251,921 228,721 應計利息 425,927 504,645 559,337 同業及其他金融機構存放和拆入款項 5,858,397 5,103,247 4,590,965歸屬於母公司股東的權益 4,326,994 4,244,259 3,969,841 股本 356,407 356,407 356,407 (4) 核心一級資本淨額 3,940,780 3,837,149 3,624,342 (4) 一級資本淨額 4,306,278 4,222,676 3,949,453 (4) 總資本淨額 5,539,090 5,302,796 4,986,531 (4) 風險加權資產 29,832,780 28,269,948 25,710,855 每股計（人民幣元） (5) 每股淨資產 11.12 10.83 10.23 信用評級 (6) 標普(S&P) A A A (6) 穆迪(Moody’s) A1 A1 A1 註： (1) 為信用減值損失和其他資產減值損失之和。 (2) 根據中國證監會《公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號－淨資產收益率和每股收益的計算及披露》（2010年修訂） 的規定計算。 (3) 為以攤餘成本計量的客戶貸款及墊款和以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的客戶貸款及墊款的減值準備之和。 (4) 根據《資本辦法》計算。 (5) 為期末扣除其他權益工具後的歸屬於母公司股東的權益除以期末普通股股本總數。 (6) 評級結果為長期外幣存款評級。 財務指標 2026年1-6月 2025年1-6月 2024年1-6月 盈利能力指標(%) (1) 平均總資產回報率 0.64* 0.67* 0.75* (2) 加權平均權益回報率 8.63* 8.82* 9.53* (3) 淨利息差 1.17* 1.16* 1.24* (4) 淨利息收益率 1.29* 1.30* 1.43* (5) (10) 風險加權資產收益率 1.21* 1.28* 1.38* 手續費及佣金淨收入比?業收入 15.52 16.38 16.77 (6) 成本收入比 23.70 25.27 24.79 2026年 2025年 2024年 6月30日 12月31日 12月31日 資產質量指標(%) (7) 不良貸款率 1.29 1.31 1.34 (8) 撥備覆蓋率 217.58 213.60 214.91 (9) 貸款撥備率 2.80 2.79 2.87 資本充足率指標(%) (10) 核心一級資本充足率 13.21 13.57 14.10 (10) 一級資本充足率 14.43 14.94 15.36 (10) 資本充足率 18.57 18.76 19.39 總權益對總資產比率 7.63 7.99 8.17 (10) 風險加權資產佔總資產比率 52.27 52.86 52.66 註： *為年化比率。 (1) 淨利潤除以期初及期末總資產餘額的平均數。 (2) 根據中國證監會《公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號－淨資產收益率和每股收益的計算及披露》（2010年修訂） 的規定計算。 (3) 平均生息資產收益率減平均計息負債付息率。 (4) 利息淨收入除以平均生息資產。 (5) 淨利潤除以期初及期末風險加權資產的平均數。 (6) ?業費用（扣除稅金及附加）除以?業收入。 (7) 不良貸款餘額除以客戶貸款及墊款總額。 (8) 貸款減值準備餘額除以不良貸款餘額。 (9) 貸款減值準備餘額除以客戶貸款及墊款總額。 (10) 根據《資本辦法》計算。 討論與分析 經濟金融及監管環境 2026年上半年，世界經濟增長動能疲弱， 貨幣政策保持適度寬鬆，發揮存量政策與地緣衝突和經貿摩擦多發頻發，主要經濟體通脹 增量政策集成效應。流動性方面，優化公開市場走勢和貨幣政策調整存在不確定性。中國有效實 臨時隔夜正、逆回購操作機制，增加隔夜逆回購施更加積極有為的宏觀政策，生產供給較快增 操作品種，增強短端利率調控的精準性和有效長，就業形勢總體穩定，物價溫和上漲，對外貿 性；創設境外央行回購工具，便利境外央行類機易增勢良好，新動能快速成長，經濟高質量發展 構人民幣流動性管理。價格上，下調結構性貨幣向新向優。國內生產總值(GDP)同比增長4.7%， 政策工具利率0.25個百分點，推動社會綜合融規模以上工業增加值同比增長5.4%，固定資產 資成本低位運行。結構上，將支農支小再貸款與投資（不含農戶）同比下降5.7%，社會消費品零 再貼現打通使用、增加額度，並單設民?企業再售總額同比增長1.3%，貨物貿易進出口總值（人 貸款；增加科技創新和技術改造再貸款額度，將民幣計價）同比增長16.9%，居民消費價格指數 研發投入水平較高的民?中小企業等納入支持領(CPI)同比上漲1.0%。 域；合併設立科技創新與民?企業債券風險分擔工具；拓展碳減排支持工具和服務消費與養老再 財政政策堅持更加積極的基調。繼續安排 貸款等工具的支持範圍。 超長期特別國債用於「兩重」建設和「兩新」工 作。實施財政金融協同促內需一攬子政策，聚焦 金融總量合理增長。6月末，廣義貨幣供激發民間投資、促進居民消費兩個關鍵領域，綜 應量(M2)餘額356.71萬億元，同比增長8.0%；合運用貸款貼息、融資擔保、風險補償等工具， 社會融資規模存量462.06萬億元，同比增長支持降低企業融資成本、增強居民消費能力、擴 7.4%；人民幣貸款餘額282.63萬億元，同比增大優質服務供給。 長5.2%；人民幣存款餘額346.44萬億元，同 比增長8.2%；債券市場發行各類債券43.37萬 億元；上證綜指和深證成指比上年末分別上漲 3.2%和19.8%。人民幣匯率在合理均衡水平上 保持基本穩定。人民幣對美元匯率中間價6.8109 元，比上年末升值3.2%。 金融監管部門堅持防風險、強監管、促高 商業銀行總資產保持增長，信貸資產質量質量發展工作主線。防風險方面，開展非法跨境 總體穩定，風險抵補能力整體充足。6月末，證券期貨基金經?活動集中整治，保障資本市場 商業銀行本外幣總資產433.04萬億元，同比增健康發展；規範反洗錢特別預防措施，指導金融 長7.5%；不良貸款餘額3.72萬億元，不良貸款機構建立健全反洗錢特別預防措施內控制度。強 率1.52%，撥備覆蓋率202.87%；資本充足率監管方面，金融法草案提請全國人大常委會會議 15.26%。 首次審議，將金融活動全部納入監管；要求個人 貸款業務明示綜合融資成本，暢通金融惠民政策 傳導；規範金融產品網絡?銷活動，促進互聯網 金融業務健康有序發展。促高質量發展方面，引 導金融機構加力支持小微和民?企業經?發展， 深化「銀稅互動」合作，提升金融服務質量；支 持上海先行先試發展離岸金融，在更深層次、更 寬領域推進金融高水平開放；支持境內銀行與境 外機構開展人民幣跨境同業融資業務，發展人民 幣離岸市場；規範銀行業保險業金融機構人工智 能開發應用，加快培育發展金融行業新質生產 力。 2026年上半年，利息淨收入3,412.37億元，同比增加276.61億元，增長8.8%。利息收入6,607.77億元，減少128.26億元，下降1.9%；利息支出3,195.40億元，減少404.87億元，下降11.2%。受負債成本改善、資產負債結構優化等因素影，年化淨利息差1.17%，同比上升1個基點，年化淨利息收益率1.29%，同比下降1個基點。 生息資產平均收益率和計息負債平均付息率 人民幣百萬元，百分比除外 2026年1-6月 2025年1-6月 利息收入/平均收益率/ 利息收入/平均收益率/ 項目 平均餘額 支出 付息率(%) 平均餘額 支出 付息率(%) 資產 客戶貸款及墊款 31,433,884 411,856 2.64 29,446,052 426,672 2.92投資 16,426,312 202,221 2.48 13,655,563 190,567 2.81 (2) 存放中央銀行款項 3,235,237 25,073 1.56 3,070,303 25,685 1.69存放和拆放同業及其他金融 (3) 機構款項 2,326,822 21,627 1.87 2,549,528 30,679 2.43 總生息資產 53,422,255 660,777 2.49 48,721,446 673,603 2.79 非生息資產 3,295,074 2,969,589 資產減值準備 (950,682) (914,606) 總資產 55,766,647 50,776,429 負債 存款 36,716,724 208,994 1.15 34,393,438 247,503 1.45 同業及其他金融機構存放和 (3) 拆入款項 9,485,005 78,751 1.67 7,458,573 74,092 2.00 已發行債務證券和存款證 2,619,290 31,795 2.45 2,810,629 38,432 2.76總計息負債 48,821,019 319,540 1.32 44,662,640 360,027 1.63 非計息負債 2,429,248 2,280,591 總負債 51,250,267 46,943,231 利息淨收入 341,237 313,576 淨利息差 1.17 1.16 淨利息收益率 1.29 1.30 註： (1) 生息資產和計息負債的平均餘額為每日餘額的平均數，非生息資產、非計息負債及資產減值準備的平均餘額為期初和期 末餘額的平均數。 (2) 存放中央銀行款項主要括法定存款準備金和超額存款準備金。 (3) 存放和拆放同業及其他金融機構款項含買入返售款項；同業及其他金融機構存放和拆入款項含賣出回購款項。 利息收入和支出變動分析 人民幣百萬元 2026年1-6月與2025年1-6月對比 增/（減）原因 淨增/（減） 項目 規模 利率 資產 客戶貸款及墊款 26,070 (40,886) (14,816) 投資 34,000 (22,346) 11,654 存放中央銀行款項 1,367 (1,979) (612) 存放和拆放同業及其他金融機構款項 (1,972) (7,080) (9,052) 利息收入變化 59,465 (72,291) (12,826) 負債 存款 12,657 (51,166) (38,509) 同業及其他金融機構存放和拆入款項 16,864 (12,205) 4,659 已發行債務證券和存款證 (2,316) (4,321) (6,637) 利息支出變化 27,205 (67,692) (40,487) 利息淨收入變化 32,260 (4,599) 27,661 註： 規模的變化根據平均餘額的變化衡量，利率的變化根據平均利率的變化衡量。由規模和利率共同引的變化分配在規模變化 中。 利息收入 客戶貸款及墊款利息收入 客戶貸款及墊款利息收入4,118.56億元，同比減少148.16億元，下降3.5%，主要是客戶貸款及墊款平均收益率下降28個基點所致，平均餘額增長6.8%部分抵消了收益率下降的影。 按期限結構劃分的客戶貸款及墊款平均收益分析 人民幣百萬元，百分比除外 2026年1-6月 2025年1-6月 項目 平均餘額 利息收入 平均收益率(%) 平均餘額 利息收入 平均收益率(%)短期貸款 8,714,730 86,661 2.01 7,488,259 85,593 2.31 中長期貸款 22,719,154 325,195 2.89 21,957,793 341,079 3.13 客戶貸款及墊款總額 31,433,884 411,856 2.64 29,446,052 426,672 2.92按業務類型劃分的客戶貸款及墊款平均收益分析 人民幣百萬元，百分比除外 2026年1-6月 2025年1-6月 項目 平均餘額 利息收入 平均收益率(%) 平均餘額 利息收入 平均收益率(%)公司類貸款 18,594,281 247,771 2.69 17,277,001 247,957 2.89 票據貼現 2,689,132 10,375 0.78 2,059,556 9,590 0.94 個人貸款 8,796,977 123,692 2.84 8,831,878 136,218 3.11 境外業務 1,353,494 30,018 4.47 1,277,617 32,907 5.19 客戶貸款及墊款總額 31,433,884 411,856 2.64 29,446,052 426,672 2.92投資利息收入 投資利息收入2,022.21億元，同比增加116.54億元，增長6.1%，主要是投資平均餘額增長20.3%所致，平均收益率下降33個基點部分抵消了規模增長的影。 存放中央銀行款項利息收入 存放中央銀行款項利息收入250.73億元，同比減少6.12億元，下降2.4%。 存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入 存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入216.27億元，同比減少90.52億元，下降29.5%，主要是融出資金平均收益率下降所致。 利息支出 存款利息支出 存款利息支出2,089.94億元，同比減少385.09億元，下降15.6%，主要是客戶存款平均付息率下降30個基點所致。本行持續規範利息支出管理，提升自律倡議落實成效，推動付息成本持續下行。 按產品類型劃分的存款平均成本分析 人民幣百萬元，百分比除外 2026年1-6月 2025年1-6月 項目 平均餘額 利息支出 平均付息率(%) 平均餘額 利息支出 平均付息率(%)公司存款 定期 8,257,575 62,861 1.54 7,679,082 74,152 1.95 活期 7,011,123 16,270 0.47 6,691,349 20,567 0.62 小計 15,268,698 79,131 1.05 14,370,431 94,719 1.33 個人存款 定期 13,371,847 111,735 1.69 12,369,332 125,318 2.04 活期 6,798,186 1,753 0.05 6,391,250 2,222 0.07 小計 20,170,033 113,488 1.13 18,760,582 127,540 1.37 境外業務 1,277,993 16,375 2.58 1,262,425 25,244 4.03 存款總額 36,716,724 208,994 1.15 34,393,438 247,503 1.45 同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出 同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出787.51億元，同比增加46.59億元，增長6.3%，主要是合理安排融入資金，多元化拓寬負債來源所致。 已發行債務證券和存款證利息支出 已發行債務證券和存款證利息支出317.95億元，同比減少66.37億元，下降17.3%，主要是已發行債務證券和存款證平均付息率下降31個基點，以及同業存單發行規模減少所致。 非利息收入 上半年實現非利息收入1,049.26億元，同比增加94.20億元，增長9.9%，佔?業收入的比重為23.5%。其中，手續費及佣金淨收入692.35億元，增加22.15億元，增長3.3%；其他非利息收益356.91億元，增加72.05億元，增長25.3%。 手續費及佣金淨收入 人民幣百萬元，百分比除外 項目 2026年1-6月 2025年1-6月 增減額 增長率(%) 結算、清算及現金管理 23,421 23,216 205 0.9 投資銀行 14,468 14,775 (307) (2.1) 個人理財及私人銀行 11,457 9,990 1,467 14.7 對公理財 8,909 7,212 1,697 23.5 銀行卡 7,782 8,823 (1,041) (11.8) 資產託管 4,597 4,274 323 7.6 擔保及承諾 1,862 2,336 (474) (20.3) 代理收付及委託 1,376 1,463 (87) (5.9) 其他 2,719 2,073 646 31.2 手續費及佣金收入 76,591 74,162 2,429 3.3 減：手續費及佣金支出 7,356 7,142 214 3.0 手續費及佣金淨收入 69,235 67,020 2,215 3.3 上半年，手續費及佣金收入765.91億元，同比增加24.29億元，增長3.3%。對公理財業務收入、個人理財及私人銀行業務收入分別增加16.97億元、14.67億元，主要是把握市場機遇，代理貴金屬、代理基金、代銷理財等業務收入增加所致；其他收入增加6.46億元，主要是養老金業務增長較好。受市場環境變化等外部因素影，銀行卡業務收入有所減少；主動下調擔保承諾費率，相關產品收入減少。 其他非利息收益 人民幣百萬元，百分比除外 項目 2026年1-6月 2025年1-6月 增減額 增長率(%) 交易淨收入 10,012 7,613 2,399 31.5 金融投資淨收益 26,449 18,294 8,155 44.6 其他?業淨（支出）/收入 (770) 2,579 (3,349) (129.9) 合計 35,691 28,486 7,205 25.3 其他非利息收益356.91億元，同比增加72.05億元，增長25.3%。其中，交易淨收入增加主要是交易類債券投資未實現收益增加所致，金融投資淨收益增加主要是基金投資和債券投資的未實現收益增加所致，其他?業淨支出主要是匯兌及匯率產品淨損失增加和保險業務淨支出增加所致。 ?業費用 人民幣百萬元，百分比除外 項目 2026年1-6月 2025年1-6月 增減額 增長率(%) 職工費用 66,607 64,163 2,444 3.8 物業和設備費用 13,486 13,156 330 2.5 稅金及附加 5,620 5,199 421 8.1 資產攤銷 2,648 2,568 80 3.1 其他 23,018 23,484 (466) (2.0) 合計 111,379 108,570 2,809 2.6 減值損失 上半年，計提信用減值損失1,270.18億元，同比增加230.11億元，增長22.1%，其中，貸款減值損失1,230.16億元，增加208.01億元，增長20.4%。其他資產減值損失7.38億元，增加2.16億元，增長41.4%。請參見「財務報表附註9.信用減值損失；23.資產減值準備」。 所得稅費用 所得稅費用335.35億元，同比增加33.30億元，增長11.0%。實際稅率15.97%，低於25%的法定稅率，主要是由於持有的中國國債、地方政府債利息收入按稅法規定為免稅收益。 地理區域信息概要 人民幣百萬元，百分比除外 2026年1-6月 2025年1-6月 項目 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) ?業收入 446,163 100.0 409,082 100.0 總行 36,080 8.1 29,154 7.1 長江三角洲 82,859 18.6 77,504 18.9 珠江三角洲 51,528 11.5 48,772 11.9 環渤海地區 91,333 20.5 86,064 21.0 中部地區 57,721 12.9 54,444 13.3 西部地區 62,753 14.1 59,608 14.6 東北地區 13,772 3.1 13,727 3.4 境外及其他 50,194 11.2 39,861 9.8 抵銷 (77) (0.0) (52) (0.0) 稅前利潤 210,010 100.0 199,008 100.0 總行 (33,985) (16.2) (20,069) (10.1) 長江三角洲 53,332 25.4 49,744 25.0 珠江三角洲 23,219 11.1 21,887 11.0 環渤海地區 65,388 31.1 58,428 29.4 中部地區 26,037 12.4 24,382 12.3 西部地區 31,025 14.8 31,505 15.8 東北地區 7,131 3.4 7,121 3.6 境外及其他 37,863 18.0 26,010 13.0 抵銷 – – – – 註： 請參見「財務報表附註42.分部信息」。 資產負債表項目分析 2026年上半年，本行認真落實宏觀經濟金融政策和監管要求，持續動態優化資產負債總量和結構擺佈策略，推進五化轉型，努力實現價值創造、市場地位、風險管控和資本約束的動態平衡。 堅持投融資一體化發展策略，圍繞佈局現代化，助力經濟高質量發展，做精做深金融「五篇大文章」，加力支持國家重大戰略、重點領域和薄弱環節。提升負債多元化發展能力，持續推進GBC+基礎性工程，夯實客戶存款增長基礎，存款延續高質量發展態勢。拓寬穩定資金來源渠道，推動資金來源與資金運用相匹配，優化資產負債管理效能。 討論與分析 資產運用 6月末，總資產570,705.93億元，比上年末增加35,928.20億元，增長6.7%。其中，客戶貸款及墊款總額（簡稱「各項貸款」）319,921.26億元，增加14,860.12億元，增長4.9%；投資186,327.68億元，增加17,253.53億元，增長10.2%；現金及存放中央銀行款項35,177.52億元，減少1,568.06億元，下降4.3%。 2026年6月30日 2025年12月31日 項目 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 客戶貸款及墊款總額 31,992,126 — 30,506,114 — 加：應計利息 65,947 — 57,995 — 減：以攤餘成本計量的客戶貸款及 墊款的減值準備 895,553 — 851,750 — (1) 客戶貸款及墊款淨額 31,162,520 54.6 29,712,359 55.6 投資 18,632,768 32.6 16,907,415 31.6 現金及存放中央銀行款項 3,517,752 6.2 3,674,558 6.9 存放和拆放同業及其他金融機構款項 1,101,502 1.9 1,264,019 2.4買入返售款項 1,029,778 1.8 530,737 1.0 其他 1,626,273 2.9 1,388,685 2.5 資產合計 57,070,593 100.0 53,477,773 100.0 註： (1) 請參見「財務報表附註17.客戶貸款及墊款」。 貸款 本行認真貫徹國家重大戰略部署，靠前落實財政金融協同促內需等一攬子增量政策要求，聚焦「五篇大文章」、現代化產業體系建設、新質生產力發展、擴大內需等重點領域，持續發揮服務實體經濟的主力軍作用。聚焦住房、消費、經?等領域，持續優化產品體系、改進服務流程、推進個人貸款討論與分析 人民幣百萬元，百分比除外 2026年6月30日 2025年12月31日 項目 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 公司類貸款 20,092,143 62.8 18,841,671 61.8 短期公司類貸款 4,955,482 15.5 4,280,312 14.0 中長期公司類貸款 15,136,661 47.3 14,561,359 47.8 票據貼現 2,899,547 9.1 2,661,807 8.7 個人貸款 9,000,436 28.1 9,002,636 29.5 個人住房貸款 5,740,691 17.9 5,875,868 19.3 個人消費貸款 608,639 1.9 499,014 1.6 個人經?性貸款 2,053,949 6.4 1,930,219 6.3 信用卡透支 597,157 1.9 697,535 2.3 合計 31,992,126 100.0 30,506,114 100.0 靠前對接「十五五」重大工程、「兩重」項目建設資金需求，加力支持「兩新」、提振消費等重點領域。製造業、科技創新、綠色金融、普惠金融等重點領域貸款呈現較好發展態勢。公司類貸款比上年末增加12,504.72億元，增長6.6%。其中，短期貸款增加6,751.70億元，增長15.8%；中長期貸款增加5,753.02億元，增長4.0%。 緊跟房地產行業政策和市場形勢變化，穩步推進個人住房貸款均衡發展。持續優化個人消費貸款產品功能，積極應消費貸款貼息政策落地，助力培育服務消費新增長點。聚焦小微企業主、個體工商戶等重點客群的生產經?和消費需求，通過產品優化創新，不斷提升服務質量，做大做優個人經?性貸款。個人貸款比上年末減少22.00億元。其中，個人消費貸款增加1,096.25億元，增長22.0%；個人經?性貸款增加1,237.30億元，增長6.4%；個人住房貸款和信用卡透支有所下降。 有關本行貸款和貸款質量的進一步分析，請參見「討論與分析－風險管理」。 投資 本行加大支持實體經濟力度，適應社會融資結構變化，積極開展債券投資，統籌投資價值和利率風險防控，合理擺佈債券品種和期限結構。6月末，投資186,327.68億元，比上年末增加17,253.53億元，增長10.2%。其中，債券180,115.52億元，增加16,988.43億元，增長10.4%。 人民幣百萬元，百分比除外 2026年6月30日 2025年12月31日 項目 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 債券 18,011,552 96.7 16,312,709 96.5 權益工具 225,239 1.2 234,886 1.4 基金及其他 249,844 1.3 221,154 1.3 應計利息 146,133 0.8 138,666 0.8 合計 18,632,768 100.0 16,907,415 100.0 按發行主體劃分的債券結構 人民幣百萬元，百分比除外 2026年6月30日 2025年12月31日 項目 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 政府及中央銀行債券 13,599,878 75.5 12,565,387 77.0 政策性銀行債券 1,670,660 9.3 1,370,230 8.4 銀行同業及其他金融機構債券 1,662,568 9.2 1,459,991 9.0 企業債券 1,078,446 6.0 917,101 5.6 合計 18,011,552 100.0 16,312,709 100.0 從發行主體結構上看，政府及中央銀行債券比上年末增加10,344.91億元，增長8.2%；政策性銀行債券增加3,004.30億元，增長21.9%；銀行同業及其他金融機構債券增加2,025.77億元，增長13.9%；企業債券增加1,613.45億元，增長17.6%。 按剩餘期限劃分的債券結構 人民幣百萬元，百分比除外 2026年6月30日 2025年12月31日 剩餘期限 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) (1) 無期限 19 0.0 107 0.0 3個月以內 1,059,188 5.9 1,136,887 7.0 3至12個月 2,273,027 12.6 2,217,214 13.6 1至5年 7,631,449 42.4 6,624,654 40.6 5年以上 7,047,869 39.1 6,333,847 38.8 合計 18,011,552 100.0 16,312,709 100.0 註： (1) 為已逾期部分。 按幣種劃分的債券結構 人民幣百萬元，百分比除外 2026年6月30日 2025年12月31日 項目 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 人民幣債券 16,797,967 93.3 15,213,730 93.3 美元債券 763,530 4.2 697,570 4.3 其他外幣債券 450,055 2.5 401,409 2.4 合計 18,011,552 100.0 16,312,709 100.0 從幣種結構上看，人民幣債券比上年末增加15,842.37億元，增長10.4%；美元債券折合人民幣增加659.60億元，增長9.5%；其他外幣債券折合人民幣增加486.46億元，增長12.1%。報告期內本行綜合考慮債券流動性、安全性、收益性，結合市場利率變動及外幣資金頭寸情況，合理擺佈債券幣種結構。 按計量方式劃分的投資結構 人民幣百萬元，百分比除外 2026年6月30日 2025年12月31日 項目 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 以公允價值計量且其變動計入當期損益 的金融投資 1,019,652 5.5 943,953 5.6 以公允價值計量且其變動計入其他綜合 收益的金融投資 4,156,964 22.3 3,823,279 22.6 以攤餘成本計量的金融投資 13,456,152 72.2 12,140,183 71.8 合計 18,632,768 100.0 16,907,415 100.0 1 6月末，本集團持有金融債券 32,429.19億元，括政策性銀行債券16,706.60億元和同業及非銀行金融機構債券15,722.59億元，分別佔51.5%和48.5%。 本行持有的最大十隻金融債券 人民幣百萬元，百分比除外 (1) (2) 債券名稱 面值 年利率 (%) 到期日 減值準備 2025年政策性銀行債券 55,235 1.47 2028年2月14日 – 2025年政策性銀行債券 46,881 1.59 2028年4月15日 – 2025年政策性銀行債券 29,114 1.32 2028年1月7日 – 2024年政策性銀行債券 28,416 1.80 2027年9月2日 – 2025年政策性銀行債券 27,853 1.61 2028年8月7日 – 2024年政策性銀行債券 27,776 1.85 2029年7月24日 – 2024年政策性銀行債券 27,477 1.67 2027年9月13日 – 2024年政策性銀行債券 26,809 1.80 2027年7月23日 – 2026年政策性銀行債券 25,229 1.69 2031年3月11日 – 2019年政策性銀行債券 23,072 3.45 2029年9月20日 – 註： (1) 年利率為該債券票面利率。 (2) 未含按預期信用損失模型要求計提的第一階段減值準備。 討論與分析 買入返售款項 買入返售款項10,297.78億元，比上年末增加4,990.41億元，增長94.0%，主要是本行結合市場及資金變化情況，增加市場融出資金所致。 負債 6月末，總負債527,147.49億元，比上年末增加35,090.00億元，增長7.1%。 2026年6月30日 2025年12月31日 項目 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 客戶存款 39,173,265 74.3 37,311,778 75.8 同業及其他金融機構存放和拆入款項 5,858,397 11.1 5,103,247 10.4賣出回購款項 3,037,969 5.8 2,536,376 5.2 已發行債務證券 2,551,700 4.8 2,216,807 4.5 其他 2,093,418 4.0 2,037,541 4.1 負債合計 52,714,749 100.0 49,205,749 100.0 客戶存款 本行堅持存款高質量發展導向，扎實推進GBC+基礎性工程，充分發揮集團綜合金融服務優勢，客戶存款業務發展態勢良好，在日均穩定性、客戶基礎夯實、負債成本優化等方面取得積極成效。6月末，客戶存款391,732.65億元，比上年末增加18,614.87億元，增長5.0%。從客戶結構上看，公司存款增加11,015.25億元，增長6.7%；個人存款增加8,520.52億元，增長4.2%。從期限結構上看，定期存款增加17,318.28億元，增長7.8%；活期存款增加2,217.49億元，增長1.5%。從幣種結構上看，人民幣存款372,859.40億元，增加17,826.71億元，增長5.0%；外幣存款折合人民幣18,873.25討論與分析 人民幣百萬元，百分比除外 2026年6月30日 2025年12月31日 項目 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 公司存款 定期 9,827,367 25.1 8,831,506 23.6 活期 7,624,751 19.5 7,519,087 20.2 小計 17,452,118 44.6 16,350,593 43.8 個人存款 定期 14,005,565 35.7 13,269,598 35.5 活期 7,051,106 18.0 6,935,021 18.6 小計 21,056,671 53.7 20,204,619 54.1 (1) 其他存款 238,549 0.6 251,921 0.7 應計利息 425,927 1.1 504,645 1.4 合計 39,173,265 100.0 37,311,778 100.0 註： (1) 含匯出匯款和應解匯款。 按地域劃分的客戶存款結構 人民幣百萬元，百分比除外 2026年6月30日 2025年12月31日 項目 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 總行 28,869 0.1 32,459 0.1 長江三角洲 7,308,343 18.6 6,981,254 18.7 珠江三角洲 4,896,912 12.5 4,648,119 12.5 環渤海地區 10,968,803 28.0 10,422,009 27.9 中部地區 5,993,183 15.3 5,646,032 15.1 西部地區 6,145,231 15.7 5,830,068 15.6 東北地區 2,506,128 6.4 2,451,230 6.6 境外及其他 1,325,796 3.4 1,300,607 3.5 合計 39,173,265 100.0 37,311,778 100.0 股東權益 6月末，股東權益合計43,558.44億元，比上年末增加838.20億元，增長2.0%。歸屬於母公司股東的權益43,269.94億元，增加827.35億元，增長1.9%。請參見「合併股東權益變動表」。 表外項目 本行資產負債表表外項目主要括衍生金融工具、或有事項及承諾。衍生金融工具的名義金額及公允價值請參見「財務報表附註15.衍生金融工具」。或有事項及承諾請參見「財務報表附註40.承諾和或有負債」。 現金流量表項目分析 經?活動產生的現金淨流入13,690.13億元，同比增加5,826.96億元，主要是賣出回購款項淨增額增加及客戶貸款及墊款淨增額減少所致。其中，經?資產產生的現金流出減少1,463.55億元，經?負債產生的現金流入增加3,838.92億元。 投資活動產生的現金淨流出14,543.67億元。其中，現金流入30,303.25億元，同比減少296.07億元，主要是出售及贖回金融投資所收到的現金減少；現金流出44,846.92億元，增加2,470.88億元，主要是金融投資所支付的現金增加。 籌資活動產生的現金淨流入2,139.90億元。其中，現金流入14,401.82億元，同比減少3,689.83億元，主要是發行債務證券所收到的現金減少；現金流出12,261.92億元，減少466.45億元，主要是償還債務證券所支付的現金減少。 主要會計政策變更 報告期內主要會計政策變更，請參見「財務報表附註2.編製基礎及重要會計政策」。 按境內外會計準則編製的財務報表差異說明 本行按中國會計準則和按國際財務報告會計準則編製的財務報表中，截至2026年6月30日止報告期歸屬於母公司股東的淨利潤和報告期末歸屬於母公司股東的權益並無差異。 「雙碳」引領等重點領域，加大投融資支持力度，不斷 提升融資結構與經濟結構的適配性。 2 堅持提質增效，持續做強主責主業。落實 協調的客戶結構。加強內外聯動、行司聯新型工業化要求，深入推進「工銀惠群」 動，主動服務國家共建「一帶一路」倡議，金融服務製造業集群專項行動，全面服務 加快推動一系列標誌性工程與「小而美」80個國家級製造業集群，助力製造業智能 項目取得成果，提升海外銀團牽頭籌組能化、綠色化、融合化發展，投向製造業貸 力，持續開展「全球行?全球盈」系列跨境款餘額突破5.8萬億元，保持同業領先。發 ?銷活動，服務企業「走出去」「引進來」，揮商貿金融優勢，聯合財政部、商務部、 助力人民幣國際化。6月末，對公客戶人民銀行及商貿領域重點企業舉辦商貿金 1,560.51萬戶，比上年末增加85.92萬戶。 融助流通促消費活動，助力建設強大國內 2 堅持守正創新，持續激發增長潛力。夯實 市場，服務消費與養老再貸款申報金額同 生態化體系，推進政務、產業、消費(GBC) 業領先。持續開展「工銀科創夥伴行」?銷 三端聯動，開展織網補網、資金承接、 活動，服務國際科技創新中心建設，引導 代發工資、網點競爭力提升等基礎性工 更多金融資源投早、投小、投長期、投硬 作，持續融入客戶生態，實現同頻共振。 科技，助力新質生產力培育。創新搭建科 推進產業鏈金融服務，深挖鏈主企業金融 技金融生態服務平台，以科技金融全週期 需求，創新推出產業鏈諮詢服務，輻射產 產品服務助力科技成果轉化。 業鏈上下游企業，助力穩鏈固鏈強鏈。推 進數智化轉型，用好人工智能等技術，升 2 堅持客戶導向，提供全面金融服務。圍繞 客戶焦點需求，完善體系化、數智化、專 級對公?銷通系統，全新打造對公?銷智能體，不斷豐富?銷頭盔、產品貨架等功 業化、生態化服務，努力為廣大公司客戶 提供「融資、融智、融技、融通」的全面金 能。打造「工銀資金監管雲」品牌，加強「工銀聚融」服務輸出，持續提升對客數智服務 融解決方案(CFS)。實施全量產品全量客戶 精準對位，完善全球主客戶經理機制，加 能力。 強數字化運?，加快形成「大中小微個」相 按貸款客戶行業劃分的境內分行公司類貸款 公司類貸款 單位：人民幣百萬元 交通運輸、倉儲和郵政業 21.9% 20,092,143 18,841,671 製造業 16.5% 17,482,223 租賃和商務服務業 16.3% 水利、環境和公共設施管理業 10.8% 電力、熱力、燃氣及水生產和供應業 9.8% 5.7% 批發和零售業 4.6% 房地產業 建築業 3.4% 科教文衛 2.7% 採礦業 2.3% 其他 6.0% 2024 2025 2026.06 2 加力服務重點領域和客群。加力支持科創 普惠金融 小微企業，運用政策工具支持企業技改、 聚焦服務實體經濟主線，持續做深做精普 設備更新、研發投入與成果轉化，引入知 惠金融大文章，推動「穩投放、優結構、提質 識產權、研發投入、政府獎補等科研數據 量、可持續」，更好滿足普惠客群多樣化的金融 評估企業能力，提升貸款適配性；拓展投 需求，提升普惠金融服務質效。6月末，普惠型 貸聯動，為成長性強的小微企業提供「貸款 小微企業貸款餘額39,270.53億元，比年初增加 +股權」服務。聚焦批零、文旅、消費、商 3,751.90億元，增長10.6%；普惠型小微企業貸 超等領域，針對商戶輕資產、重現金流特 款客戶283.5萬戶，增加25.4萬戶，上半年新發 徵，進一步聚合多渠道數據精準畫像，實 放普惠型小微企業貸款平均利率2.89%。 現快速應；服務新市民群體，將其納入 2 全力落實普惠金融相關政策。保持普惠貸 創業擔保貸款扶持範圍，更好滿足其融資 款投放力度與合理增速，力提供與經濟 需求。 發展相適應、與小微企業需求相匹配的信 2 持續提升普惠金融服務質效。優化產品提 貸供給。持續落實落細支持小微企業融資 升適配性，持續構建「總行標準化+分行特 協調工作機制，深度參與各地融資協調專 色化」產品庫，利用大數據精準畫像、智能 班；持續開展「千企萬戶大走訪」「一筆一畫 授信；聚焦「工、商、農、科」重點客群， 做普惠」等活動，深入園區、社區、鄉村摸 推廣各細化場景專屬產品，提升服務能 排需求，完善線上對接渠道，提升金融服 力。完善渠道提升便利性，線上打造手機 務直達性。落實增量存量政策，用好財政 × 銀行普惠專版，提供7 24小時「一站式」服 貼息、再貸款等政策工具，積極對接民間 務，線下推動服務下沉，打造普惠金融旗 投資專項擔保計劃，加大政策支持領域信 艦網點、標桿網點。 貸投放。 2 完善綜合服務體系，從「做貸款」向「建生 機構金融業務 態」轉變。堅持「融資、融智、融商」並舉， 2 密切銀政合作，以金融實踐助力國家治理 完善「信貸+」綜合服務，涵蓋存貸、結算、 體系和治理能力現代化。全力服務財政資 匯率避險、諮詢等一攬子需求。依託「環球 金高效流轉，在商業銀行中首家獲得中央 撮合薈」平台，提供產品展示、產銷對接、 財政國庫集中支付和非稅收入收繳代理銀 政策資訊、融資支持等服務，助力小微企 行年度考評「雙第一」。升級數智民生金融 業增訂單、拓市場。開展「工銀普惠行」「普 服務，持續推廣「工銀雲醫」「智慧住建」「智 惠青年先鋒」等主題活動，深化與政府、農 慧教育」「數字鄉村」等服務平台，為教育強 擔等合作，搭建資源共享、優勢互補的普 國、科技強國、健康中國建設、鄉村全面 惠金融生態圈，凝聚金融助企合力。 振興提供配套金融服務。助力健全社會保 2 夯實風險管理基礎。持續健全前中後台聯 障體系，全力服務基本養老保險全國統籌 防聯控、協同共治的風控機制。完善普惠 項目，以數字化賦能養老三支柱和新就業 金融「1（客戶）+N（產品）」全流程風控體 形態人員保障；醫保移動支付清算合作資 系，深化數字風控技術應用，提升智能化 格、醫保錢合作同業領先；全力助推長 風控水平，依託大數據、新技術提升風險 期護理保險機制建設，市級長期護理保險 預警、處置的精準度和時效性。堅持數字 賬戶開戶數同業領先。 風控與專家治貸結合，在集約化風控的基 2 深耕同業金融，提升服務實體經濟和對外 礎上，加強線上數據與線下「活情況」「實信 開放水平。持續優化集團同業業務策略， 息」交叉互驗，進一步提高風險防範化解能 迭代升級客戶統一視圖、產品標籤、智能 力和可持續發展能力。 對位分析等功能模塊。助力延伸金融服務 渠道和網絡，積極對接中小銀行通過本行 關於本行鞏固拓展脫貧攻堅成果、服務鄉 接入人民幣跨境支付系統，合力助推人民 村振興情況請參見「公司治理、環境和社會－環 幣國際化進程。存款、託管、代銷、結算 境和社會責任」。 等業務合作不斷拓展，支持保險機構債券 「南向通」首批交易成功落地，全力服務上 海、香國際金融中心建設。 2 持續推進GBC+基礎性工程。組織開展 2 聚焦供應鏈，上下游生態賦能。圍繞鏈主GBC+「對公、個金、養老、數字夥伴萬里 及上下游企業需求，加強「收、管、付、行」四大聯動?銷活動，發揮G端機構客戶 融」產品組合應用。圍繞供應鏈金融服務升源頭優勢，為客戶提供生態化、綜合化金 級，推進票據、信用證、保函、資金閉環融服務。 等產品服務整合，推動供應鏈金融服務由 單一產品向全鏈條服務延伸。獲《亞洲銀行 家》「中國最佳交易銀行」及中國供應鏈金融 結算與現金管理業務 年會「最佳供應鏈金融實踐案例獎」。 2 聚焦財資，強化全球司庫創效。以「工銀 2 聚焦交易，打造「財資+投資」生態。以財資 全球司庫」品牌為核心，發揮司庫服務綜 管理為基礎，以投資管理為升級，通過綜 合化、體系化優勢，強化服務內容橫向整 合提供理財、基金、存款產品優化對客服 合能力，完善服務體系縱向穿透機制，推 務，提升對公AUM規模。獲評普益標準「卓 動客戶結構、價值貢獻與客群規模同步提 越對公理財代銷銀行」金譽獎。 升。圍繞客戶財資數智化需求，推出司庫 2 創新領航，數智轉型。對客產品服務方 服務，助力企業資金看得見、調得動、管 面，聚焦客戶痛點需求，深入開展「工銀全 得住、用得好。司庫服務1.71萬家核心 球付」「工銀活錢通」「工銀e企付」「工銀e繳 企業，覆蓋央企、省級國企、頭部民企、 費」等產品創新，其中「工銀e繳費」獲《亞 外資企業、金融同業、監管平台等各類客 洲銀行家》「亞太最佳收款解決方案」獎項。 群。獲《環球金融》「全球最具創新財資解決 客戶經理賦能方面，推進「領航AI+」行動 方案獎」。 計劃，實現從AI問答到AI辦事，在「天樞百 2 聚焦跨境，深化全球財資服務。深耕央國 問」結算金融AI顧問基礎上，加載智教、智 企、民?、外資和金融機構四大客群開展 數、智策等AI智能體，升級為「天樞廣場」 全球財資管理合作，持續推進「工銀全球 系列AI賦能產品，助力客戶經理高效?銷。 付」「工銀全球池」等系列產品服務升級， 拓展「工銀全球付」在亞太區、歐洲區的直 聯直通，全球現金管理客戶超1.4萬戶。獲 《亞洲銀行家》「中國最佳企業、投行與批發 銀行」「亞太區備受推崇現金管理銀行」獎 項。 2 風控護航，向穩致遠。圍繞客戶風險、產 2 全力推進企業資產證券化及公募REITs全場品風險、合規風險、客訴治理四項重點， 景服務，推動形成做優增量和盤活存量的細化部署風控場景與模型規則。完善結現 良性循環，促進經濟結構優化升級。拓展風控平台建設，推進風控模型與企業級智 重組顧問服務場景，支持企業財務優化和能風控平台深度耦合，升級可視化風險預 脫困轉型。 警視圖，推動風險全面管、主動防、智能 2 上半年，本行債券承銷業務圍繞做好「五 控。 篇大文章」，提升服務實體經濟質效，精準 2 6月末，對公結算賬戶1,782萬戶，現金管 助力重點區域領域發展，發揮領軍銀行作1 理客戶265萬戶，上半年對公結算業務量 用，主承銷債券項目1,407個，承銷規模1,253萬億元。 合計10,434.89億元。踐行金融服務製造 強國大行擔當，承銷製造業債券61隻，為 發行人募集資金1,172.00億元；承銷各類 投資銀行業務 ESG債券81隻，為發行人募集資金3,224.35 2 聚焦戰略新興、科技創新、綠色產業發 億元；承銷民?非金債券33隻，為發行人 展，發佈「工銀併購+」品牌服務方案，通過 募集資金836.35億元；服務高水平對外開 全週期賦能、全場景覆蓋、全產品支持、 放，承銷熊貓債43隻，為發行人募集資金 全市場協調，為企業併購提供全面金融解 950.85億元；服務科技強國戰略，主承銷 決方案。落實一攬子增量政策，加快推動 科創非金融債券49隻，為發行人募集資金 股票回購增持貸款，創新市值管理服務， 1,352.50億元。 助力提振資本市場信心，服務上市公司高 質量發展。服務國家高水平對外開放需 票據業務 要，為中資企業「走出去」提供全方位跨境 服務。 2 聚焦主責主業，加大票據產品創新，加速 「小票通」產品研發與試點，深化「票據慧 2 深化「工銀科創金融－股權金服」品牌建 眼」AI智審迭代升級，全面推進「網點貼現 設，加大AIC股權試點業務推動力度，持 幫」項目。上半年，票據貼現業務量2.70萬 續完善與推進股權投資基金全流程顧問服 億元，同比增長23.4%，保持市場第一；累 務，以專精產品為創業投資企業提供差異 計服務票據貼現客戶3.55萬戶。 化解決方案，持續做好科技金融大文章。 務，豐富縣域客戶幸福「1+4」產品服務，深 個人金融業務 化「工銀愛相伴」長輩客群服務。持續豐富 本行深入推動五化轉型，突出為民服務宗 「工銀i豆」生態資源，統籌策劃形式豐富的 旨，聚焦主責主業、加強生態建設、強化數智驅 「工銀i豆」系列?銷活動，深度嵌入各類生 動、夯實風控基礎，推動個人金融業務實現高質 活場景，打造融合式客戶回饋體系。 量發展。 2 強化數智驅動，加快發展動能轉型。依託 2 聚焦主責主業，提升價值創造能力。加強 「智慧大腦」升級構建個人客戶經?策略中 源頭性客群拓展和資金承接，做大存款資 樞，圍繞全量個人客戶經?常態化開展? 金流量，提高資金留存率，多渠道拓寬低 銷策略設計和線上線下觸客經?。聚焦業 成本資金來源。聚焦客戶投資、消費等資 務應用加強人工智能模型研發，廣泛應用 金運用場景，不斷提升財富管理的專業 於個性化推薦方案設計、差異化?銷活動 性、支付結算的便利性。推出「工盈研選」 部署、零售客戶資產配置服務等領域。打 基金服務品牌，打造「專業投研+品牌定制 造賦能個人客戶經理隊伍的智能體「工小 +深度陪伴」服務模式，推動基金業務從「銷 財」，以數智創新助力提升客戶服務能力和 售驅動」向「服務驅動」轉型。加快商業養老 經?質效。 金產品代銷佈局，在服務民生中譜寫養老 2 夯實風控基礎，護航業務穩健發展。縱深 金融大文章。推出「工銀智享」理財推薦專 推進智能化風控建設，持續提升風險精準 區，為客戶提供省心、高效、適配的理財 防控水平，實現風險防控、業務發展、客 投資服務。不斷拓展便民支付場景，持續 戶服務的有效平衡。深化電詐風險防範， 開展「工享」品牌系列活動，強化支付機構 積極協同公安機關保障客戶資金安全，保 生態場景?銷活動創新。 護好人民群眾的「錢袋子」。 2 加強生態建設，築牢客戶服務根基。以「客 2 6月末，個人金融資產餘額26.5萬億元，保 戶、產品、渠道、經理人」四位一體融合實 持行業領先地位。獲《歐洲貨幣》「中國最佳 施為路徑，構建線上線下閉環服務，為個 零售銀行」「中國最佳客戶體驗銀行」，《財 人客戶提供全面金融解決方案(CFS)，促進 資》「中國最佳零售銀行客戶體驗」，《亞洲 新客拓展提速增長。深化重點客群經?， 銀行家》「亞太區最佳資產管理/基金產品」 持續完善代發客群專屬「薪」服務體系，開 「亞太區最佳大數據與分析項目」「亞太區最 展「養老金融政策進萬家」行動，推出「活水 佳零售銀行遊戲化策略」「中國最佳反欺詐 計劃」個人商戶專屬金融服務，以「且以星 技術項目」等獎項。 光、點亮成長」為主題升級年輕客群品牌服 個人存款 個人貸款 單位：人民幣百萬元 單位：人民幣百萬元 9,002,636 9,000,436 21,056,671 8,957,720 20,204,619 18,541,510 2024 2025 2024 2025 2026.06 2026.06 個人信貸業務 2 做強消費金融「增長極」，打造商業可持續 的汽車金融新模式。積極應消費貸款貼 2 統籌個貸業務高質量發展與風險防控，以 息新政落地，為超億筆消費辦理貼息，切 穩房市、促消費、惠民生、服務實體經濟 實降低居民融資成本。穩妥推進信用卡汽 為根本出發點，聚焦住房、消費、經?和 車、家裝和綜合消費專項分期經?模式轉 汽車金融等領域，持續優化產品體系、改 型。 進服務流程、推進數智化轉型。 2 精準滴灌實體經濟薄弱環節，以場景金融 2 緊跟房地產行業政策和市場形勢變化，穩 創新豐富個人經?及涉農信貸供給。通過 步推進一、二手房貸款均衡發展，主動適 持續優化產品、強化業務管理、賦能重點 應房地產發展新模式要求。加快二手房貸 城市分行，推動房抵組合貸高質量發展。 款發展，分層分類拓展與二手房中介的業 以場景創新延伸普惠服務觸角，切實提升 務合作。加快推進商用房、法拍貸、車位 小微企業主、個體工商戶及農戶等重點客 貸、裝修貸等「住房生態+」全產品?銷。 群融資質效。圍繞縣域鄉村特色經濟集 群，推動涉農領域經?貸款擴面上量。 財富管理業務 銀行卡業務 2 大力發展財富管理業務，系統推進「工銀財 2 助力擴內需、促消費。積極落實財政貼息富」品牌煥新升級，圍繞客戶財富管理需 政策，第一時間上線推廣賬單分期財政貼求變化和同業競爭新形勢，全面提升賬戶 息服務，疊加利率優惠、達標立減金等促洞察、產品研選、智能配置、長期陪伴等 銷活動。服務境外來華消費，加大離境退四類能力，推動財富管理業務由產品銷售 稅「即買即退」業務推動力度。圍繞核心商向賬戶經?、客戶經?、品牌經?轉型， 圈、線下大額、文化旅遊、賽事展會、交為基金、保險、理財等重點業務協同發展 通出行、線上電商等場景，開展「以舊換夯實基礎。積極推進建設「工盈研選」基金 新專項促銷」「樂購新春」「愛購五一」「愛銷售服務新模式，推出「安盈」（純債、固 購618」「百城萬店」等180餘項惠民促銷活收+）、「智盈」（指數、指數增強）和「匯盈」 動。優化「工銀愛享禮」回饋體系，完善i豆(FOF)三大產品系列，滿足客戶多樣化的財 運?生態，持續豐富i豆抵現場景，支持主富管理需求。 流三方支付平台消費累積i豆。 2 提升e生活平台服務能力。豐富美食、外 2 在私人銀行業務方面，堅持以客戶為中 心，以全面金融解決方案(CFS)為抓手，打 賣、旅行、文娛、療休養等多元化生態服務體系；上線「工銀愛旅行」文旅專區， 造綜合化、專業化、智能化服務生態。緊 扣國有大行使命擔當，以服務科學家、科 整合信用卡權益、商戶資源及頭部平台服務；積極服務地方經濟，承辦多地政府消 創企業家客群為切入點，貫通科技金融良 性循環，搭建「科創之橋」場景，助力科研 費券活動。 成果轉化。持續推進「金融超市」戰略，鍛 1 2 6月末，銀行卡發卡量13.38億張，比上年 造全週期配置能力，加速構建綠色金融財 末增加1,881萬張，其中，借記卡發卡量 富生態。整合康養服務與公益慈善資源， 11.96億張，信用卡發卡量1.43億張。信用 舉辦養老主題客戶活動，制定養老客群綜 卡透支餘額5,971.57億元。上半年，借記 合服務方案。獲《歐洲貨幣》「中國最佳私人 卡消費交易額9.26萬億元，信用卡消費額 銀行」，《中國基金報》「優秀私人銀行」等獎 0.79萬億元。 項。 理財業務 資產管理業務 2 6月末，理財產品餘額19,914.39億元，全 積極把握推動金融高質量發展賦予資產管 理行業的新機遇和新使命，為現代經濟體系的高 部由工銀理財經?管理。有關工銀理財的業務發展情況請參見「業務綜述－綜合化經 質量發展和財富管理需求的增長提供更具適應 性、競爭力和普惠性的金融供給。產品端，堅持 ?」。 以客戶為中心，通過提升理財、基金、保險、養 老等金融服務的專業性，提供各類資管產品，滿 資產託管業務 足客戶財富保值增值需求。投資端，充分發揮綜 2 提升新型金融基礎設施競爭力，持續鞏固 合化子公司的牌照優勢，通過加大對高端製造、 託管業務領先優勢。6月末，全集團託管業 專精特新、普惠小微、科技創新、綠色發展等領 1 務規模（AUCA口徑）33.70萬億元，其中 域的投資支持力度，助力現代化經濟體系建設。 根據《商業銀行託管業務監督管理辦法（試 理財方面，緊密銜接客戶穩健投資需求與 行）》規定的託管業務規模28.75萬億元。證 多元市場機遇，持續完善全譜系、多策略產品貨 券投資基金託管、保險資產託管、養老金 架，依託全流程品控管理，實現產品業績穩居市 託管、QDII類產品託管規模均保持行業首 場前列，其中股IPO打新等特色產品收益持續 位。 領跑。基金方面，加大權益類基金佈局力度，豐 2 助力健全資本市場功能，支持中長期資金 富穩健低波類基金產品，積極滿足投資多元化 入市。本行成為全市場首家保險資產託管 財富管理需求；堅持長期投資、價值投資、長週 規模突破10萬億元、養老金託管規模突破 期考核，重點圍繞國家戰略與產業升級方向，加 4萬億元的託管銀行。服務現代產業體系發 大對科技領域優質企業的投資支持力度，主動管 展，聚焦全面金融解決方案，打造具有工 理型科技類權益基金業績優異。保險方面，聚焦 行特色的產業基金託管服務體系，有力支 受託管理主業，積極拓展第三方業務，實現管理 持戰略性新興產業發展。融入高水平對外 規模穩步增長；通過做優資產配置，穩步提升長 開放進程，加快全球佈局，工銀亞洲面向 期收益，投資業績保持穩健；通過多元化投資精 全球託管客戶推出證券借貸增值服務，成 準對接國家戰略，重點支持基礎設施建設、科技 為中國香地區首家提供該服務的中資銀 和綠色低碳產業，為實體經濟注入金融動能。 行。 2 「工銀託管」品牌價值持續提升，獲《亞洲 銀行家》「中國最佳大型託管銀行」、《財資》 「中國最佳資產託管服務銀行」「中國最佳保 險託管銀行」「中國最佳養老金託管銀行」等 獎項。上半年，本行資產託管業務未發生 違反法律法規的重大風險事件。 2026年6月末境內機構託管業務規模情況 人民幣百萬元，百分比除外 託管資產類別 金額 佔比(%) 保險資產託管 10,182,345 35.4 證券投資基金託管 4,891,194 17.0 養老金託管 4,218,983 14.7 銀行理財託管 2,916,446 10.1 信託財產保管 2,464,505 8.6 私募投資基金託管 1,469,972 5.1 QDII類產品託管 1,144,393 4.0 證券公司客戶資產管理託管 710,166 2.5 QFI類產品託管 497,746 1.7 基金公司客戶資產管理託管 236,337 0.8 其他產品託管 15,126 0.1 合計 28,747,213 100.0 養老金融業務 2 做好養老產業金融，支持銀髮經濟發展。 通過優化信貸政策、創新推出普惠養老信 2 做強養老金金融，發揮國家養老保障主力 貸產品等措施，支持養老產業集群培育、 軍作用。全面做好社保工作配套金融服 銀髮經濟區域佈局、養老產業示範高地建 務，積極參與國家社保信息化建設。完善 設。發揮集團資源優勢，為養老產業鏈上 線上線下社保卡服務生態，助力實現「一卡 下游企業提供涵蓋融資、賬戶管理、支付 通享美好生活」。發揮年金業務「全牌照」優 結算、個人金融、數智化場景建設等綜合 勢，不斷提升年金運?管理效率，年金受 金融服務。 託投資收益率保持穩健，服務可靠性和便 2 做實養老金融生態，提升為老服務綜合效 捷性獲得客戶廣泛認可。積極助力個人養 能。發佈「如意人生」養老金融全面解決方 老金制度全國推廣，提供全渠道個人養老 案，圍繞各級政府老齡工作、各類企業職 金賬戶開立、繳存、投資、領取等全週期 工養老保障、居民個人養老生活的金融需 服務，構建全品類個人養老金投資產品譜 求，構建「金融+非金融」深度融合、「線上 系。 +線下」無縫銜接、「普惠+定制」精準匹配 2 做優養老服務金融，更好滿足居民多元化 的養老金融服務新生態。 養老需求。圍繞個人客戶養老財務規劃、 資金配置、服務保障、資產安排四大場 景，提供「金融+養老」綜合服務。完善「工 銀愛相伴」長輩客群品牌服務體系，豐富專 屬產品和活動權益。創新優化養老儲蓄、 理財、基金、保險等財富管理產品，滿足 客戶養老資產穩健性、收益性、流動性需 求。 投資業務 金融市場業務 2 人民幣債券方面，貫徹落實積極財政政 貨幣市場交易 策，國債投資規模連續四年市場排名第 2 人民幣方面，發揮公開市場一級交易商職 一，有力支持「兩重」「兩新」領域建設，充 能，參與各類貨幣政策工具操作，保持政 分發揮補短板、惠民生、促消費、擴內需 策類業務開展力度，增強短期資金融出能 等方面的積極作用；地方政府債投資餘額 力，支持貨幣市場利率平穩運行，做好貨 和新增規模連續十年市場排名第一，為地 幣政策傳導。拓展人民幣貨幣市場業務客 方經濟建設提供有力資金支持。持續加大 戶基礎，科學制定融資策略，合理擺佈融 企業債新投力度，重點聚焦「十五五」規劃 資期限、業務品種、交易對手及押品結 重點行業，圍繞先進製造業、戰略性新興 構，持續提升資金運作效率。繼續做好業 產業等重點產業集群和新能源汽車、信息 務創新與風險防控，推進智能風控體系構 技術、高端裝備等重點產業鏈，拓展客群 建，各業務條線操作風險損失率繼續保持 覆蓋面；持續做深做實「五篇大文章」，加 為零。 大科技創新、綠色環保、民?普惠等各類 2 外幣方面，密切跟蹤全球主要央行貨幣政 主題債券投資力度。充分發揮集團協同優 策走向與市場流動性變化，持續夯實外幣 勢，積極開展主權機構、國際開發機構、 流動性儲備，在保障流動性安全基礎上靈 非金融企業、金融機構等不同類型熊貓債 活開展各項外匯貨幣市場運作，提高外幣 投資。 資金運作效益。積極推動境內外幣回購業 2 外幣債券方面，持續跟蹤全球主要經濟體 務創新，持續做好外匯交易中心銀行間外 通脹與就業數據表現、主要央行貨幣政策 幣拆借報價行工作，協助構建境內美元拆 動態等，扎實做好利率與信用研判，穩健 借基準利率曲線。 開展外幣債券投資。結合市場變化動態調 整投資組合結構，持續提升投資安全性和 收益性。穩步推進「南向通」債券投資，積 極活躍離岸人民幣市場。 資金交易 資產證券化業務 2 結售匯和外匯買賣業務方面，多措並舉開 2 統籌推進各類資產證券化項目，盤活存量展風險中性理念宣導，創新匯率避險宣導 提升信貸投放能力。上半年，本行累計完形式與載體，拓寬各類涉外企業避險工具 成8單不良資產證券化項目，發行規模合計輔導覆蓋面，助力企業提升匯率風險管理 58.82億元，同比增長15.7%。 能力。持續提升外匯交易服務質效，大力 拓展第三方擔保項下衍生業務，降低中小 貴金屬業務 微企業套保業務辦理門檻，豐富跨境資金 2 打造高質量的產品和服務供給。緊抓黃金 交易綜合服務方案，精準對接客戶交易需 市場機遇，積極做好投資教育，加大產 求，創新外匯避險產品組合，完善配套授 品供給力度，滿足客戶配置、投資、收藏 信機制，切實強化外匯業務對客服務能 等需求，實現經?發展、客戶拓展和基礎 力。加快線上交易渠道功能迭代升級，推 管理質效同步提升。拓展貴金屬租借場景 進工銀全球交易平台優化，在交易專業 需求，優化期限結構，提升製造業支持力 性、操作便捷性、全流程線上操作等方面 度。服務現代化產業體系建設，滿足綠色 實現新突破，以數字化賦能全面提升對客 低碳行業中的白銀需求。 服務能力與客戶體驗。 2 服務上海、香國際金融中心建設，持續 2 境外機構投資銀行間市場交易方面，積 助力保險資金投資上金所市場試點工作， 極服務全球70個國家和地區的境外機構投 積極參與上金所國際板詢價做市交易業 資客戶，滿足客戶深入參與中國銀行間 務，助力滬黃金市場互聯互通。 市場投資交易需求。 2 上半年，本行蟬聯上金所「年度金融類優秀 2 櫃台債業務方面，面向櫃台市場投資提 會員一等獎」「年度最佳詢價交易機構」「年 供記賬式國債、地方政府債券、國家開發 度最佳競價交易自?會員」等獎項。 銀行債券、中國農業發展銀行債券和中國 進出口銀行債券投資交易服務，助力多層 次債券市場發展建設。 2 築牢集團網絡安全防線。強化信息科技與 金融科技 網絡安全風險統籌管理，持續夯實全集團 加快「數智工行(AI-ICBC)」建設，聚焦「安全 科技資產管理、生產運行管理、網絡安全 性、先進性、適配性」深化金融科技賦能。持續 態勢管理，提升資源運?效能；加強境外 夯實安全生產運?基礎，提升風控智能化水平， 網絡安全服務支持，完成澳、歐洲地區 優化技術架構與算力底座，深化「領航AI+」行 網絡資源統籌優化與調度整合，提升境外 動，釋放數智化轉型動能，以高質量科技供給服 區域集約管理效能。升級縱深防護體系， 務金融「五篇大文章」。獲評《亞洲銀行家》「亞太 完善威脅情報和數據安全技防體系，常態 區最佳大語言模型實施案例」，《財資》「中國年度 化開展滲透測試並排除隱患。建立大模型 數字銀行」。 安全風險應對機制，依託AI挖掘開源漏洞、 檢測潛在威脅，建立高危漏洞「熱修復」機 加固全集團一體化安全 制，形成風險可視、可溯、快處置的安全 運?閉環。 強化底線思維，嚴控技術風險，抓好安全 2 加強數據安全管理。持續健全數據安全制 生產運?，優化網絡安全防禦體系，築牢數據安 度體系，升級數據分類分級工具，完善集 全屏障，支業務穩健發展。 團數據安全技防體系，強化數據分類分級 2 夯實生產運?根基。信息系統可用率始終 保護。常態化開展數據安全風險評估和應 保持99.99%以上高水平，完善突發事件運 急演練。加強宣貫培訓，提升全員數據安 維保障機制與應急處置體系，有力支境 全防護意識與能力。 內外機構業務穩定開展，助力金融服務能 力提升。強化業務連續性保障，持續提升 災備高可用能力，實施核心系統大規模異 地帶載接管演練，提高實戰演練水平，增 強業務連續性保障能力。 深化創新技術應用與賦能 2 持續夯實數據基礎。深化數據治理，推進集團統一指標數據體系建設，優化升級全 激發科技創新活力，升級數字技術生態體 行指標的統一管理平台，持續提升統一供 系，積極探索前瞻性技術研用，加速推動技術研 數、自動出表和數據共享應用能力。建設 究成果轉化為業務發展成效。上半年，本行專利 全行統一用數平台，上線?銷、風控等數 公開量和累計授權量均排名同業第一。 據產品，迭代升級數字化服務載體，盤活 2 把握數智技術演進方向，構建穩健安全、 集團數據資產，推動數據要素高效賦能經 敏捷開放的企業級架構體系。統籌優化應 ?管理。 用、數據、技術架構，全面適配全行重點 經?戰略實施及業務轉型發展需要；夯實 加強數智工行建設 核心系統自主可控技術底座，在依法合規 前提下開展國際技術路線前沿探索，持續 加速建設數智工行，推動數智化成果高效 提升架構體系的安全性、先進性與開放 轉化，大力培育金融新質生產力，以數智化轉型 性；提升高可用及災備能力，應急處置及 賦能實體經濟高質量發展。 業務連續性保障能力實現代際躍升。 2 以數智化動能驅動產品升級。服務做好「五 2 深化新技術創新應用。接續實施「領航AI+」 篇大文章」，搭建科技金融生態服務平台， 行動，大模型已在600餘個場景落地，AI應 更好服務科技創新和產業創新深度融合； 用取得階段性成效。形成智能體層次化建 有序推進「綠融通」平台建設，以AI賦能綠 設框架，完成面向客戶和面向員工兩大超 色金融基礎管理；打造數字普惠智能助手 級智能體主體建設，面向一線崗位的四類 「工小惠」，創新「科創e貸」，拓展普惠金 智能體進入試點推廣階段，「人機協同、智 融服務方式和產品貨架；手機銀行養老金 能驅動」服務模式初具規模。強化大模型技 融社區平台引入「如意人生全面金融解決方 術創新能力，基於國產算力的多級緩存推 案」，助力廣大客戶安心備老、無憂享老； 理加速方案已落地應用，運算效率得到有 建強新型基礎設施，發佈「數字人民幣跨境 效提升。擴容企業級知識庫，覆蓋多類業 電商支付解決方案」，支持工銀亞洲等6家 務領域，知識存儲、可檢索資產規模實現 境外機構接入「數幣達」(CBETS)平台，為金 穩步增長。 融高水平對外開放注入新動能。 2 以數智化模式重塑客戶服務範式。面向客 深化科技治理體系和能力建設戶，打造覆蓋線上線下全渠道的統一對客 積極順應金融科技發展趨勢，持續優化科 智能體「工小智」，分階段逐步構建「對話即 技治理體系，不斷健全科技管理機制，力強化 服務」的對客服務新模式。面向行內員工， 數智化人才隊伍建設，不斷激發科技創新活力。 打造個人客戶經理專屬智能體「工小財」， 2 優化科技治理架構。充分發揮數字金融與 推動客戶經理?銷維客、顧問諮詢、消保 金融科技委員會等分層級審議機制的作 合規智能化；深化對公?銷智能體建設， 用，從源頭把控科技風險，保障重大事項 上線?銷談資、全面金融解決方案(CFS)、 科學決策的層級和質量。抓實科技基礎治 參閱材料等場景；夯實一線櫃員的智能化 理，深化金融科技倫理治理，推動技術創 業務處理能力，以對話交互形式重塑智能 新與風險防控能力同步提升。 終端業務辦理模式，自動化錄入工具有效 壓縮人工辦理時長；增強全員智慧辦公服 2 提升科技管理效能。持續優化全集團科技務能力，工銀e辦公AI服務率持續增長。 資源統籌管理能力，修訂完善相關制度， 夯實穿透式治理能力。完善科技風險畫像 2 以數智化工具提升經?及風控效能。全面 與常態化排查整改機制，強化對境內外機 推廣企業級智能風控平台，持續豐富風險 構的科技服務支。加快科技風險管理系 監測應用場景；上線移動版風控平台，投 統數智化升級，協同推進科技創新與風險 產「智風控」智能體，升級「融安e防」衛星 防控動態平衡。 監測及「融安e控」智能審查功能，多維度智 能預警與分層智能管控能力持續增強。探 2 加強人才隊伍建設。深化「業技數」融合機索AI技術在輔助人工審核、自然語言取數分 制，選派科技骨幹下沉業務條線，培育業析等領域的應用，資產負債統籌、財務資 務、科技、數據複合型人才。搭建全集團源配置精細化管理水平得到顯著提升。 科技崗位標籤體系與分支機構人員科技能力地圖，力提升基層科技支能力。完 善全集團數據分析師隊伍培養和進階成長 機制，健全分層分類人才培育體系，常態 化開展專項培訓，全面鍛造高素質、專業 化的金融科技、數據人才隊伍，夯實數智 化轉型人才根基。 2 完善開放銀行綜合化服務。圍繞科技、政 網絡金融 務、民生、產業、鄉村等領域，綜合化、 本行深化數字金融服務與經?體系建設， 定制化、生態化輸出金融服務。開展GBC+ 持續升級手機銀行、開放銀行、遠程銀行線上平 「數字夥伴萬里行」活動，強化數字銀稅、 台服務，夯實數字化運?成效，提升線上平台智 工業互聯網、網絡貨運、數字農業、數字 能化風控水平。上半年，數字化業務佔比99%。 教育等數字金融服務，力提升開放銀行 2 推動手機銀行數字金融服務能力提升。對 服務質效。基於企業網上（手機）銀行建設 客發佈手機銀行「智享+1.0」新版本，為客 「經?+」中小微企業經?生態平台，聚焦財 戶提供智能化、場景化服務，依託「工銀i 稅、薪資、辦公、風控、契約等高頻經? 豆」全新升級個人權益服務體系。持續發 需求和數字化轉型痛點，推進金融與經? 揮手機銀行客群經?和線上?銷主陣地作 生態融合互促，為中小微企業賦能增效。 用，聚焦普惠、養老、財富、縣域等重點 6月末，企業網上（手機）銀行客戶1,993萬 客群打造專屬服務，將手機銀行產品、服 戶，月均活躍客戶953萬戶，均保持同業領 務和權益融入網點客戶?銷服務流程。持 先。 續提升客戶體驗，優化身份認證等高頻業 2 深化遠程銀行數智化轉型。迭代升級「對客 務服務體驗，切實滿足不同客群的多樣化 服務+員工輔助」遠程智慧服務體系，提升 需求，本行手機銀行在蘋果、華為應用市 客戶服務體驗和人機協同效能，智慧服務 場評分位居同業前列。6月末，個人手機銀 水平同業領先。建設企業級對客知識庫， 行客戶6.49億戶，移動端月活超3億戶，均 推出新一代通用知識服務平台，精準提供 保持同業領先。 便捷化、智能化、場景化知識，為提升客 戶服務質效注入新動能。 2 強化數字化運?體系建設。持續加強數字 網點建設與服務提升 化運?隊伍建設，為線上化、集約化、精 2 扎實推進網點優化調整。編製「十五五」時 準化運?提供組織保障。加強產品客戶對 期網點佈局與建設規劃，統籌推進網點佈 位，升級「知客」平台數字化運?能力，圍 局與結構優化，加快向重點城市群和市 繞年輕、長輩、普惠等重點客群差異化需 圈、資源富集縣域及空白服務區域的資源 求，推進「客戶+產品+渠道+權益」一體化 投放，提升金融服務觸達能力與便捷度。 觸客，切實提升數字金融服務的適應性和 上半年完成156家網點優化調整，其中縣 可得性。 域鄉鎮地區新投入網點54家，網點縣域覆 2 提升網絡金融業務風險管理水平。強化線 蓋率提升至87.6%。6月末，本行?業網點 上平台風控智能化建設，迭代完善線上反 15,426個，自助銀行18,985個，智能設備 電詐智慧風控體系，建立客戶線上風險交 70,672台，自動櫃員機45,923台。上半年 易持續跟蹤監測與風險分級處置機制，依 自動櫃員機交易額19,730億元。 託知識圖譜、機器學習等新技術加強風控 2 持續推動網點競爭力提升。深化轉型升 智能模型建設，推進大模型在風控領域應 級，加快普惠、對公結算等業務下沉，推 用，強化風控信息穿透共享和聯防聯控。 進網點「工行驛站+」多元化場景建設，強化 深入推進對客金融移動互聯網應用和線上 網點場景獲客、活客與留客能力。持續建 平台內容安全管理，加強開放銀行交易和 設養老金融特色網點生態體系，加大網點 合作方風險監測，依託數字化手段深化網 無障礙和適老化改造力度。打造網點智能 絡金融反洗錢、數據安全和個人客戶信息 診斷工具，強化賦能增效幫扶措施，網點 保護，有效保障業務安全穩定運行。 經?效能和客戶服務能力持續提升。 2 穩步推進數字人民幣業務提質增效。持續 拓展數字人民幣在財政資金定向撥付、地 方化債資金監管、預付費管理平台、農民 工工資代發等重點場景應用。本行6家境 外機構成為首批「數幣達」(CBETS)直接參與 ，並依託「數幣達」和多邊央行數字貨幣 橋創新推出「數字人民幣跨境電商支付解決 方案」，為跨境電商出海全球注入新動能。 獲評《財資》「區域最佳數字人民幣銀行」。 2 持續提升網點服務水平。通過優化網點節 2 提升客戶服務與體驗。通過「雙聲」系統假日服務供給、提高網點首訴化解率、提 持續強化服務問題監測，開展客戶滿意度升個人結算賬戶服務質效等措施，為老年 評價，深入基層一線，傾聽客戶和員工聲人、戶外勞動、新市民等客戶群體提供 音，針對高頻問題重點攻關，促進服務質適配的金融服務。優化升級老年客戶線上 效提升。持續完善客戶訴求集中處置體預約上門服務模式，上半年惠及老年客戶 系，提升「接訴即辦」能力，加大工單集中5萬餘人次，讓老年客戶等行動不便群體足 處理力度，升級一站式客戶服務體驗。 不出戶即可享受專業金融服務。持續優化 2 深化全渠道融合發展。堅持以客戶為中 現金支付服務，做好紀念幣發行兌換及春 心，持續完善自有與開放並重、線上與線 節等重要時期現金服務保障，深化商超、 下融合的全渠道服務矩陣，以手機銀行、 出租車、景點及養老金發放等零錢服務 開放銀行、遠程銀行等對客服務平台為核 場景融合。 心，以企業微信、公眾號、小程序、雲網 點等數字化服務工具為補充，推動線上與 2 深入推進網點運?改革和數字賦能。持續 完善新一代網點服務平台「櫃面通」功能， 線下渠道優勢互補、融合互促，深化「一點接入、全渠道應、數字化協同」的服務體 推進網點複雜業務遠程在線集約辦理，提 升到店客戶一站式服務體驗。深化個人財 系。依託渠道融合和系統打通，促進運?能力集成和服務策略統籌，提升客戶精準 富繼承新模式推廣，持續迭代優化流程， 提升繼承服務質效。優化網點預約和數字 服務能力。（未完）  |