郑州银行(002936):郑州银行股份有限公司审阅报告 截至2026年6月30日止六个月期间
原标题:郑州银行:郑州银行股份有限公司审阅报告 截至2026年6月30日止六个月期间 审阅报告 截至2026年6月30日止六个月期间 索引 页码 审阅报告 1 未审财务报表 — 合并及银行资产负债表 1-2 — 合并及银行利润表 3-4 — 合并股东权益变动表 5-6 — 银行股东权益变动表 7-8 — 合并及银行现金流量表 9-11 — 财务报表附注 12-135 财务报表补充资料 — 非经常性损益明细表 1 — 净资产收益率和每股收益 2 — 按中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表 2 的差异 郑州银行股份有限公司 合并及银行资产负债表 2026年6月30日 人民币千元 合并及银行资产负债表 本集团 本行 2026年 2025年 2026年 2025年 资产 附注四 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 现金及存放中央银行款项 1 34,074,339 30,516,423 33,781,453 30,066,971 存放同业及其他金融机构 款项 2 1,183,698 1,273,892 1,338,783 1,813,059 拆出资金 3 40,769,301 25,607,905 43,687,485 27,724,521 衍生金融资产 4 - 1,052 - 1,052 买入返售金融资产 5 22,160,045 4,397,520 22,097,527 3,049,761 发放贷款及垫款 6 406,528,331 398,551,722 403,687,296 395,189,598 应收租赁款 7 34,682,671 32,014,889 - - 金融投资 -以公允价值计量且其 变动计入当期损益 的金融投资 8 36,278,215 45,398,602 35,190,395 47,876,501 -以公允价值计量且其 变动计入其他综合 收益的金融投资 9 66,595,646 39,869,469 66,595,646 39,869,469-以摊余成本计量的 金融投资 10 130,962,818 149,096,564 128,602,088 146,043,233 长期股权投资 11 631,975 618,759 1,781,628 1,884,092 固定资产 12 1,964,446 1,985,197 1,801,243 1,811,940 在建工程 13 1,338,494 1,322,191 1,304,441 1,288,138 无形资产 14 902,186 955,224 894,005 946,369 递延所得税资产 15 7,545,872 6,995,728 6,552,960 6,127,732 其他资产 16 5,082,227 5,069,162 4,518,277 4,558,126 资产总计 790,700,264 743,674,299 751,833,227 708,250,562 后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。 郑州银行股份有限公司 合并及银行资产负债表（续） 2026年6月30日 人民币千元 本集团 本行 2026年 2025年 2026年 2025年 负债和股东权益 附注四 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 负债 向中央银行借款 18 31,284,754 32,403,050 31,284,754 32,333,021 同业及其他金融机构存放 款项 19 20,630,950 20,962,081 22,535,843 24,260,643 拆入资金 20 31,964,209 30,839,964 1,212,454 2,314,162 衍生金融负债 4 6,015 - 6,015 - 卖出回购金融资产款 21 20,071,533 12,748,550 17,665,574 11,655,919 吸收存款 22 526,598,452 474,947,222 522,024,324 469,181,779 应付职工薪酬 23 1,053,703 1,348,605 929,321 1,199,217 应交税费 24 955,059 540,047 809,295 281,480 预计负债 25 104,854 345,618 104,854 345,618 应付债券 26 96,768,210 110,331,158 96,768,210 110,331,158 其他负债 27 2,503,907 2,356,434 2,263,408 2,025,498 负债合计 731,941,646 686,822,729 695,604,052 653,928,495 股东权益 股本 28 9,092,091 9,092,091 9,092,091 9,092,091 其他权益工具 29 9,998,855 9,998,855 9,998,855 9,998,855 资本公积 30 5,974,477 5,993,736 5,982,129 5,985,160 其他综合收益 31 300,018 86,212 300,018 86,212 盈余公积 32 4,064,034 4,064,034 4,064,034 4,064,034 一般风险准备 33 9,874,112 9,854,853 9,567,697 9,533,752 未分配利润 34 17,648,130 15,971,471 17,224,351 15,561,963 归属于本行股东权益合计 56,951,717 55,061,252 56,229,175 54,322,067少数股东权益 1,806,901 1,790,318 - - 股东权益合计 58,758,618 56,851,570 56,229,175 54,322,067 负债和股东权益总计 790,700,264 743,674,299 751,833,227 708,250,562赵飞 张厚林 法定代表人（董事长） 主管会计工作负责人 付强 郑州银行股份有限公司 会计机构负责人 （公章） 后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。 郑州银行股份有限公司 合并及银行利润表 截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元 合并及银行利润表 本集团 本行 截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间 附注四 2026年 2025年 2026年 2025年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 营业收入 利息收入 11,760,664 11,733,750 10,732,688 10,690,832 利息支出 (6,233,910) (6,382,975) (5,902,591) (6,030,033) 利息净收入 35 5,526,754 5,350,775 4,830,097 4,660,799 手续费及佣金收入 259,482 298,457 259,432 298,370 手续费及佣金支出 (65,801) (64,212) (55,340) (55,444) 手续费及佣金净收入 36 193,681 234,245 204,092 242,926 投资收益 37 1,085,016 1,229,496 988,648 1,161,086 其中：对联营企业的 投资收益 13,586 (6,020) 13,586 (6,020) 以摊余成本计量的 金融资产终止确 认产生的收益 371,036 385,865 371,036 385,865 公允价值变动损益 38 (35,165) (133,378) 65,256 (53,162) 资产处置损益 39 3,212 - 3,212 - 汇兑损益 40 (40,854) (9,619) (40,854) (9,619) 其他业务收入 26,448 16,689 13,836 3,857 其他收益 266 1,789 222 1,789 营业收入合计 6,759,358 6,689,997 6,064,509 6,007,676 营业支出 税金及附加 41 (93,677) (88,542) (90,805) (86,610) 业务及管理费 42 (1,393,365) (1,468,125) (1,314,472) (1,369,222) 信用减值损失 43 (3,270,902) (3,171,613) (2,730,073) (2,728,074) 其他业务成本 (8,182) (7,514) (767) (303) 营业支出合计 (4,766,126) (4,735,794) (4,136,117) (4,184,209) 营业利润 1,993,232 1,954,203 1,928,392 1,823,467 加：营业外收入 6,599 1,136 6,199 843 减：营业外支出 (5,617) (2,861) (5,072) (2,796) 利润总额 1,994,214 1,952,478 1,929,519 1,821,514 减：所得税费用 44 (300,972) (286,122) (267,131) (234,789) 净利润 1,693,242 1,666,356 1,662,388 1,586,725 按所有权归属分类 归属本行股东的净利润 1,676,659 1,627,359 1,662,388 1,586,725 少数股东损益 16,583 38,997 - - 后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。 郑州银行股份有限公司 合并及银行利润表（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元 本集团 本行 截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间 附注四 2026年 2025年 2026年 2025年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 其他综合收益： 31 归属于本行股东的其他综合收 益税后净额 213,806 (404,614) 213,806 (404,614) 将重分类进损益的项目 以公允价值计量且其变动 计入其他综合收益的债 务工具公允价值变动/ 信用损失准备 248,036 (411,675) 248,036 (411,675) 长期股权投资其他权益变动 (370) (864) (370) (864) 不能重分类进损益的项目 以公允价值计量且其变动计 入其他综合收益的权益工 具投资公允价值变动 (29,910) 5,171 (29,910) 5,171 重新计量设定受益计划变 动额 (3,950) 2,754 (3,950) 2,754 归属于少数股东的其他综合 收益的税后净额 - - - - 其他综合收益税后净额 213,806 (404,614) 213,806 (404,614) 综合收益总额 1,907,048 1,261,742 1,876,194 1,182,111 归属于本行股东的综合收益总额 1,890,465 1,222,745 1,876,194 1,182,111 归属于少数股东的综合收益总额 16,583 38,997 - - 每股收益 45 基本每股收益（人民币元） 0.18 0.18 稀释每股收益（人民币元） 0.18 0.18 赵飞 张厚林 法定代表人（董事长） 主管会计工作负责人 付强 郑州银行股份有限公司 会计机构负责人 （公章） 郑州银行股份有限公司 合并股东权益变动表 截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元 合并股东权益变动表 本集团 归属于本行的股东权益 附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计 一、2026年1月1日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,993,736 86,212 4,064,034 9,854,853 15,971,471 55,061,252 1,790,318 56,851,570 二、截至2026年6月30日止六个月 期间增减变动金额(未经审计) （一）综合收益总额 1.本期净利润 - - - - - - 1,676,659 1,676,659 16,583 1,693,242 2.其他综合收益 31 - - - 213,806 - - - 213,806 - 213,806 （二）所有者的投入和减少资本 1.其他 - - (19,259) - - 19,259 - - - - （三）利润分配 1.普通股现金股利分配 34 - - - - - - - - - - 三、2026年6月30日余额(未经审计) 9,092,091 9,998,855 5,974,477 300,018 4,064,034 9,874,112 17,648,130 56,951,717 1,806,901 58,758,618 本集团（续） 归属于本行的股东权益 附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计 一、2025年1月1日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,102 711,788 3,875,978 9,143,233 15,637,984 54,445,031 1,849,740 56,294,771 二、截至2025年6月30日止六个月 期间增减变动金额(未经审计) （一）综合收益总额 1.本期净利润 - - - - - - 1,627,359 1,627,359 38,997 1,666,3562.其他综合收益 31 - - - (404,614) - - - (404,614) - (404,614) （二）利润分配 1.普通股现金股利分配 34 - - - - - - (181,842) (181,842) - (181,842)三、2025年6月30日余额(未经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,102 307,174 3,875,978 9,143,233 17,083,501 55,485,934 1,888,737 57,374,671 后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。 郑州银行股份有限公司 合并股东权益变动表（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元 合并股东权益变动表 本集团（续） 归属于本行的股东权益 附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计 一、2025年1月1日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,102 711,788 3,875,978 9,143,233 15,637,984 54,445,031 1,849,740 56,294,771 二、本年增减变动金额 （一）综合收益总额 1.本年净利润 - - - - - - 1,895,005 1,895,005 13,891 1,908,896 2.其他综合收益 31 - - - (625,576) - - - (625,576) - (625,576)（二）所有者的投入和减少资本 1.其他 - - 8,634 - - - - 8,634 (73,313) (64,679) （三）利润分配 1.提取盈余公积 32 - - - - 188,056 - (188,056) - - - 2.提取一般风险准备 33 - - - - - 711,620 (711,620) - - - 3.分派永续债利息 34 - - - - - - (480,000) (480,000) - (480,000) 4.普通股现金股利分配 34 - - - - - - (181,842) (181,842) - (181,842)三、2025年12月31日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,993,736 86,212 4,064,034 9,854,853 15,971,471 55,061,252 1,790,318 56,851,570 赵飞 张厚林 付强 郑州银行股份有限公司 法定代表人（董事长） 主管会计工作负责人 会计机构负责人 (公章)郑州银行股份有限公司 股东权益变动表 截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元 股东权益变动表 本行 附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计一、2026年1月1日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,160 86,212 4,064,034 9,533,752 15,561,963 54,322,067 二、截至2026年6月30日止六个月期间增 减变动金额(未经审计) （一）综合收益总额 1.本期净利润 - - - - - - 1,662,388 1,662,388 2.其他综合收益 31 - - - 213,806 - - - 213,806 （二）所有者的投入和减少资本 1.其他 - - (3,031) - - 33,945 - 30,914 （三）利润分配 1.普通股现金股利分配 34 - - - - - - - - 三、2026年6月30日余额(未经审计) 9,092,091 9,998,855 5,982,129 300,018 4,064,034 9,567,697 17,224,351 56,229,175 本行（续） 附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计一、2025年1月1日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,160 711,788 3,875,978 8,826,752 15,238,302 53,728,926二、截至2025年6月30日止六个月期间增 减变动金额(未经审计) （一）综合收益总额 1.本期净利润 - - - - - - 1,586,725 1,586,725 2.其他综合收益 31 - - - (404,614) - - - (404,614) （二）利润分配 1.普通股现金股利分配 34 - - - - - - (181,842) (181,842) 三、2025年6月30日余额(未经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,160 307,174 3,875,978 8,826,752 16,643,185 54,729,195后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。 郑州银行股份有限公司 股东权益变动表（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元 本行（续） 附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计一、2025年1月1日余额 9,092,091 9,998,855 5,985,160 711,788 3,875,978 8,826,752 15,238,302 53,728,926二、本年增减变动 （一）综合收益总额 1.本年净利润 - - - - - - 1,880,559 1,880,559 2.其他综合收益 31 - - - (625,576) - - - (625,576) （二）利润分配 1.提取盈余公积 32 - - - - 188,056 - (188,056) - 2.提取一般风险准备 33 - - - - - 707,000 (707,000) - 3.分配永续债利息 34 - - - - - - (480,000) (480,000) 4.普通股现金股利分配 34 - - - - - - (181,842) (181,842) 三、2025年12月31日余额 9,092,091 9,998,855 5,985,160 86,212 4,064,034 9,533,752 15,561,963 54,322,067赵飞 张厚林 付强 郑州银行股份有限公司 法定代表人（董事长） 主管会计工作负责人 会计机构负责人 (公章)后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。 郑州银行股份有限公司 合并及银行现金流量表 截至2026年6月30日止六个月期间 合并及银行现金流量表 本集团 本行 截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间 附注四 2026年 2025年 2026年 2025年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 经营活动产生的现金流量 存放同业及其他金融机构款项净 减少额 476 - 256 - 买入返售金融资产净减少额 - 1,243,829 - 1,173,178 为交易目的而持有的金融资产净 减少额 10,042,660 - 10,105,572 - 向中央银行借款净增加额 - 4,126,510 - 4,163,550 同业及其他金融机构存放款项净 增加额 693,122 353,213 561,868 468,540 拆入资金净增加额 1,144,134 - - 429,516 卖出回购金融资产款净增加额 7,317,954 - 6,004,624 - 吸收存款净增加额 49,393,515 42,124,327 48,797,908 42,025,828收取利息、手续费及佣金的现金 10,236,296 9,989,248 9,110,134 8,885,264 收到其他与经营活动有关的现金 806,156 2,230,354 697,666 1,820,736 经营活动现金流入小计 79,634,313 60,067,481 75,278,028 58,966,612存放中央银行款项净增加额 (2,496,437) (1,998,942) (2,464,139) (2,036,091) 拆出资金净增加额 (7,786,220) (4,800,000) (8,786,220) (6,600,000)买入返售金融资产净增加额 (17,760,542) - (19,045,783) - 发放贷款及垫款净增加额 (10,387,982) (21,205,187) (10,459,482) (21,297,373) 应收租赁款净增加额 (3,207,283) (30,446) - - 为交易目的而持有的金融资产净 增加额 - (9,179,873) - (7,757,806) 向中央银行借款净减少额 (1,063,014) - (993,014) - 拆入资金净减少额 - (848,284) (1,091,666) - 卖出回购金融资产款净减少额 - (7,496,214) - (6,798,578) 支付利息、手续费及佣金的现金 (4,868,356) (4,063,824) (4,467,812) (3,663,093)支付给职工及为职工支付的现金 (1,072,492) (1,072,237) (1,017,849) (1,010,921) 支付的各项税费 (1,149,919) (1,126,528) (873,718) (856,823) 支付其他与经营活动有关的现金 (666,850) (488,490) (414,349) (403,630)经营活动现金流出小计 (50,459,095) (52,310,025) (49,614,032) (50,424,315) 经营活动产生的现金流量净额 46(1) 29,175,218 7,757,456 25,663,996 8,542,297 后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。 郑州银行股份有限公司 合并及银行现金流量表（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元 本集团 本行 截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间 2026年 2025年 2026年 2025年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 投资活动产生的现金流量 收回投资收到的现金 98,691,048 39,951,213 101,601,674 38,023,788 取得投资收益收到的现金 3,096,871 3,625,339 3,079,218 3,590,890 处置固定资产、无形资产和其他 长期资产收回的现金净额 949 246 949 175 吸收合并子公司及其他营业单位 收到的现金等价物 24,481 - 158,201 - 投资活动现金流入小计 101,813,349 43,576,798 104,840,042 41,614,853 投资支付的现金 (108,240,928) (53,003,491) (108,305,608) (53,003,491)购建固定资产、无形资产和其他 长期资产支付的现金 (59,341) (48,254) (56,520) (42,874) 投资活动现金流出小计 (108,300,269) (53,051,745) (108,362,128) (53,046,365)投资活动产生的现金流量净额 (6,486,920) (9,474,947) (3,522,086) (11,431,512) 筹资活动产生的现金流量 发行债券收到的现金 69,491,700 82,848,442 69,491,700 82,848,442 筹资活动现金流入小计 69,491,700 82,848,442 69,491,700 82,848,442偿付债券本金所支付的现金 (82,909,661) (81,574,306) (82,909,661) (81,574,306) 偿付债券利息所支付的现金 (1,006,339) (1,111,694) (1,006,339) (1,111,694) 支付其他与筹资活动有关的现金 (122,199) (52,934) (57,414) (52,703)筹资活动现金流出小计 (84,038,199) (82,738,934) (83,973,414) (82,738,703) 筹资活动产生的现金流量净额 (14,546,499) 109,508 (14,481,714) 109,739后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。 郑州银行股份有限公司 合并及银行现金流量表（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元 本集团 本行 截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间 附注四 2026年 2025年 2026年 2025年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 汇率变动对现金及现金等价物的 影响 (10,153) (2,773) (10,153) (2,773) 现金及现金等价物净增加(减少)额 46(2) 8,131,646 (1,610,756) 7,650,043 (2,782,249) 加：年初的现金及现金等价物余额 15,037,872 13,922,277 15,802,264 15,254,158 年末的现金及现金等价物余额 46(3) 23,169,518 12,311,521 23,452,307 12,471,909 赵飞 张厚林 法定代表人（董事长） 主管会计工作负责人 付强 郑州银行股份有限公司 会计机构负责人 （公章） 后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。 郑州银行股份有限公司 财务报表附注 截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元 一、 基本情况 郑州银行股份有限公司（以下简称“本行”），其前身郑州市商业银行股份有限公司，是经中国人民银行（以下简称“人行”）济银复[2000]64号文批准成立的一家股份制商业银行。2009年10月更名为郑州银行股份有限公司。注册地为河南省郑州市郑东新区商务外环路22号。本行的经营活动集中在中国河南省地区。 本行经原中国银行业监督管理委员会（以下简称“原中国银监会”）批准持有B1036H241010001号金融许可证，并经河南省市场监督管理局核准持有企业法人营业执照，统一社会信用代码为：914100001699995779。本行由国家金融监督管理总局监管。 本行H股股票于2015年12月在香港联合交易所有限公司（以下简称“香港联交所”）主板上市，股票代码为06196。本行A股股票于2018年9月在深圳证券交易所（以下简称“深交所”）中小企业板上市，股票代码为002936。 本行及所属子公司（以下统称“本集团”）从事的主要经营活动包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；提供融资租赁服务等。 本财务报表已经本行董事会于2026年8月28日决议批准报出。 二、 财务报表的编制基础 本中期财务报表根据中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）颁布的《企业会计准则第32号—中期财务报告》和中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）颁布的《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号－半年度报告的内容与格式》披露要求编制。本财务报表不包括年度财务报表所需的所有信息和披露，因此需要和2025年度财务报表一并阅读。 本中期财务报表以持续经营为编制基础。 本集团采用的会计政策与编制2025年度财务报表所用的会计政策保持一致。 本中期财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本集团和本行2026年6月30日的财务状况以及2026年1至6月会计期间的本集团和本行经营成果和现金流量等有关信息。 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 三、 税项 本集团适用的主要税费及税率如下： 税种 计税依据 税率 3%-13% 增值税 按税法规定计算的应税收入为基础计算销项税 额，在扣除当期允许抵扣的进项税额后，差额 部分为应交增值税 城市维护建设税 按实际缴纳增值税计征 1%-7% 教育费附加 按实际缴纳增值税计征 3% 地方教育费附加 按实际缴纳增值税计征 2% 企业所得税 按应纳税所得额计征 25% 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 四、 财务报表主要项目注释 1. 现金及存放中央银行款项 本集团 本行 2026年 2025年 2026年 2025年 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日 库存现金 730,872 677,838 710,625 640,644 存放中央银行 (a) -法定存款准备金 25,537,058 22,872,180 25,315,642 22,594,865 (b) -超额存款准备金 7,722,387 6,800,344 7,671,219 6,665,476 -财政性存款 71,909 154,119 71,908 154,089 小计 34,062,226 30,504,481 33,769,394 30,055,074 应计利息 12,113 11,942 12,059 11,897 合计 34,074,339 30,516,423 33,781,453 30,066,971 (a) 法定存款准备金为本行按规定向人行缴存的存款准备金。这些法定存款准备金不可用于本集团的日常业务运作。本行存款的缴存比率于资产负债表日为：2026年6月30日 2025年12月31日 人民币存款缴存比率 5.00% 5.00% 外币存款缴存比率 4.00% 4.00% 本集团子公司的人民币法定存款准备金缴存比率按人行厘定的比率执行。 (b) 超额存款准备金存放于人行，主要用于资金清算用途。 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 四、 财务报表主要项目注释（续） 2. 存放同业及其他金融机构款项 本集团 本行 2026年 2025年 2026年 2025年 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日 存放境内银行款项 838,681 729,972 1,021,839 1,284,571 存放境内其他金融机构款项 278,963 468,340 250,009 450,194 存放境外银行款项 66,884 77,033 66,884 77,034 小计 1,184,528 1,275,345 1,338,732 1,811,799 应计利息 32 284 877 2,685 减：减值准备 (862) (1,737) (826) (1,425) 合计 1,183,698 1,273,892 1,338,783 1,813,059 于2026年6月30日及2025年12月31日，本集团及本行存放同业及其他金融机构款项均处于第1阶段。 3. 拆出资金 本集团 本行 2026年 2025年 2026年 2025年 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日 拆放境内其他金融机构款项 40,467,948 25,434,347 43,367,948 27,534,347 应计利息 321,613 187,246 339,797 203,862 减：减值准备 (20,260) (13,688) (20,260) (13,688) 合计 40,769,301 25,607,905 43,687,485 27,724,521 于2026年6月30日及2025年12月31日，本集团及本行拆出资金均处于第1阶段。 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 四、 财务报表主要项目注释（续） 4. 衍生金融工具 2026年6月30日 名义价值 资产公允价值 负债公允价值 远期外汇合约 1,362,180 - 6,006 外汇掉期合约 340,545 - 9 合计 1,702,725 - 6,015 2025年12月31日 名义价值 资产公允价值 负债公允价值 远期外汇合约 140,576 1,052 - 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 四、 财务报表主要项目注释（续） 5. 买入返售金融资产 (1) 按交易对手类型和所在地区分析 本集团 本行 2026年 2025年 2026年 2025年 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日 中国境内 -银行 3,208,080 1,847,403 3,145,580 500,000 -其他金融机构 18,949,343 2,549,140 18,949,343 2,549,140 小计 22,157,423 4,396,543 22,094,923 3,049,140 应计利息 2,622 977 2,604 621 合计 22,160,045 4,397,520 22,097,527 3,049,761 (2) 按担保物类型分析 本集团 本行 2026年 2025年 2026年 2025年 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日 债券 22,157,423 4,396,543 22,094,923 3,049,140 应计利息 2,622 977 2,604 621 合计 22,160,045 4,397,520 22,097,527 3,049,761 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 四、 财务报表主要项目注释（续） 6. 发放贷款及垫款 (1) 按性质分析 本集团 本行 2026年 2025年 2026年 2025年 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日 以摊余成本计量的发放 贷款及垫款 公司贷款及垫款 273,064,197 255,329,428 271,437,349 253,586,553 个人贷款及垫款 -经营贷款 37,951,059 40,151,434 36,262,246 38,169,282 -住房贷款 33,024,045 32,879,418 32,969,609 32,664,356 -消费贷款 21,329,638 20,727,540 21,126,595 20,502,702 -信用卡贷款 3,185,476 3,255,528 3,185,476 3,255,528 小计 95,490,218 97,013,920 93,543,926 94,591,868 以摊余成本计量的发放 贷款及垫款总额 368,554,415 352,343,348 364,981,275 348,178,421以公允价值计量且其变动 计入其他综合收益的 发放贷款及垫款 -福费廷 25,404,069 25,170,853 25,404,069 25,170,853 -票据贴现 24,824,481 32,749,371 24,824,481 32,749,371 小计 50,228,550 57,920,224 50,228,550 57,920,224 发放贷款及垫款总额 418,782,965 410,263,572 415,209,825 406,098,645应计利息 1,355,222 1,311,498 1,354,090 1,309,192 减：以摊余成本计量的发放贷 款及垫款减值准备 (13,609,856) (13,023,348) (12,876,619) (12,218,239) 合计 406,528,331 398,551,722 403,687,296 395,189,598 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 四、 财务报表主要项目注释（续） 6. 发放贷款及垫款（续） (2) 按客户行业分布情况分析 本集团 2026年6月30日 有抵质押 金额 比例 贷款及垫款 租赁和商务服务业 78,526,854 18.75% 6,424,677 批发和零售业 58,253,525 13.91% 9,480,129 水利、环境和公共设施管理业 49,823,301 11.90% 2,993,629 建筑业 27,903,413 6.66% 2,982,291 金融业 22,751,014 5.43% 9,789 制造业 18,086,920 4.32% 1,277,029 房地产业 17,658,844 4.22% 6,124,329 交通运输、仓储和邮政业 5,464,119 1.30% 580,976 电力、热力、燃气及水生产和供应业 4,866,547 1.16% 94,982 采矿业 3,102,102 0.74% 390,000 文化、体育和娱乐业 2,828,816 0.68% 21,490 农、林、牧、渔业 2,179,889 0.52% 465,674 住宿和餐饮业 882,841 0.21% 321,160 其他 6,140,081 1.47% 538,186 公司贷款及垫款小计 298,468,266 71.27% 31,704,341 个人贷款及垫款 95,490,218 22.80% 72,849,567 票据贴现 24,824,481 5.93% 24,824,481 发放贷款及垫款总额 418,782,965 100.00% 129,378,389 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 四、 财务报表主要项目注释（续） 6. 发放贷款及垫款（续） (2) 按客户行业分布情况分析（续） 本集团（续） 2025年12月31日 有抵质押 金额 比例 贷款及垫款 租赁和商务服务业 73,051,686 17.81% 6,106,529 批发和零售业 57,471,869 14.01% 12,579,162 水利、环境和公共设施管理业 44,079,197 10.74% 2,934,887 建筑业 26,599,524 6.48% 3,130,671 金融业 23,209,833 5.66% 9,789 房地产业 18,430,040 4.49% 6,614,356 制造业 15,929,602 3.88% 1,555,502 交通运输、仓储和邮政业 4,860,411 1.19% 583,688 电力、热力、燃气及水生产和供应业 3,752,688 0.91% 152,099 文化、体育和娱乐业 2,579,108 0.63% 29,360 采矿业 2,409,546 0.59% 504,489 农、林、牧、渔业 1,904,180 0.46% 183,663 住宿和餐饮业 840,022 0.21% 350,856 其他 5,382,575 1.31% 488,511 公司贷款及垫款小计 280,500,281 68.37% 35,223,562 个人贷款及垫款 97,013,920 23.65% 74,979,807 票据贴现 32,749,371 7.98% 32,749,371 发放贷款及垫款总额 410,263,572 100.00% 142,952,740 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 四、 财务报表主要项目注释（续） 6. 发放贷款及垫款（续） (2) 按客户行业分布情况分析（续） 本行 2026年6月30日 有抵质押 金额 比例 贷款及垫款 租赁和商务服务业 78,511,088 18.91% 6,423,111 批发和零售业 58,143,957 13.99% 9,459,431 水利、环境和公共设施管理业 49,812,631 12.00% 2,988,859 建筑业 27,859,089 6.71% 2,965,943 金融业 22,751,014 5.48% 9,789 制造业 17,962,754 4.33% 1,234,579 房地产业 16,444,855 3.96% 6,059,710 交通运输、仓储和邮政业 5,449,054 1.31% 578,511 电力、热力、燃气及水生产和供应业 4,852,141 1.17% 94,982 采矿业 3,102,102 0.75% 390,000 文化、体育和娱乐业 2,828,816 0.68% 21,490 农、林、牧、渔业 2,141,073 0.52% 448,338 住宿和餐饮业 870,723 0.21% 318,260 其他 6,112,121 1.47% 535,386 公司贷款及垫款小计 296,841,418 71.49% 31,528,389 个人贷款及垫款 93,543,926 22.53% 71,988,327 票据贴现 24,824,481 5.98% 24,824,481 发放贷款及垫款总额 415,209,825 100.00% 128,341,197 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 四、 财务报表主要项目注释（续） 6. 发放贷款及垫款（续） (2) 按客户行业分布情况分析（续） 本行（续） 2025年12月31日 有抵质押 金额 比例 贷款及垫款 租赁和商务服务业 73,031,760 17.98% 6,103,403 批发和零售业 57,309,401 14.11% 12,548,400 水利、环境和公共设施管理业 44,068,527 10.85% 2,930,117 建筑业 26,531,618 6.53% 3,103,666 金融业 23,209,833 5.72% 9,789 房地产业 17,210,729 4.24% 6,544,415 制造业 15,792,634 3.89% 1,489,052 交通运输、仓储和邮政业 4,846,946 1.19% 579,823 电力、热力、燃气及水生产和供应业 3,737,653 0.92% 152,099 文化、体育和娱乐业 2,576,108 0.64% 29,360 采矿业 2,409,348 0.59% 504,489 农、林、牧、渔业 1,854,308 0.46% 158,327 住宿和餐饮业 822,304 0.20% 342,356 其他 5,356,237 1.32% 485,711 公司贷款及垫款小计 278,757,406 68.64% 34,981,007 个人贷款及垫款 94,591,868 23.29% 73,888,148 票据贴现 32,749,371 8.07% 32,749,371 发放贷款及垫款总额 406,098,645 100.00% 141,618,526 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 四、 财务报表主要项目注释（续） 6. 发放贷款及垫款（续） (3) 按担保方式分布情况分析 本集团 本行 2026年 2025年 2026年 2025年 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日 信用贷款 102,129,950 90,860,352 102,086,745 90,803,780 保证贷款 187,274,626 176,450,480 184,781,883 173,676,339 抵押贷款 85,788,901 88,453,997 85,448,538 87,819,648 质押贷款 43,589,488 54,498,743 42,892,659 53,798,878 发放贷款及垫款总额 418,782,965 410,263,572 415,209,825 406,098,645应计利息 1,355,222 1,311,498 1,354,090 1,309,192 减：以摊余成本计量的贷款 减值准备 (13,609,856) (13,023,348) (12,876,619) (12,218,239) 合计 406,528,331 398,551,722 403,687,296 395,189,598 (4) 已逾期贷款及垫款的逾期期限分析 本集团 2026年6月30日 逾期 逾期3个月 逾期1年 3个月以内 至1年 至3年 逾期3年 (含3个月) (含1年) (含3年) 以上 合计 信用贷款 686,671 1,030,987 601,685 362,841 2,682,184 保证贷款 1,668,152 606,224 1,866,879 1,375,724 5,516,979 抵押贷款 845,645 1,152,314 1,232,076 915,337 4,145,372 质押贷款 - 29,525 4,917 691,200 725,642 合计 3,200,468 2,819,050 3,705,557 3,345,102 13,070,177 占发放贷款及垫款 总额的百分比 0.76% 0.67% 0.89% 0.80% 3.12% 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 四、 财务报表主要项目注释（续） 6. 发放贷款及垫款（续） (4) 已逾期贷款及垫款的逾期期限分析（续） 本集团（续） 2025年12月31日 逾期 逾期3个月 逾期1年 3个月以内 至1年 至3年 逾期3年 (含3个月) (含1年) (含3年) 以上 合计 信用贷款 1,229,136 353,085 601,701 254,165 2,438,087 保证贷款 5,167,898 610,097 1,918,333 1,332,701 9,029,029 抵押贷款 1,081,993 1,615,869 1,867,903 893,096 5,458,861 质押贷款 22,356 8,182 16,549 691,299 738,386 合计 7,501,383 2,587,233 4,404,486 3,171,261 17,664,363 占发放贷款及垫款 总额的百分比 1.83% 0.63% 1.08% 0.77% 4.31% 本行 2026年6月30日 逾期 逾期3个月 逾期1年 3个月以内 至1年 至3年 逾期3年 (含3个月) (含1年) (含3年) 以上 合计 信用贷款 684,943 1,030,918 582,708 361,703 2,660,272 保证贷款 1,589,501 589,520 1,280,416 253,276 3,712,713 抵押贷款 812,429 1,149,434 1,219,289 758,736 3,939,888 质押贷款 - 29,525 4,917 71 34,513 合计 3,086,873 2,799,397 3,087,330 1,373,786 10,347,386 占发放贷款及垫款 总额的百分比 0.74% 0.67% 0.75% 0.33% 2.49% 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 四、 财务报表主要项目注释（续） 6. 发放贷款及垫款（续） (4) 已逾期贷款及垫款的逾期期限分析（续） 本行（续） 2025年12月31日 逾期 逾期3个月 逾期1年 3个月以内 至1年 至3年 逾期3年 (含3个月) (含1年) (含3年) 以上 合计 信用贷款 1,227,683 351,946 582,751 253,569 2,415,949 保证贷款 5,092,613 572,356 1,316,581 222,570 7,204,120 抵押贷款 1,055,499 1,608,704 1,839,956 738,416 5,242,575 质押贷款 22,356 8,182 14,301 102 44,941 合计 7,398,151 2,541,188 3,753,589 1,214,657 14,907,585 占发放贷款及垫款 总额的百分比 1.82% 0.63% 0.92% 0.30% 3.67% 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 四、 财务报表主要项目注释（续） 6. 发放贷款及垫款（续） (5) 贷款及垫款和减值准备分析 本集团 2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 以摊余成本计量的 发放贷款及垫款总额 334,071,029 10,593,875 23,889,511 368,554,415 应计利息 649,310 387,098 318,814 1,355,222 减：以摊余成本计量的发放 贷款及垫款减值准备 (3,353,463) (1,615,497) (8,640,896) (13,609,856) 以摊余成本计量的 发放贷款及垫款账面价值 331,366,876 9,365,476 15,567,429 356,299,781 以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的发放贷款 及垫款账面价值 50,150,593 48,432 29,525 50,228,550 合计 381,517,469 9,413,908 15,596,954 406,528,331 2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 以摊余成本计量的 发放贷款及垫款总额 319,609,461 9,296,102 23,437,785 352,343,348 应计利息 811,613 280,775 219,110 1,311,498 减：以摊余成本计量的发放 贷款及垫款减值准备 (3,111,441) (1,604,941) (8,306,966) (13,023,348)以摊余成本计量的 发放贷款及垫款账面价值 317,309,633 7,971,936 15,349,929 340,631,498以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的发放贷款 及垫款账面价值 57,867,371 23,293 29,560 57,920,224 合计 375,177,004 7,995,229 15,379,489 398,551,722 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 四、 财务报表主要项目注释（续） 6. 发放贷款及垫款（续） (5) 贷款及垫款和减值准备分析（续） 本行 2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 以摊余成本计量的 发放贷款及垫款总额 333,258,126 10,445,051 21,278,098 364,981,275 应计利息 648,493 386,932 318,665 1,354,090 减：以摊余成本计量的发放 贷款及垫款减值准备 (3,349,590) (1,595,253) (7,931,776) (12,876,619) 以摊余成本计量的 发放贷款及垫款账面价值 330,557,029 9,236,730 13,664,987 353,458,746 以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的发放贷款 及垫款账面价值 50,150,593 48,432 29,525 50,228,550 合计 380,707,622 9,285,162 13,694,512 403,687,296 2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 以摊余成本计量的 发放贷款及垫款总额 318,391,915 9,021,412 20,765,094 348,178,421 应计利息 810,047 280,258 218,887 1,309,192 减：以摊余成本计量的发放 贷款及垫款减值准备 (3,097,121) (1,586,161) (7,534,957) (12,218,239)以摊余成本计量的 发放贷款及垫款账面价值 316,104,841 7,715,509 13,449,024 337,269,374以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的发放贷款 及垫款账面价值 57,867,371 23,293 29,560 57,920,224 合计 373,972,212 7,738,802 13,478,584 395,189,598 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 四、 财务报表主要项目注释（续） 6. 发放贷款及垫款（续） (6) 贷款及垫款减值准备变动情况 (a) 以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备变动如下： 本集团 2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 2026年1月1日 3,111,441 1,604,941 8,306,966 13,023,348 吸收合并 473 1,790 22,602 24,865 转移： 转至第一阶段 80,031 (64,220) (15,811) - 转至第二阶段 (26,233) 400,703 (374,470) - 转至第三阶段 (17,485) (1,641,002) 1,658,487 - 本期增加 205,236 1,313,285 1,243,373 2,761,894 本期核销及转出 - - (2,034,416) (2,034,416) 收回已核销贷款及垫款 - - 46,417 46,417 其他变动 - - (212,252) (212,252) 2026年6月30日 3,353,463 1,615,497 8,640,896 13,609,856 2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 2025年1月1日 2,839,735 2,523,851 7,292,916 12,656,502 转移： 转至第一阶段 479,562 (259,635) (219,927) - 转至第二阶段 (33,803) 282,258 (248,455) - 转至第三阶段 (50,581) (1,048,556) 1,099,137 - 本年增加/(减少) (123,472) 107,023 4,165,824 4,149,375 本年核销及转出 - - (3,543,990) (3,543,990) 收回已核销贷款及垫款 - - 234,562 234,562 其他变动 - - (473,101) (473,101) 2025年12月31日 3,111,441 1,604,941 8,306,966 13,023,348 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 四、 财务报表主要项目注释（续） 6. 发放贷款及垫款（续） (6) 贷款及垫款减值准备变动情况（续） (a) 以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备变动如下：（续） 本行 2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 2026年1月1日 3,097,121 1,586,161 7,534,957 12,218,239 吸收合并 1,114 46,961 47,026 95,101 转移： 转至第一阶段 90,377 (74,578) (15,799) - 转至第二阶段 (25,404) 398,153 (372,749) - 转至第三阶段 (17,467) (1,642,498) 1,659,965 - 本期增加 203,849 1,281,054 1,279,877 2,764,780 本期核销及转出 - - (2,034,416) (2,034,416) 收回已核销贷款及垫款 - - 45,167 45,167 其他变动 - - (212,252) (212,252) 2026年6月30日 3,349,590 1,595,253 7,931,776 12,876,619 2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 2025年1月1日 2,812,570 2,499,066 6,558,075 11,869,711 转移： 转至第一阶段 474,647 (255,013) (219,634) - 转至第二阶段 (32,894) 280,606 (247,712) - 转至第三阶段 (49,945) (1,043,866) 1,093,811 - 本年增加/(减少) (107,257) 105,368 3,954,250 3,952,361 本年核销及转出 - - (3,533,381) (3,533,381) 收回已核销贷款及垫款 - - 231,765 231,765 其他变动 - - (302,217) (302,217) 2025年12月31日 3,097,121 1,586,161 7,534,957 12,218,239 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 四、 财务报表主要项目注释（续） 6. 发放贷款及垫款（续） (6) 贷款及垫款减值准备变动情况（续） (b) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备变动如下： 本集团及本行 2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 2026年1月1日 11,991 57 25,721 37,769 本期增加 1,202 59 904 2,165 2026年6月30日 13,193 116 26,625 39,934 2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 2025年1月1日 11,918 133 - 12,051 本年增加/(减少) 73 (76) 25,721 25,718 2025年12月31日 11,991 57 25,721 37,769 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 四、 财务报表主要项目注释（续） 6. 发放贷款及垫款（续） (7) 发放贷款及垫款账面总额(不含应计利息)变动 (a) 以摊余成本计量的发放贷款及垫款的账面总额(不含应计利息)变动如下：本集团 2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 2026年1月1日 319,609,461 9,296,102 23,437,785 352,343,348 吸收合并 257,918 7,753 53,442 319,113 转移： 转至第一阶段 315,671 (273,926) (41,745) - 转至第二阶段 (3,067,651) 4,372,489 (1,304,838) - 转至第三阶段 (1,069,394) (3,263,174) 4,332,568 - 本期增加/(减少) 18,025,024 454,631 (489,371) 17,990,284 本期核销及转出 - - (2,098,330) (2,098,330) 2026年6月30日 334,071,029 10,593,875 23,889,511 368,554,415 2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 2025年1月1日 303,822,215 14,761,474 19,626,479 338,210,168 转移： 转至第一阶段 2,727,175 (1,755,047) (972,128) - 转至第二阶段 (3,167,215) 3,839,446 (672,231) - 转至第三阶段 (4,421,028) (5,953,298) 10,374,326 - 本年增加/(减少) 20,648,314 (1,596,473) (308,077) 18,743,764 本年核销及转出 - - (4,610,584) (4,610,584) 2025年12月31日 319,609,461 9,296,102 23,437,785 352,343,348 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 四、 财务报表主要项目注释（续） 6. 发放贷款及垫款（续） (7) 发放贷款及垫款账面总额(不含应计利息)变动（续） (a) 以摊余成本计量的发放贷款及垫款的账面总额(不含应计利息)变动如下：（续） 本行 2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 2026年1月1日 318,391,915 9,021,412 20,765,094 348,178,421 吸收合并 557,587 176,756 112,157 846,500 转移： 转至第一阶段 320,426 (278,583) (41,843) - 转至第二阶段 (3,021,121) 4,324,232 (1,303,111) - 转至第三阶段 (1,061,323) (3,254,371) 4,315,694 - 本期增加/(减少) 18,070,642 455,605 (475,562) 18,050,685 本期核销及转出 - - (2,094,331) (2,094,331) 2026年6月30日 333,258,126 10,445,051 21,278,098 364,981,275 2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 2025年1月1日 302,185,320 14,563,235 16,974,016 333,722,571 转移： 转至第一阶段 2,705,756 (1,734,066) (971,690) - 转至第二阶段 (3,100,058) 3,771,340 (671,282) - 转至第三阶段 (4,373,766) (5,919,278) 10,293,044 - 本年增加/(减少) 20,974,663 (1,659,819) (270,343) 19,044,501 本年核销及转出 - - (4,588,651) (4,588,651) 2025年12月31日 318,391,915 9,021,412 20,765,094 348,178,421 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 四、 财务报表主要项目注释（续） 6. 发放贷款及垫款（续） (7) 发放贷款及垫款账面总额(不含应计利息)变动（续） (b) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款总额变动如下：本集团及本行 2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 2026年1月1日 57,867,371 23,293 29,560 57,920,224 本期增加/(减少) (7,716,778) 25,139 (35) (7,691,674) 2026年6月30日 50,150,593 48,432 29,525 50,228,550 2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 2025年1月1日 49,434,675 45,609 - 49,480,284 本年增加/(减少) 8,432,696 (22,316) 29,560 8,439,940 2025年12月31日 57,867,371 23,293 29,560 57,920,224 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 四、 财务报表主要项目注释（续） 7. 应收租赁款 本集团 2026年6月30日 2025年12月31日 应收融资租赁款 4,348,683 3,488,354 售后回租应收款 37,296,687 35,188,167 减：未实现融资收益 (5,259,586) (5,023,491) 应收租赁款现值 36,385,784 33,653,030 应计利息 303,178 299,648 减：减值准备 (2,006,291) (1,937,789) 合计 34,682,671 32,014,889 (a) 最低租赁收款额，未实现融资收益和应收租赁款现值按剩余期限分析如下：本集团 2026年6月30日 最低租赁收款额 未实现融资收益 应收租赁款现值 1年以内 16,336,200 (2,528,699) 13,807,501 1至2年 13,100,867 (1,720,466) 11,380,401 2至3年 7,748,146 (657,209) 7,090,937 3至5年 4,211,853 (331,415) 3,880,438 5年以上 248,304 (21,797) 226,507 合计 41,645,370 (5,259,586) 36,385,784 2025年12月31日 最低租赁收款额 未实现融资收益 应收租赁款现值 1年以内 14,431,323 (2,205,313) 12,226,010 1至2年 12,340,180 (1,804,156) 10,536,024 2至3年 7,147,661 (661,858) 6,485,803 3至5年 4,265,124 (315,062) 3,950,062 5年以上 492,233 (37,102) 455,131 合计 38,676,521 (5,023,491) 33,653,030 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 四、 财务报表主要项目注释（续） 7. 应收租赁款（续） (b) 应收租赁款减值准备变动如下： 本集团 2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 2026年1月1日 377,025 273,568 1,287,196 1,937,789 转移： 转至第二阶段 (2,803) 2,803 - - 转至第三阶段 (27) (46,346) 46,373 - 本期增加/(减少) 42,192 (6,353) 506,492 542,331 本期核销及转出 - - (551,525) (551,525) 收回已核销应收租赁款 - - 77,696 77,696 2026年6月30日 416,387 223,672 1,366,232 2,006,291 2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 2025年1月1日 378,415 315,686 713,386 1,407,487 转移： 转至第二阶段 (24,834) 24,834 - - 转至第三阶段 (14,911) (250,767) 265,678 - 本年增加 38,355 183,815 602,367 824,537 本年核销及转出 - - (319,716) (319,716) 收回已核销应收租赁款 - - 25,481 25,481 2025年12月31日 377,025 273,568 1,287,196 1,937,789 郑州银行股份有限公司 财务报表附注（续） 截至2026年6月30日止六个月期间 四、 财务报表主要项目注释（续） 7. 应收租赁款（续） (c) 应收租赁款现值变动如下： 本集团 2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 2026年1月1日 28,626,539 2,247,349 2,779,142 33,653,030 转移： 转至第二阶段 (222,712) 222,712 - - 转至第三阶段 (2,916) (412,847) 415,763 - 本期增加/(减少) 3,533,196 (223,304) (19,748) 3,290,144 本期核销及转出 - - (557,390) (557,390) 2026年6月30日 31,934,107 1,833,910 2,617,767 36,385,784 2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 整个存续期 整个存续期 未来12个月 预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值) 2025年1月1日 29,187,186 1,512,198 1,045,021 31,744,405（未完）  |