[中报]齐鲁银行(601665):齐鲁银行股份有限公司2026年半年度报告
原标题:齐鲁银行:齐鲁银行股份有限公司2026年半年度报告 2026年半年度报告 （股票代码：601665） 目 录 重要提示...................................................................................................................................................2 财务概要...................................................................................................................................................3 释义...........................................................................................................................................................4 备查文件目录...........................................................................................................................................4 第一节公司简介和主要财务指标.........................................................................................................5 第二节管理层讨论与分析...................................................................................................................11 第三节公司治理、环境和社会...........................................................................................................41 第四节重要事项...................................................................................................................................48 第五节普通股股份变动及股东情况...................................................................................................55 第六节财务报告...................................................................................................................................62 重要提示 一、本行董事会及董事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2026年8月28日召开第十届董事会第二次会议，审议通过了2026年半年度报告及其摘要。会议应参与表决董事11名，实际表决董事11名。 三、本半年度报告未经审计，已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。 四、本行法定代表人及董事长郑祖刚、执行董事胡金良（代为履行行长职责）、财务部门负责人吕文珍保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、根据2025年度股东会授权，本行董事会将适时确定2026年度中期利润分配相关事宜。 六、前瞻性陈述的风险声明 本半年度报告涉及未来计划、发展战略等前瞻性陈述，该计划不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况。 八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 九、本行不存在半数以上董事无法保证本行所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性的情况。 十、重大风险提示 本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本半年度报告“第二节管理层讨论与分析”中的有关内容。 十一、其他 本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本行及控股子公司的合并数据，均以人民币列示。 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 备查文件目录 （一）载有本行董事长签章的半年度报告正本。 （二）载有本行法定代表人及董事长、执行董事（代为履行行长职责）、财务部门负责人签名并盖章的财务报表。 （三）载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件。 （四）报告期内本行公开披露过的所有文件的正本及公告的原稿。 第一节 公司简介和主要财务指标 一、公司信息
三、基本情况 五、公司股票简况 A股 上海证券交易所 齐鲁银行 601665 六、其他有关资料 时间 奖项/荣誉 颁发单位/组织方 2026年1月 2025年优秀金融债发行机构 中央国债登记结算有限责任公司2025年度高质量发展市属企业综合绩效考 2026年3月 中共济南市委、济南市人民政府 核一等 中国人民银行山东省分行、山东省财政 联投易贷入选2025年山东省支持经济高质 厅、中共山东省委金融委员会办公室、2026年3月 量发展优秀金融创新产品 国家金融监督管理总局山东监管局、中 国证券监督管理委员会山东监管局 2025年山东省地方金融企业绩效评价优秀 2026年3月 山东省财政厅 等级 2025年山东省金融机构绿色金融评估优秀 2026年4月 中国人民银行山东省分行 档 八、公司主要会计数据和财务指标 (一)主要会计数据 单位：千元 币种：人民币 本期比上年 同期增减 主要会计数据 2026年1-6月 2025年1-6月 2024年1-6月 （%） 营业收入 7,497,285 6,781,678 10.55 6,412,222 利润总额 3,283,151 2,754,688 19.18 2,405,008 净利润 3,179,327 2,727,403 16.57 2,345,623 归属于上市公司股东的净利润 3,173,519 2,734,365 16.06 2,347,397归属于上市公司股东的扣除非经 3,174,063 2,683,403 18.28 2,291,326 常性损益的净利润 经营活动产生的现金流量净额 18,477,369 10,952,090 68.71 7,245,543本期末比上 年度末增减 主要会计数据 2026年6月末 2025年末 2024年末 （%） 资产总额 869,955,019 804,380,922 8.15 689,539,360 贷款总额 426,567,779 382,833,696 11.42 337,141,856 其中：公司贷款 339,555,418 289,533,610 17.28 240,288,678 个人贷款 74,784,077 78,260,346 -4.44 86,417,316 票据贴现 12,228,284 15,039,740 -18.69 10,435,862 贷款损失准备 14,941,442 14,305,326 4.45 12,918,749 其中：以公允价值计量且其变动计 入其他综合收益的贷款和 325,718 351,500 -7.33 625,219 垫款的损失准备 负债总额 810,780,694 750,716,759 8.00 641,204,233 存款总额 540,432,557 489,530,919 10.40 439,541,456 其中：公司存款 266,712,156 235,992,285 13.02 218,729,253 个人存款 273,720,401 253,538,634 7.96 220,812,203 股东权益 59,174,325 53,664,163 10.27 48,335,127 归属于上市公司股东的净资产 59,017,159 53,512,805 10.29 48,107,511归属于上市公司普通股股东的净 52,017,159 49,013,560 6.13 39,989,362 资产 归属于上市公司普通股股东的每 8.45 7.96 6.16 8.27 股净资产（元） 注：贷款总额、存款总额均不包含应计利息。 (二)主要财务指标 本期比上年 主要财务指标 2026年1-6月 2025年1-6月 同期增减 2024年1-6月 （%） 基本每股收益（元／股） 0.50 0.54 -7.41 0.46 稀释每股收益（元／股） 0.50 0.44 13.64 0.38 扣除非经常性损益后的基本每股收 0.50 0.53 -5.66 0.45 益（元／股） 加权平均净资产收益率（%）（年 下降0.80个 12.00 12.80 12.66 化） 百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净 下降0.56个 12.00 12.56 12.34 资产收益率（%）（年化） 百分点 每股经营活动产生的现金流量净额 3.00 2.15 39.53 1.50 （元／股） 注：每股收益、加权平均净资产收益率指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和 每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。基本每股收益、加权平均净资产收益率同比下降主要是本行 可转换公司债券转为普通股股票的摊薄影响。 (三)补充财务指标 单位：% 本期末比上年 补充财务指标 2026年6月末 2025年末 2024年末 度末增减 不良贷款率 0.98 1.05 -0.07 1.19 拨备覆盖率 358.90 355.91 2.99 322.38 拨贷比 3.50 3.74 -0.24 3.83 存贷比 78.93 78.20 0.73 76.70 流动性比例 140.93 144.16 -3.23 113.63 单一最大客户贷款比率 5.24 4.35 0.89 3.85 最大十家客户贷款比率 37.05 34.50 2.55 33.13 正常类贷款迁徙率 0.48 0.90 -0.42 0.69 关注类贷款迁徙率 22.43 26.66 -4.23 36.19 次级类贷款迁徙率 30.76 46.86 -16.10 51.03 可疑类贷款迁徙率 78.43 76.05 2.38 59.91 成本收入比 24.92 28.35 -3.43 27.41 净利差 1.44 1.47 -0.03 1.44 净息差 1.48 1.53 -0.05 1.51 资产利润率（年化） 0.76 0.76 0.00 0.76 注：上述指标引用数据来自于本报告所披露的财务报表及有关附注，并按照金融监管总局统计口径和指标定义计算， 具体计算公式如下： （1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/贷款总额×100%（2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100% （3）拨贷比=贷款减值准备/贷款总额×100% （4）存贷比=贷款总额/存款总额×100% （5）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100% （6）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100%（7）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100%（8）迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕 2号）的规定计算。 正常类贷款迁徙率=（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处 置的金额）/年初正常类贷款余额×100%×折年系数 关注类贷款迁徙率=（年初关注类贷款向下迁徙金额＋年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处 置的金额）/年初关注类贷款余额×100%×折年系数 次级类贷款迁徙率=（年初次级类贷款向下迁徙金额＋年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失类贷款并进行 处置的金额）/年初次级类贷款余额×100%×折年系数 可疑类贷款迁徙率=（年初可疑类贷款向下迁徙金额＋年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并进行处置的金 额）/年初可疑类贷款余额×100%×折年系数 （9）成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业收入×100%（10）净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）×100%净息差=利息净收入/生息资产平均余额×100% （11）资产利润率（年化）=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数(四)资本构成情况 单位：千元 币种：人民币 本期末比上年 项目 2026年6月末 2025年末 2024年末 度末增减 核心一级资本 52,069,369 49,064,831 3,004,538 40,111,248 核心一级资本扣除项目 15,552 25,575 -10,023 36,848 核心一级资本净额 52,053,817 49,039,256 3,014,561 40,074,400 其他一级资本 7,006,962 4,506,208 2,500,754 8,134,399 其他一级资本扣除项目 0 0 0 0 一级资本净额 59,060,779 53,545,464 5,515,315 48,208,799 二级资本 9,450,200 8,961,876 488,324 8,370,977 二级资本扣除项目 0 0 0 0 资本净额 68,510,979 62,507,340 6,003,639 56,579,776 风险加权资产总额 461,801,491 422,380,249 39,421,242 372,862,156其中：信用风险加权资产 440,338,527 400,784,133 39,554,394 351,416,407市场风险加权资产 845,275 978,427 -133,152 2,421,233 操作风险加权资产 20,617,689 20,617,689 0 19,024,515 核心一级资本充足率（%） 11.27 11.61 -0.34 10.75 一级资本充足率（%） 12.79 12.68 0.11 12.93 资本充足率（%） 14.84 14.80 0.04 15.17 注：（1）上述数据根据《商业银行资本管理办法》及相关规定计算。 （2）《齐鲁银行股份有限公司2026年半年度第三支柱信息披露报告》请查阅本行网站（www.qlbchina.com）今日齐鲁—投资者关系—监管资本栏目。 (五)杠杆率情况 单位：千元 币种：人民币 2026年 2026年 2025年 2025年 项目 6月30日 3月31日 12月31日 9月30日 一级资本净额 59,060,779 52,624,765 53,545,464 52,644,628 调整后的表内外资产余额 990,736,103 945,859,313 912,103,214 886,873,991杠杆率（%） 5.96 5.56 5.87 5.94 注：上述数据根据《商业银行资本管理办法》及相关规定计算。 (六)净稳定资金比例情况 单位：千元 币种：人民币 项目 2026年6月30日 2026年3月31日 2025年12月31日 可用的稳定资金 513,727,148 498,084,194 474,154,256 所需的稳定资金 373,337,318 374,119,833 350,603,377 净稳定资金比例（%） 137.60 133.13 135.24 注：上述数据根据《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》披露。 (七)流动性覆盖率情况 单位：千元 币种：人民币 项目 2026年6月30日 2026年3月31日 2025年12月31日 合格优质流动性资产 110,076,844 108,866,835 99,110,301 未来30天现金净流出量 45,820,270 46,722,316 36,085,396 流动性覆盖率（%） 240.24 233.01 274.65 注：上述数据根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露。 九、非经常性损益项目和金额 单位：千元 币种：人民币 非经常性损益项目 2026年1-6月 2025年1-6月 政府补助 884 44,593 非流动资产处置损益 -94 22,550 其他 -774 1,580 非经常性损益合计 16 68,723 减：所得税影响额 566 17,577 少数股东损益影响额（税后） -6 184 非经常性损益净额 -544 50,962 注：非经常性损益数据根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2023年修订）的规定计算。 第二节 管理层讨论与分析 一、经营范围与经营模式 经依法批准与登记，本行的经营范围为： 人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用周转使用资金委托存贷款业务；证券投资基金销售。 外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务。 经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。 本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及个人银行产品和服务，并从事资金业务，业务和网络主要集中在山东省，辐射天津、河南、河北。通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务，在中小型企业客户领域及县域金融、零售金融领域拥有了成功的经验和相对的竞争优势，已发展为山东省具有相当规模和实力的商业银行。本行的业务渠道主要包括传统银行网点和电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银行、电话银行、微信银行和自助银行等。 本行的收入主要来源于利息收入、手续费及佣金收入和投资收益。 二、行业发展情况 2026年上半年，中国经济延续了总体平稳、向新向优的发展态势，经济基本面稳步向好，对外贸易增势良好，新动能快速成长，民生保障有力有效，发展韧性持续彰显，主要指标运行在合理区间。人民银行继续实施适度宽松的货币政策，保持银行体系流动性充裕，发挥结构性货币政策工具激励作用，提升重点领域和薄弱环节金融服务质效，助力经济结构转型优化。银行业不断优化金融供给，有效支持实体经济融资需求，金融“五篇大文章”领域新增贷款占比持续提升，信贷结构持续优化，对实体经济信贷支持保持较高水平。 三、核心竞争力分析 本行始终坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，主动融入区域经济发展脉络，坚持审慎稳健经营，专注主责主业，打造特色优势，形成了具有自身特点的核心竞争力。 1.股权结构多元均衡，公司治理科学高效。经过多年发展，形成了包括境外战投、国有企业、民营企业和个人的多元均衡的股权结构，在健全有效的法人治理架构基础上，不断完善适应自身发展的决策科学、执行高效、监督有效的公司治理机制，为稳健发展奠定了坚实的公司治理根基。 2.组织架构标准化，运营机制敏捷灵活。聚焦战略转型优化总行部门设置，健全治理体系与权责链条。深化分支机构标准化建设，完善层级设置与职能定位，构建总分支三级联动体系。持续提高组织运转效率，进一步明晰职能边界、提升协同效能，夯实全行高质量发展基础。 3.战略方向坚定，发展模式持续创新。紧跟区域经济发展脉络，持续推进战略迭代升级，构建新时期兴行治行战略体系，强化公司业务战略支柱作用，打造科技金融、普惠金融特色优势，形成了零售基石、城乡联动、产业金融、数字化经营四大发展战略，一体化推进各业务板块协同发展。 不断优化业务模式，加快数字化转型赋能，强化人才、科技、运营支撑保障，不断提升金融综合服务能力。 4.零售金融特色明显，客户服务能力日益提升。坚持“以客户为中心”的经营理念，深耕地方、扎根当地，形成了忠诚深厚的客户基础。深入实施零售效能提升行动，全方位推进零售业务商业模式、体制机制、机构建设、营销渠道、产品体系等方面转型。加快实施财富管理战略，不断丰富产品供给，坚持“自营+代销”经营模式，做大财富业务规模，拓宽财富中收来源。围绕客户全生命周期金融需求，统筹推进个贷产品创新、服务升级与数智赋能，为客户提供高效便捷的一站式融资服务。坚持科技赋能发展，优化迭代数字化精准营销平台，提升线上化服务能力，打造线上权益平台，不断优化各类生活服务场景。强化客户分层分群，持续创新“养老金融”“儿童金融”特色服务，客户精细化经营能力不断增强。 5.普惠业务优势突出，中小微服务质效不断提升。始终坚持普惠金融发展路径，积极做支持民营小微、支农支小等重大方针政策的践行者，形成了独具特色、覆盖全行的普惠金融体系。在山东省内银行业金融机构中率先设立普惠金融部，按照深耕主业、做精专业的思路，不断完善和丰富普惠金融政策和产品体系，搭建“线下+线上”相结合的智能作业模式，强化小微业务全流程管控，打造专业化普惠人才队伍，为广大中小微客户提供便利、高效的金融服务。 6.县域金融纵深推进，发展质效稳步提升。将县域金融确立为全行核心业务板块和区域深耕的战略主阵地，成立县域金融工作委员会，完善组织管理体系，推动县域金融管理模式全面升级。深入推进“县域+生态联动”“县域+产业金融”“县域+客群深耕”发展模式，围绕县域政府、企业、居民三大主体深化政银企协同，搭建多元场景获客体系。构建跨条线产业链金融服务机制，编制县域产业地图，深度嵌入地方特色产业链条，打造“一县一品”金融服务标杆。依托数字化手段推进客户精准画像与分类分层，研发县域专属金融产品体系、客户权益体系，聚焦小微、“三农”及新市民等重点群体，推动县域金融服务向纵深发展。 7.持续筑牢风控防线，全面夯实内控合规。坚决筑牢风控防线，不断健全与业务发展相适应的建设，推动智能风控建设，强化数据驱动的决策机制，有序开展各类风险的识别、计量、监测、控制工作，风险管理水平不断提升。充分发挥三道防线协同贯通作用，强化员工行为管理，织密内部监督检查网络，加强审计监督和监管检查等外部监督结果应用，不断增强内控合规管理质效和案件防控能力。 8.企业文化优秀鲜明，凝聚持续发展动力。积极践行中国特色金融文化，致力于为客户提供满意服务、为员工搭建成长平台、为股东创造理想价值、为社会担当更多责任，形成了以“家园文化”为主旨、以“忠诚、责任、创新、效率、专业、奋斗”为核心价值观、以“打造行稳致远的精品银行”为愿景的企业文化体系。在企业文化引领下，打造了一支团结奋进、能征善战的员工队伍，具有较高的凝聚力、战斗力和执行力。 四、主要业务情况 (一)公司银行业务 本行紧跟国家和省市战略部署，以“建设产业金融服务体系，加快打造转型发展动能”为主线，推动业务模式向“专业引领和客户综合服务”转型，持续强化对公业务战略支柱作用。报告期末，公司存款余额2,667.12亿元，较上年末增长307.20亿元，增幅13.02%；公司贷款（不含贴现）余额3,395.55亿元，较上年末增长500.22亿元，增幅17.28%。 深化客户经营，做实业务基础支撑。以规上工业企业清单为靶向，主动对接政府部门获取动态数据，配套开展专项营销活动，精准深耕目标客群。编制《对公客户走访明白纸》，统一走访标准、明确营销重点，实现重点客群动态跟踪、分层触达，持续做大优质对公客户规模。提高客户精细化管理能力，搭建沿链拓客、商机拓客等多元渠道，建立“名单筛选—商机推送—客户走访—营销开户”全链条闭环获客体系，持续推动对公客户提质增效。报告期末，对公活跃客户15.69万户，同比增长14.39%；对公新开客户1.59万户，同比增长7.70%。 深耕产业金融，服务省市重大战略。紧扣山东省19条标志性产业链布局，作为“石油化工”、“轻工”两条省级标志性产业链的金融链主，主办“链动石化金融益企”山东省金融赋能石油化工产业链高质量发展投融资对接活动，深度融入产业生态，“石油化工”、“轻工”产业链链上企业贷款余额187.60亿元，较上年末增长34.97亿元。聚焦济南市“13+34”产业链体系，对44家链主企业及其所属集团授信余额458.92亿元，较上年末增长137.86亿元。获选济南市“高端数控机床与机器人”金融链主，产业金融服务能力获得政府和市场认可，品牌影响力持续提升。 发力科技金融，打造领军银行品牌。积极融入省级科创生态建设，深度参与山东省科技厅科创积分制“揭榜挂帅”试点工作。制定《关于打造服务科技金融的地方法人领军银行实施方案》，搭建科技金融顶层制度体系，明确中长期发展路线图与实施总纲领。联合济南市委金融办、山东人才集团等单位举办“科创领航·投赢未来”路演活动，加入济南市科技金融工作联盟、山东省绿色低碳产业发展协会，深化政企协多方资源联动，构建科技绿色产业综合协同服务生态。报告期末，科技贷款余额655.46亿元，较上年末增长134.66亿元，增幅25.86%；绿色贷款余额628.50亿元，较上年末增长165.78亿元，增幅35.83%。 创新交易银行产品，持续迭代服务功能。持续做优“齐鲁泉e达”跨境金融线上服务品牌，精准支持山东省外贸企业出海。积极贯彻落实监管政策，扎实推进外汇展业改革试点和跨境贸易高水平开放试点工作，聚焦重点领域、重点区域、重点企业，提升跨境人民币业务首办户及收付规模，推进资本项目收入支付便利化提质扩面，上线齐鲁借记卡外币功能，提升外汇及跨境人民币服务能力。完善供应链产品体系，推出供应链下游产品“泉销e贷”，并作为济南市唯一合作行接入政府集采平台，实现下游批量获客及产业链客户线上融资。省内法人银行中首家上线通用金融信息传输系统（GFIX）司库服务新场景，实现对接央企及大型集团财务公司司库体系的关键突破，增强企业财资服务能力。 丰富投行业务场景，提升创新服务能力。充分把握并购贷款监管政策优化的机遇，持续深耕省属国企资产整合、转型升级等方面需求，不断提升服务实体企业、赋能产业发展能力，推动并购贷款业务持续增长。进一步丰富银团贷款产品服务场景，加大对城市更新、产业升级、港口运输、民生教育、绿色能源、数智科技等重点领域支持，同时推动投行产品创新融合，落地并购银团业务。 持续加强同业交流与合作，稳步开展银行间非金融企业债务融资工具承分销业务。强化非银金融机构协同创新服务能力，积极拓展撮合业务合作机构，多方位满足客户差异化融资需求。 (二)个人银行业务 本行始终坚持“以客户为中心”的经营理念，积极践行“零售基石”发展战略，持续迭代优化个人客户经营体系，依托数字化转型赋能服务升级，全方位提升金融服务质效与客户综合体验。报告期末，个人存款余额2,737.20亿元，较上年末增长201.82亿元，增幅7.96%；个人贷款余额747.84亿元，较上年末下降34.76亿元，降幅4.44%。 夯实零售客户基础，升级客户经营能力。开展零售客户扩量提质专项攻坚行动，双向发力新客拓展和存量提质，持续壮大零售客户基本盘，稳步提升客户活跃度与综合贡献度。深化数据驱动客户经营体系建设，丰富零售客户标签体系，提高客户画像分析精准度。借助大模型整合产品信息、客户画像、营销方案等核心知识库，基于客户的产品持有、风险偏好、资产规模等数据，智能输出个性化产品配置建议，提升客户经营精细化、智能化水平。 聚焦细分客群场景，打造特色金融服务。在养老金融领域，持续完善银发客群综合服务体系，全力推进济南市养老金代发业务升级，完成“社银直连”系统迭代对接，保障养老金代发服务高效落地、平稳运行；不断深化与老年大学的战略合作，打造银发客群服务阵地；新增多款养老理财代销产品，精准匹配老年客户稳健理财、资产保值增值的财富管理需求。在儿童及家庭金融领域，升级儿童专属金融服务体系，上线儿童专属年金保险产品，精准契合家庭为子女锁定长期稳定收益、实现财富随成长而增值的核心需求；创新场景化金融服务，成功举办“童行野趣悦享自然”六一亲子露营主题活动，以特色亲子场景为抓手，深化家庭客群综合经营，全面提升家庭客户黏性与综合服务覆盖面。 深耕财富管理业务，提升专业服务能力。持续完善多层级财富管理专业服务梯队建设，搭建系统化、常态化培训体系，通过实战化培训提升财富人员专业素养和综合服务能力，推动团队从传统产品销售向以客户价值为核心的综合资产配置服务转型。精准细分客群需求，推出专属客群定制、“逢6有约”、行庆专属、社保卡专享等系列财富业务拳头产品，以差异化、精细化的产品供给匹配客户需求，持续提升客群价值与客户黏性。健全产品全生命周期管理体系，强化合作机构和产品存续期管理，结合市场行情与客户需求迭代优化产品结构与供给体系。报告期末，个人金融资产余额3,580.68亿元，较上年末增长7.18%，中高端客户18.04万户，较上年末增长13.46%。 优化个人信贷业务结构，筑牢个人信贷基本盘。持续推进个人信贷业务高质量发展，统筹规模拓展与风险管控，夯实个人信贷业务发展根基。积极落实国家房地产相关调控政策，紧跟居民高品质住宅、二手房交易需求变化，启动房贷服务质效提升行动，完善服务全流程闭环管理机制，提升个人住房贷款服务效率，满足居民刚性住房需求和多样化改善性住房需求。不断优化消费信贷业务布局，深耕优质客群拓展与精细化经营，打造线上标准化消费贷款品牌“齐鲁泉心贷”，加强金融科技赋能，简化业务办理流程，实现线上一键申贷、智能授信审批，通过客户画像精准匹配最优授信及还款方案，进一步优化客群质量与业务结构，实现消费信贷业务稳健增长，报告期内，消费贷款投放规模91.80亿元，同比增长57.19%。持续深耕多元场景生态建设，加快产品与服务迭代升级，围绕各类消费场景，构建“线上支付引流、线下商户联动”的服务矩阵，通过客群细分精准匹配客户权益，充分激发客户交易活力，以精细化、专业化金融服务助力消费提质扩容。 (三)普惠金融业务 本行立足“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”市场定位，坚持深耕主业、做精专业，持续推进普惠金融从外延式规模扩张向内涵式高质量发展转型。报告期末，普惠贷款户数6.03万户，普惠贷款余额779.37亿元，较上年末增长19.98亿元，增幅2.63%。 聚焦专业深耕，打造产业专精服务模式。推动产业专精研究成果向场景融资服务模式转化，针对聊城冲压保持架、日照莒县注塑、滨州惠民绳网等13个地方特色产业开展深度研究，围绕各产业客群经营特点、资金周转及风险特征，定制场景专属服务方案，实现差异化产品输出，形成“产业研究—产品转化—落地实施—持续迭代”的闭环管理机制。 坚持创新驱动，提升普惠金融服务质效。提升供应链场景小微企业金融服务能力，基于产业链上下游企业资信及交易评价进行授信，创新开发“链融e贷”产品，有效填补“脱核”供应链金融产品空白，初步构建起“强核”与“脱核”兼顾的服务体系，延伸产业链服务边界。强化数字普惠支撑能力，以“产品线上化、作业智能化、服务场景化”为核心，优化客户服务流程，有效提升业务办理质效；开展重点产品风险回溯，动态监测并持续优化产品准入策略、授信策略、额度策略，实现普惠业务稳健发展与风险可控的动态平衡。 紧扣政策部署，做实重点领域精准滴灌。全面落实财政部促内需一揽子财政政策要求，聚焦服务业11类领域及新能源汽车、工业母机、医药工业、医疗装备等14个重点产业链，建立“清单化对接、专业化服务”机制，推动小微企业融资协调机制升级，联动政银企各方，梳理形成企业清单，主动靠前对接，为客户提供定制化服务，有效降低企业融资成本。 (四)县域金融业务 本行坚持开放合作、共建共享理念，持续深耕县域市场，构建银、政、企、民多维联动协同发展体系，打造特色化、差异化、数字化竞争优势，走出契合自身实际的可持续发展之路。报告期末，1 县域支行（不含子公司）存款余额1,633.28亿元，较上年末增长13.50%，贷款余额1,278.00亿元，较上年末增长12.93%；县域客户数250.77万户，较上年末增长5.94%。 深化银政协同，拓展获客场景。健全三级联动工作机制，分层对接各级政务主管部门，累计取得县域财政、社保、住建等各类银政合作资质180余项。强化信息系统支撑与现代化支付手段应用，规范资金管理、简化资金拨付流程，保障各类惠民资金直达群众账户。打造“金融+政务+电商”的综合服务场景，集成政务缴费、不动产查询、农产品线上产销、生活服务代办等功能，将金融服务深度融入村居基层治理与生产生活场景，以数字化手段拓宽服务触达半径，持续提升县域客户黏性与综合贡献度。 推行一县一品，做实产业金融。深耕县域本土资源，紧扣地方产业禀赋，建立“机制、队伍、产品、科技、渠道、风控”六位一体的“一县一品”特色业务模式，明确“产业调研+定制产品+风控闭环”的实施路径，深挖产业链上下游客群价值。报告期末，“一县一品”模式已在山东省内60余个县域落地，累计发放贷款超过115亿元，覆盖6,200余户县域小微企业、合作社及农户，持续夯实产业客群基础。 丰富产品矩阵，赋能乡村振兴。聚焦粮食安全、农业现代化等农业重点领域，研发农耕贷、蔬菜贷、养殖贷、收储贷等涉农信贷产品；接入农村产权流转融资信息平台，破解农村资产非标难题；针对区域农业主体特色需求，推出农业转型可持续发展挂钩贷款、粮食预期收益权质押融资贷款，全面提升涉农主体融资的可得性和便捷度。报告期末，涉农贷款余额499.57亿元，较上年末增长12.57%，获评2025年度山东省银行业金融机构服务乡村振兴考核评估优秀档。 (五)金融市场业务 本行金融市场业务积极应对市场变化，灵活把握交易机会，持续优化资产配置与交易策略，推动业务稳健发展。 1 坚持大类资产配置，拓宽资产多元维度。锚定大类资产配置核心策略，统筹推进多品类资产布局，深入研判宏观周期与市场利率走势，动态调优投资组合期限、品类与账户结构；积极布局绿色债券等创新品种，支持绿色低碳发展和科技创新；把握跨境资产配置机会，依托“南向通”优化跨境投资布局，有效提升整体投资收益水平，夯实投资板块盈利基本盘。持续做大做市成交规模，积极探索创新业务模式，保持债券市场活跃度，多次获得全国银行间同业拆借中心月度奖项。不断提升波段交易能力，推进交易系统智能化升级，有效把握市场投资机会。 迭代票据系统，深化一体化经营体系建设。持续推进票据系统更新迭代，全面提升客户体验和运营效率。深耕客群经营，夯实核心客户基础，强化直贴和转贴现一体化经营能力，推动票据业务量效稳步提升。报告期内，票据直贴及转贴现均实现稳步增长，其中直贴同比增长13.98%，转贴现同比增长15.90%。 立足属地法人银行优势，服务企业汇率风险管理。充分发挥属地法人银行快速响应的核心优势，依托代客外汇衍生品线上系统，持续丰富避险产品矩阵、优化综合服务方案，夯实全周期一站式服务能力。统筹线上线下渠道，积极向市场推广汇率风险中性理念，引导企业完善汇率风险管理机制，助力企业缓释汇率波动带来的冲击，汇率避险服务质效持续提升。 (六)资产管理业务 本行资产管理业务坚持稳中求进发展思路，持续优化理财产品结构，强化投研核心能力建设，健全风险管控体系，精准匹配不同客群多元化财富管理需求，理财品牌影响力与综合价值稳步提升。 聚焦客户价值创造，提升理财品牌价值。本行理财业务始终秉持“受人之托、代人理财”服务理念，坚持以客户为中心，深耕区域市场，稳固客户基础，打造“泉心理财”特色品牌，依托专业服务构筑差异化核心竞争力。围绕客户多元化财富管理需求，构建多层次理财产品矩阵，丰富产品投资策略，实现产品全期限覆盖。报告期末理财规模545.52亿元。 夯实投研核心底座，完善投资管理体系。秉承“以终为始，专业致胜，对投资者负责”的投资宗旨，坚持稳健审慎、多元分散、灵活适配的投资风格，持续提升投资运作质效。筑牢固定收益资产投研核心优势，不断拓展大类资产配置广度和深度，积极布局低波稳健类资产、权益类资产，丰富收益来源。强化内控管理机制建设，搭建穿透式动态风险监控体系。报告期内，本行理财获评普益标准金誉奖“卓越资产管理城市商业银行”“优秀投资团队奖”等奖项。 深化数字科技赋能，支撑业务稳健发展。纵深推进资管业务数智化转型，持续迭代升级理财业务核心系统，实现全流程数字化覆盖，以科技赋能理财业务运营效率和服务能力提升。依托数字化系统，严格落实投资者适当性管理要求，加强投资者权益保护，筑牢理财业务稳健发展根基。 (七)数字银行业务 本行深入推进电子渠道数字化经营，强化数据治理与AI创新，持续提高客户服务水平，为全行加强线上经营，统筹推进流程优化。聚焦“存量激活、新客引流及微信生态客群唤醒”三大核心场景，通过线上渠道统筹调度，开展高频次、分梯度的精准营销，实现对目标客群的高效覆盖与持续唤醒。开展企业微信私域经营，“机制-引流-策略-系统”四维协同发力，搭建标准化闭环运营体系，推动零售业务提质增效。持续推动全行流程优化，统筹推进流程主线重构项目，同步开展系统性“双客”体验提升，深度融合数智化工具赋能业务经营，压降业务办理耗时，释放人力效能。 深耕渠道建设，提高客户服务能力。启动手机银行7.0升级筹备工作，丰富功能矩阵，优化客户操作体验；有效整合短信、微信等消息渠道，向统一消息中心迁移46个业务场景，提升消息服务的精细化水平与触达效率；持续优化智能柜台服务，完善定期业务、存折业务等流程。报告期末，手机银行用户428.94万户，开通运行智能设备675台、ATM设备279台，功能覆盖主要高频产品及服务项目，满足客户日常交易需求。 夯实数据底座，治理与安全双轮驱动。全面开展数据治理工作，构建“战略、管理、执行”三层制度体系，统筹配套技术底座、智能应用、数字化素养建设，全方位提升数字金融服务能力；将“提质增效、合规安全”作为数据治理核心目标，搭建标准化“风险识别、动态跟踪、问题处置、整改闭环”治理流程。提升全行数据安全防护能力，完善数据安全管理机制、技术防护体系、应急处置流程，依托系统化数据治理筑牢金融业务安全运行屏障。 发力数智平台建设，推动AI创新加速落地。持续夯实“湖仓一体”数据平台，聚焦“存算管用”能力升级，大力推进基础数据建设工作，全面整合业务系统数据，不断丰富数据资源储备，累计完成229个业务系统8,600余张报表的数据采集。深度落地大模型智能应用，实现营销、风控、信审、合规、分析、客服、流程、办公及研发等九大关键场景的全链路智能化赋能，累计上线23个垂直领域智能体，月均大模型调用量突破30万次，获得2项大模型领域软件著作权。加快“数字化人才梯队”创新成果转化落地，启动第四届数字化创新大赛，择优筛选13项重点课题，推进孵化落地；举办“新航”青年数字化训练营，以赛促学提升员工数字化应用能力；组织人工智能专题线下工作坊，培训100余名数据分析骨干，建立课题全程帮扶机制，加快创新成果转化落地。 升级远程银行功能，深化客户服务与经营。远程银行持续深化“服务+经营”双轮驱动战略，以数智化手段加速渠道一体化升级。依托长尾客群分层分群体系，精准识别客户真实需求并匹配产品和服务，有效提升渠道价值。持续拓展视频银行业务场景，业务承载量同比显著增长；客户诉求管理从被动响应转为主动治理，累计优化近300条客户需求。报告期内，远程渠道触达客户292万人次，其中经营端主动触客173万人次，服务端承接客户119万人次，经营质效与服务能力稳步提升。 五、经营情况讨论与分析 2026年上半年，本行积极贯彻落实国家宏观政策和省市决策部署，按照“稳增长、调结构、守底线、重协同、强能力、提质效”工作方针，高效推进各项工作，量、价、险、效均衡统筹，持续业务规模稳健增长。立足主责主业，持续加大对实体经济的信贷支持力度，报告期末，资产总额8,699.55亿元，较上年末增长8.15%；贷款总额4,265.68亿元，较上年末增长11.42%，占资产总额比例49.03%，较上年末提升1.44个百分点。聚焦金融“五篇大文章”等重点领域，科技、绿色、制造业贷款增速分别达到25.86%、35.83%、14.21%，均高于贷款平均增速。负债总额8,107.81亿元，较上年末增长8.00%；存款总额5,404.33亿元，较上年末增长10.40%。 经营效益稳步提升。深耕客群经营，提升客户综合服务能力，积极拓展盈利渠道，报告期内，实现营业收入74.97亿元，同比增长10.55%，其中利息净收入57.32亿元，同比增长14.96%；实现净利润31.79亿元，同比增长16.57%；资产利润率（年化）0.76%，与上年度持平；加权平均净资产收益率（年化）12.00%，处于较好水平。 资产质量稳中向好。树牢全面风险管理理念，坚持稳健审慎经营，筑牢风险底线，加强重点领域风险管控，主要资产质量指标连续八年改善。报告期末，不良贷款率0.98%，较上年末下降0.07个百分点；关注类贷款占比0.79%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率358.90%，较上年末提高2.99个百分点。 六、报告期内主要经营情况 (一)利润表分析 报告期内，本行实现营业收入74.97亿元，较上年同期增长10.55%；净利润31.79亿元，较上年同期增长16.57%。本行主要利润表项目情况如下： 单位：千元 币种：人民币 项目 2026年1-6月 2025年1-6月 变动比例（%） 营业收入 7,497,285 6,781,678 10.55 其中：利息净收入 5,731,869 4,985,974 14.96 手续费及佣金净收入 819,055 816,658 0.29 其他非利息收益 946,361 979,046 -3.34 营业支出 4,213,360 4,028,575 4.59 其中：税金及附加 76,632 69,074 10.94 业务及管理费 1,867,421 1,687,567 10.66 信用减值损失 2,218,305 2,270,706 -2.31 其他资产减值损失 50,000 0 不适用 其他业务支出 1,002 1,228 -18.40 营业利润 3,283,925 2,753,103 19.28 营业外收支净额 -774 1,585 -148.83 利润总额 3,283,151 2,754,688 19.18 所得税费用 103,824 27,285 280.52 净利润 3,179,327 2,727,403 16.57 其中：归属于上市公司股东的净利润 3,173,519 2,734,365 16.06 1、利息净收入 报告期内，本行实现利息净收入57.32亿元，较上年同期增长14.96%。 （1）利息收入 本行利息收入的主要构成包括发放贷款和垫款、金融投资等利息收入。报告期内，本行利息收入112.80亿元，较上年同期增长5.52%。其中，发放贷款和垫款利息收入71.39亿元，较上年同期增长3.19%；金融投资利息收入37.13亿元，较上年同期增长7.24%。本行利息收入情况如下：单位：千元 币种：人民币 2026年1-6月 2025年1-6月 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 发放贷款和垫款 7,138,853 63.29 6,918,279 64.72 金融投资 3,713,452 32.92 3,462,647 32.39 存放中央银行款项 239,250 2.12 223,218 2.09 存拆放同业和其他金融机构款项 188,710 1.67 85,765 0.80 合计 11,280,265 100.00 10,689,909 100.00 （2）利息支出 本行利息支出的主要构成包括吸收存款、发行债券等利息支出。报告期内，本行利息支出55.48亿元，较上年同期下降2.73%。其中，吸收存款利息支出36.40亿元，较上年同期下降7.19%，主要是存款成本率下降；发行债券利息支出10.21亿元，较上年同期增长4.59%，主要是发行债券规模增加。本行利息支出情况如下： 单位：千元 币种：人民币 2026年1-6月 2025年1-6月 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 吸收存款 3,640,194 65.61 3,922,008 68.76 发行债券 1,020,612 18.39 975,797 17.11 向中央银行借款 457,612 8.25 420,282 7.37 同业和其他金融机构存拆放款项 429,978 7.75 385,848 6.76 合计 5,548,396 100.00 5,703,935 100.00 （3）生息资产和付息负债 报告期内，本行净利差、净息差分别为1.44%、1.48%，分别较上年末下降3个基点、5个基点。 从资产端看，受贷款利率下行、债券市场利率低位运行等因素影响，生息资产收益率有所下降；从负债端看，本行积极加强成本管控，持续推动结构优化，灵活安排各类资金的吸收，引导付息负债成本率下降。本行在资产和负债两端共同发力，通过精细化定价管理和结构调整，努力稳定净息差水平。本行资产负债项目的平均余额及平均利率情况如下： 单位：千元 币种：人民币 平均收益率/成本率 项目 平均余额 利息收支 （%） 生息资产 发放贷款和垫款 403,387,760 7,138,853 3.57 其中：企业贷款 327,694,023 5,899,305 3.63 个人贷款 75,693,737 1,239,548 3.30 金融投资 319,098,524 3,713,452 2.35 存放中央银行款项 33,197,632 239,250 1.45 存拆放同业和其他金融机构款项 26,893,185 188,710 1.42 小计 782,577,101 11,280,265 2.91 付息负债 吸收存款 520,964,257 3,640,194 1.41 其中：公司存款 254,779,187 1,388,625 1.10 活期存款 89,243,741 175,225 0.40 定期存款 165,535,446 1,213,400 1.48 个人存款 266,185,070 2,251,569 1.71 活期存款 35,148,471 15,003 0.09 定期存款 231,036,599 2,236,566 1.95 同业和其他金融机构存拆放款项 59,638,558 429,978 1.45 发行债券 113,698,380 1,020,612 1.81 向中央银行借款 65,002,511 457,612 1.42 小计 759,303,706 5,548,396 1.47 利息净收入 5,731,869 净利差（%） 1.44 净息差（%） 1.48 注：（1）生息资产、付息负债平均余额是指本行账户的日均余额； （2）企业贷款包含票据贴现。 2、手续费及佣金净收入 报告期内，本行实现手续费及佣金净收入8.19亿元，较上年同期增长0.29%。本行手续费及佣金净收入情况如下： 单位：千元 币种：人民币 2026年1-6月 2025年1-6月 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 委托及代理业务手续费收入 286,486 32.56 248,911 28.40 结算与清算手续费收入 288,378 32.78 376,380 42.94 银行卡手续费收入 28,628 3.25 30,713 3.50 其他手续费及佣金收入 276,312 31.41 220,487 25.16 手续费及佣金收入小计 879,804 100.00 876,491 100.00 手续费及佣金支出 60,749 - 59,833 - 手续费及佣金净收入 819,055 - 816,658 - 3、其他非利息收益 报告期内，本行实现其他非利息收益9.46亿元，较上年同期下降3.34%。本行其他非利息收益情况如下： 单位：千元 币种：人民币 2026年1-6月 2025年1-6月 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 投资收益 740,619 78.25 1,109,655 113.35 公允价值变动损益 179,330 18.95 -235,061 -24.01 其他收益 2,623 0.28 45,954 4.69 汇兑损益 23,057 2.44 33,687 3.44 资产处置损益 -94 -0.01 22,550 2.30 其他业务收入 826 0.09 2,261 0.23 合计 946,361 100.00 979,046 100.00 4、业务及管理费 报告期内，本行业务及管理费18.67亿元，较上年同期增长10.66%，主要是网点及人员数量增加、科技投入增长。本行业务及管理费情况如下： 单位：千元 币种：人民币 2026年1-6月 2025年1-6月 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 职工薪酬费用 1,142,196 61.17 1,029,216 60.99 办公及行政费用 426,672 22.85 365,652 21.67 折旧及摊销 212,724 11.39 213,979 12.68 租赁费用 12,920 0.69 15,201 0.90 其他 72,909 3.90 63,519 3.76 合计 1,867,421 100.00 1,687,567 100.00 5、信用减值损失 报告期内，本行计提信用减值损失22.18亿元，较上年同期下降2.31%，主要是发放贷款和垫款及表外业务减值损失减少。本行信用减值损失情况如下： 单位：千元 币种：人民币 2026年1-6月 2025年1-6月 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 发放贷款和垫款 1,045,548 47.14 1,395,647 61.45 金融投资 1,044,013 47.06 44,856 1.98 表外业务 203,836 9.19 726,742 32.01 其他 -75,092 -3.39 103,461 4.56 合计 2,218,305 100.00 2,270,706 100.00 6、所得税费用 报告期内，本行所得税费用1.04亿元，主要是税前利润增长带动所得税费用增加。本行所得税费用情况如下： 单位：千元 币种：人民币 项目 2026年1-6月 2025年1-6月 当期所得税 413,553 500,251 递延所得税 -309,729 -472,966 合计 103,824 27,285 (二)资产分析 报告期末，本行资产总额8,699.55亿元，较上年末增长8.15%，主要是发放贷款和垫款及金融投资等增长。本行资产情况如下： 单位：千元 币种：人民币 2026年6月末 2025年末 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 贷款总额 426,567,779 - 382,833,696 - 加：应计利息 746,425 - 713,382 - 减：以摊余成本计量的贷款减值准备 14,615,724 - 13,953,826 - （1） 发放贷款和垫款净额 412,698,480 47.45 369,593,252 45.95 （2） 投资证券及其他金融资产 380,811,131 43.77 355,602,099 44.21 现金及存放中央银行款项 42,234,896 4.85 41,216,487 5.12 （3） 存拆放同业和其他金融机构款项 25,958,462 2.98 28,948,609 3.60（4） 其他 8,252,050 0.95 9,020,475 1.12 资产合计 869,955,019 100.00 804,380,922 100.00 注：（1）请参见“第六节财务报告”之“财务报表附注四、6”。 （2）含金融投资、衍生金融资产和长期股权投资。 （3）含存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产。 （4）含固定资产、在建工程、使用权资产、无形资产、递延所得税资产和其他资产。 1、贷款 报告期末，本行贷款总额4,265.68亿元，较上年末增长11.42%，占资产总额比例为49.03%，较上年末提升1.44个百分点。 （1）按产品类型划分的贷款分布及资产质量 本行聚焦金融“五篇大文章”，紧跟国家及省市发展战略，存量调结构、增量切场景、定价分客群、期限重匹配，深耕特色产业链，强化公私联动，推动信贷资产规模稳步增长。报告期末，本行公司贷款（不含贴现）余额3,395.55亿元，较上年末增长17.28%；个人贷款余额747.84亿元，较上年末下降4.44%；票据贴现余额122.28亿元，较上年末下降18.69%。 本行强化授信政策引领，聚焦重点领域风险防控，加强潜在风险业务的主动管理，不断提升风险预警的前瞻性、有效性，公司贷款不良率0.63%，较上年末下降0.14个百分点。受宏观经济影响，部分个人客户还款能力下降，违约风险增加，个人贷款不良率2.69%，较上年末上升0.41个百分点。 本行严把授信准入关口，深化零售信贷风险专项研判与复盘评估，构建“机构-产品-人员”三维一体的授信业务风险动态分级管理机制，持续强化个人贷款资产质量管控。 单位：千元 币种：人民币 2026年6月末 项目 贷款余额 占比（%） 不良贷款余额 不良贷款率（%） 公司贷款 339,555,418 79.60 2,154,014 0.63 个人贷款 74,784,077 17.53 2,009,100 2.69 票据贴现 12,228,284 2.87 0 0.00 合计 426,567,779 100.00 4,163,114 0.98 2025年末 项目 贷款余额 占比（%） 不良贷款余额 不良贷款率（%） 公司贷款 289,533,610 75.63 2,233,088 0.77 个人贷款 78,260,346 20.44 1,786,228 2.28 票据贴现 15,039,740 3.93 0 0.00 合计 382,833,696 100.00 4,019,316 1.05 （2）按行业划分的贷款分布及资产质量 本行立足区域、深耕特色，积极将信贷资源投向普惠小微企业、科创金融、绿色金融和战略新兴产业，支持基础设施、民生工程建设，服务产业项目升级，实现行业信贷资产均衡增长。报告期末，公司贷款主要集中在租赁和商务服务业、批发和零售业、建筑业，分别占贷款总额的24.48%、12.80%、10.00%，各行业占比相对稳定。 本行强化行业研判与产业研究，深入开展客户分层工作，提升制造业客户准入质量，加大存量风险业务处置力度，报告期末，制造业不良贷款率较上年末下降0.58个百分点。 单位：千元 币种：人民币 2026年6月末 项目 贷款余额 占比（%）不良贷款余额 不良贷款率（%） 租赁和商务服务业 104,410,471 24.48 156,046 0.15 批发和零售业 54,615,578 12.80 390,647 0.72 建筑业 42,654,162 10.00 138,449 0.32 制造业 41,711,275 9.78 842,528 2.02 水利、环境和公共设施管理业 33,547,919 7.86 10,497 0.03 电力、热力、燃气及水生产和供应业 12,151,853 2.85 49,290 0.41交通运输、仓储和邮政业 10,324,490 2.42 16,632 0.16 科学研究和技术服务业 8,492,875 1.99 54,619 0.64 卫生和社会工作 7,356,287 1.72 8,893 0.12 信息传输、软件和信息技术服务业 4,869,897 1.14 23,128 0.47 其他 19,420,611 4.56 463,285 2.39 个人贷款 74,784,077 17.53 2,009,100 2.69 票据贴现 12,228,284 2.87 0 0 合计 426,567,779 100.00 4,163,114 0.98 2025年末 项目 贷款余额 占比（%）不良贷款余额 不良贷款率（%） 租赁和商务服务业 89,867,870 23.47 159,662 0.18 批发和零售业 45,999,114 12.02 389,167 0.85 建筑业 37,884,926 9.90 144,966 0.38 制造业 36,521,650 9.54 950,124 2.60 水利、环境和公共设施管理业 31,056,982 8.11 2,140 0.01 电力、热力、燃气及水生产和供应业 8,924,874 2.33 39,290 0.44 交通运输、仓储和邮政业 6,789,116 1.77 19,240 0.28 科学研究和技术服务业 5,139,589 1.34 24,150 0.47 卫生和社会工作 6,938,171 1.81 8,893 0.13 信息传输、软件和信息技术服务业 4,040,245 1.06 13,657 0.34 其他 16,371,073 4.28 481,799 2.94 个人贷款 78,260,346 20.44 1,786,228 2.28 票据贴现 15,039,740 3.93 0 0.00 合计 382,833,696 100.00 4,019,316 1.05 （3）按地理区域划分的贷款分布及资产质量 本行因地制宜实施区域化授信政策，结合地方重点行业、产业布局，将各地资源禀赋转化为差异化风控策略，推动业务实现更高质量增长。报告期末，济南地区和济南以外地区贷款占比分别为45.48%、54.52%，不良贷款率分别为1.00%、0.95%，地区分布基本稳定，资产质量稳步提升。 单位：千元 币种：人民币 2026年6月末 项目 贷款余额 占比（%） 不良贷款余额 不良贷款率（%） 45.48 济南地区 194,009,057 1,943,479 1.00 54.52 济南以外地区 232,558,722 2,219,635 0.95 100.00 合计 426,567,779 4,163,114 0.98 2025年末 项目 贷款余额 占比（%） 不良贷款余额 不良贷款率（%） 济南地区 175,127,071 45.74 1,813,920 1.04 济南以外地区 207,706,625 54.26 2,205,396 1.06 100.00 合计 382,833,696 4,019,316 1.05 （4）按担保方式划分的贷款分布及资产质量 本行落实支持实体经济、科创及中小微企业政策导向，进一步拓宽客户融资渠道，依托数字化风控体系，减少对抵质押担保的依赖，加大纯信用产品供给，持续优化担保结构。报告期末，担保贷款（含保证、抵押、质押）占贷款总额的比例为61.68%，信用贷款占贷款总额的比例为38.32%，较上年末上升4.16个百分点。 单位：千元 币种：人民币 2026年6月末 项目 贷款余额 占比（%） 不良贷款余额 不良贷款率（%） 信用贷款 163,476,021 38.32 593,113 0.36 保证贷款 126,930,463 29.76 1,808,752 1.42 抵押贷款 79,456,673 18.63 1,715,780 2.16 质押贷款 56,704,622 13.29 45,469 0.08 合计 426,567,779 100.00 4,163,114 0.98 2025年末 项目 贷款余额 占比（%） 不良贷款余额 不良贷款率（%） 信用贷款 130,772,762 606,253 0.46 34.16 保证贷款 113,537,273 29.66 1,760,434 1.55 抵押贷款 84,393,143 1,592,509 1.89 22.04 质押贷款 54,130,518 60,120 0.11 14.14 合计 382,833,696 4,019,316 1.05 100.00 （5）风险分类情况 本行坚持稳健审慎的风险分类政策，报告期末，不良贷款率0.98%，较上年末下降0.07个百分点；关注类贷款占比0.79%，较上年末下降0.07个百分点。 单位：千元 币种：人民币 2026年6月末 2025年末 项目 余额 占比（%） 余额 占比（%） 正常类贷款 419,043,454 98.23 375,521,880 98.09 关注类贷款 3,361,211 0.79 3,292,500 0.86 不良贷款 4,163,114 0.98 4,019,316 1.05 次级类贷款 2,290,370 0.54 2,204,821 0.58 可疑类贷款 419,242 0.10 468,007 0.12 损失类贷款 1,453,502 0.34 1,346,488 0.35 贷款总额 426,567,779 100.00 382,833,696 100.00 （6）重组贷款 报告期末，本行重组贷款4.73亿元，占贷款总额的比例为0.11%。 单位：千元 币种：人民币 2026年6月末 2025年末 项目 余额 占比（%） 余额 占比（%） 重组贷款 473,212 0.11 575,726 0.15 （7）逾期贷款 报告期末，本行逾期贷款37.72亿元，占贷款总额比例为0.88%，与上年末持平。本行对逾期贷款从严风险分类，逾期60天以上贷款全部划分为不良贷款，报告期末，逾期60天以上贷款29.58亿元，与不良贷款比例为71.06%；逾期90天以上贷款26.81亿元，与不良贷款比例为64.39%。 单位：千元 币种：人民币 2026年6月末 2025年末 项目 余额 占比（%） 余额 占比（%） 逾期3个月以内（含） 1,091,214 0.26 867,993 0.23 逾期3个月至1年（含） 1,299,591 0.29 1,279,498 0.32 逾期1年至3年（含） 1,227,032 0.29 1,099,622 0.29 逾期3年以上 153,925 0.04 134,891 0.04 逾期贷款合计 3,771,762 0.88 3,382,004 0.88 贷款总额 426,567,779 100.00 382,833,696 100.00 （8）前十大单一借款人的贷款情况 报告期末，本行最大单一借款人贷款余额35.90亿元，占贷款总额的比例为0.84%，占资本净额的比例为5.24%；最大十家借款人贷款余额合计253.81亿元，占贷款总额的比例为5.95%，占资本净额的比例为37.05%。 单位：千元 币种：人民币 序号 贷款客户 贷款余额 占贷款总额的比例（%）占资本净额的比例（%）1 客户A 3,590,000 0.84 5.24 2 客户B 3,370,000 0.79 4.92 3 客户C 2,994,000 0.70 4.37 4 客户D 2,650,945 0.62 3.87 5 客户E 2,443,000 0.57 3.57 6 客户F 2,389,000 0.56 3.49 7 客户G 2,000,000 0.47 2.92 8 客户H 1,986,000 0.47 2.90 9 客户I 1,980,000 0.46 2.89 10 客户J 1,978,000 0.46 2.89 合计 25,380,945 5.95 37.05 （9）贷款减值准备变动 本行采用新金融工具准则，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等参数，结合宏观经济因子进行前瞻性调整，计提贷款信用风险损失准备。报告期末，贷款减值准备金余额149.41亿元。 单位：千元 币种：人民币 项目 2026年1-6月 2025年 期初余额 14,305,326 12,918,749 本期计提 1,045,548 2,718,902 本期核销及转出 -635,588 -1,485,773 收回已核销贷款和垫款及其他变动导致的转回 226,156 153,448 期末余额 14,941,442 14,305,326 2、金融投资 报告期末，本行金融投资合计3,786.71亿元，较上年末增长7.11%，具体情况如下：单位：千元 币种：人民币 2026年6月末 2025年末 项目 余额 占比（%） 余额 占比（%） 交易性金融资产 49,054,671 12.95 45,694,723 12.92 债权投资 196,831,104 51.98 169,693,634 48.00 其他债权投资 132,672,419 35.04 138,043,588 39.05 其他权益工具投资 112,860 0.03 112,860 0.03 合计 378,671,054 100.00 353,544,805 100.00 3、持有金融债券情况 报告期末，本行持有金融债券余额655.49亿元，具体情况如下： 单位：千元 币种：人民币 类别 金额 政策性金融债 27,437,269 其他金融机构债券 38,111,970 合计 65,549,239 其中，本行所持面值最大的十只金融债券情况为： 单位：千元 币种：人民币 序号 债券名称 面值 票面利率（%） 到期日 计提减值准备 1 22农发07 2,380,000 2.50 2027/08/24 7,927 2 25国开10 1,820,000 1.80 2035/04/02 5,956 3 24进出13 1,790,000 1.67 2027/09/13 5,861 4 24农发13 1,600,000 1.80 2027/07/23 5,265 5 21国开05 1,470,000 3.66 2031/03/01 0 6 25国开05 1,380,000 1.57 2035/01/03 4,464 7 25农发05 1,250,000 1.40 2030/01/07 4,040 8 22进出10 1,250,000 3.18 2032/03/11 0 9 25国开15 1,050,000 1.65 2035/06/18 3,382 10 25农发03 1,010,000 1.32 2028/01/07 3,271 4、应收利息 根据财政部颁发的《2018年度金融企业财务报表格式》要求，“应收利息”科目仅反映已到期可收取但于资产负债表日尚未收到的利息，由于金额相对较小，应在“其他资产”项目列示。截至报告期末，本行应收利息情况请参阅“第六节财务报告”之“财务报表附注四、17”。 5、抵债资产 报告期末，本行抵债资产5.04亿元，具体情况如下： 单位：千元 币种：人民币 项目 2026年6月末 2025年末 房屋 162,961 162,961 土地 340,873 340,873 小计 503,834 503,834 减：减值准备 493,884 443,884 抵债资产净额 59,950 9,950 6、主要资产受限情况 截至报告期末，本行不存在主要资产受限情况。 (三)负债分析 报告期末，本行负债总额8,107.81亿元，较上年末增长8.00%，主要是吸收存款、同业存放等增加。本行负债情况如下： 单位：千元 币种：人民币 2026年6月末 2025年末 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 存款总额 540,432,557 - 489,530,919 - 加：应计利息 7,240,025 - 8,429,267 - 吸收存款 547,672,582 67.55 497,960,186 66.33 应付债券 111,209,797 13.72 116,266,493 15.49 （1） 同业和其他金融机构存拆放款项 82,789,679 10.21 69,642,824 9.28向中央银行借款 63,321,805 7.81 61,200,980 8.15 263,339 0.03 484,773 0.06 交易性金融负债及衍生金融负债 （2） 其他 5,523,492 0.68 5,161,503 0.69 负债合计 810,780,694 100.00 750,716,759 100.00 注：（1）含同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款。 2 （）含应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债、其他负债。 1、存款 报告期末，本行存款总额5,404.33亿元，较上年末增长10.40%，占负债总额比例66.66%。其中，公司存款2,667.12亿元，较上年末增长307.20亿元，增幅13.02%；个人存款2,737.20亿元，较上年末增长201.82亿元，增幅7.96%。 单位：千元 币种：人民币 2026年6月末 2025年末 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 公司存款 活期存款 90,567,554 16.76 86,653,391 17.70 定期存款 176,144,602 32.59 149,338,894 30.51 2026年6月末 2025年末 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 个人存款 活期存款 38,290,374 7.09 37,613,875 7.68 定期存款 235,430,027 43.56 215,924,759 44.11 存款总额 540,432,557 100.00 489,530,919 100.00 2、应付债券 本行应付债券包括同业存单、二级资本债券、金融债券。报告期末，本行应付债券（不含利息）1,107.35亿元，较上年末下降4.61%，主要是同业存单规模下降。 单位：千元 币种：人民币 2026年6月末 2025年末 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 同业存单 87,735,339 79.23 93,086,693 80.19 金融债券 19,000,000 17.16 19,000,000 16.37 二级资本债券 4,000,000 3.61 4,000,000 3.45 小计 110,735,339 100.00 116,086,693 100.00 应计利息 474,458 - 179,800 - 合计 111,209,797 - 116,266,493 - 截至报告期末，本行已发行且存续的债券情况如下： 债券 债券 债券余额 票面 债项 交易 是否 债券名称 发行日 起息日 到期日 还本付息方式 简称 代码 （亿元） 利率 评级 场所 违约 齐鲁银行股份有 限公司2021年二 21齐鲁银行 2021年9月 2021年9月 2031年9月 定期付息，到期2120080 40 4.18% AA+ 银行间 否 级资本债券（第一 二级01 10日 14日 14日 还本 期） 齐鲁银行股份有 限公司2023年小 23齐鲁银行 2023年7月 2023年7月 2026年7月 定期付息，到期2320035 40 2.65% AAA 银行间 否 型微型企业贷款 小微债01 24日 26日 26日 还本 专项金融债券 齐鲁银行股份有 23齐鲁银行 2023年9月 2023年9月 2026年9月 定期付息，到期 限公司2023年绿 222380007 40 2.70% AAA 银行间 否 绿债01 8日 12日 12日 还本 色金融债券 齐鲁银行股份有 限公司2023年无 23齐鲁银行 2023年12 2023年12月 非累积利息支 前5年票面利率3.70%， 242380034 - 20 AA+ 银行间 否 固定期限资本债 永续债01 月7日 11日 付方式 每5年调整一次 券（第一期） 齐鲁银行股份有 限公司2024年小 24齐鲁银行 2024年9月 2024年9月 2027年9月 定期付息，到期2420042 50 2.06% AAA 银行间 否 型微型企业贷款 小微债 12日 18日 18日 还本 专项金融债券 齐鲁银行股份有 25齐鲁银行 2025年9月 2025年9月 2030年9月 定期付息，到期 限公司2025年科 2520043 20 1.84% AAA 银行间 否 8 10 10 科创债 日 日 日 还本 技创新债券 齐鲁银行股份有 限公司2025年小 25齐鲁银行 2025年11 2025年11月 2028年11月 定期付息，到期2520052 40 1.83% AAA 银行间 否 型微型企业贷款 小微债 月11日 13日 13日 还本 专项金融债券 齐鲁银行股份有 限公司2026年无 26齐鲁银行 2026年6月 2026年6月 非累积利息支 前5年票面利率2.05%， 242680025 - 50 AA+ 银行间 否 固定期限资本债 永续债01 26日 30日 付方式 每5年调整一次 券 注：根据现行《金融负债与权益工具的区分及相关会计处理规定》及《永续债相关会计处理的规定》，由于永续债不具有交付现金或其他金融资产的合同义务，或在潜在不利条件下与其他方 交换金融资产或金融负债的合同义务，不属于金融负债，本行按规定将其计入其他权益工具核算。 (四)股东权益分析 报告期末，本行归属于上市公司股东权益合计590.17亿元，较上年末增长10.29%。其中，其他权益工具70亿元，较上年末增长55.58%，主要是永续债发行净增加；其他综合收益25.79亿元，较上年末增长40.23%，主要是其他债权投资浮盈增加。本行股东权益情况如下：单位：千元 币种：人民币 项目 2026年6月末 2025年末 变动比例（%） 股本 6,153,843 6,153,843 0.00 其他权益工具 7,000,000 4,499,245 55.58 其中：永续债 7,000,000 4,499,245 55.58 资本公积 15,133,598 15,134,353 0.00 其他综合收益 2,578,731 1,838,973 40.23 盈余公积 3,758,830 3,758,830 0.00 一般风险准备 9,857,012 9,857,012 0.00 未分配利润 14,535,145 12,270,549 18.46 归属于上市公司股东权益合计 59,017,159 53,512,805 10.29 (五)现金流量表分析 报告期内，本行经营活动产生的现金净流入184.77亿元。其中，现金流入815.22亿元，同比增长46.39%，主要是吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额、向中央银行借款净增加额增加；现金流出630.45亿元，同比增长40.92%，主要是发放贷款和垫款净增加额、存放中央银行和同业款项净增加额增加。 本行投资活动产生的现金净流出196.72亿元。其中，现金流入1,086.95亿元，同比增长47.42%，主要是收回投资收到的现金增加；现金流出1,283.67亿元，同比增长29.27%，主要是投资支付的现金增加。 本行筹资活动产生的现金净流出45.17亿元。其中，现金流入918.43亿元，同比下降1.63%，主要是发行债券收到的现金减少；现金流出963.60亿元，同比增长33.10%，主要是偿还债务支付的现金增加。 单位：千元 币种：人民币 项目 2026年1-6月 2025年1-6月 变动比例（%） 经营活动现金流入 81,521,996 55,689,849 46.39 经营活动现金流出 63,044,627 44,737,759 40.92 经营活动产生现金流量净额 18,477,369 10,952,090 68.71 投资活动现金流入 108,695,156 73,734,100 47.42 投资活动现金流出 128,367,017 99,298,699 29.27 投资活动产生现金流量净额 -19,671,861 -25,564,599 不适用 筹资活动现金流入 91,842,692 93,362,012 -1.63 筹资活动现金流出 96,359,673 72,396,841 33.10 筹资活动产生现金流量净额 -4,516,981 20,965,171 -121.55 现金及现金等价物净减少/增加额 -5,733,613 6,352,185 -190.26 (六)分部分析 本行按业务、地区划分的分部情况详见“第六节财务报告”之“财务报表附注六”。 (七)会计报表中变化幅度超过30%以上的项目及变动原因 单位：千元 币种：人民币 项目 2026年6月末 2025年末 变动比例（%） 变动原因 存放同业及其他金 5,966,560 9,219,796 -35.29 存放同业款项减少 融机构款项 拆出资金 2,253,466 4,371,244 -48.45 拆放同业款项减少 在建工程 36,313 11,271 222.18 新增信息系统在建项目 无形资产 15,552 25,575 -39.19 无形资产摊销增加 待清算及结算往来款项余 其他资产 1,291,839 2,230,460 -42.08 额减少 同业及其他金融机 38,545,685 22,641,048 70.25 同业存放款项增加 构存放款项 拆入资金 5,006,200 7,226,265 -30.72 拆入同业资金减少 交易性金融负债 180,078 382,898 -52.97 部分业务到期 其他权益工具 7,000,000 4,499,245 55.58 永续债发行净增加 其他综合收益 2,578,731 1,838,973 40.23 其他债权投资浮盈增加 项目 2026年1-6月 2025年1-6月 变动比例（%） 变动原因 交易性金融资产投资收益 投资收益 740,619 1,109,655 -33.26 减少 公允价值变动损益 179,330 -235,061 不适用 交易性金融资产浮盈增加与日常活动相关的政府补 其他收益 2,623 45,954 -94.29 助减少 汇兑损益 23,057 33,687 -31.56 汇率波动影响 其他业务收入 826 2,261 -63.47 租赁收入减少 资产处置损益 -94 22,550 -100.42 长期资产处置收益减少 其他资产减值损失 50,000 0 不适用 抵债资产减值损失增加 与非日常活动相关的收入 营业外收入 1,708 3,870 -55.87 减少 所得税费用 103,824 27,285 280.52 税前利润增加 (八)可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目 本行主要表外项目包括信贷承诺、资本承诺。具体情况如下： 单位：千元 币种：人民币 项目 2026年6月末 2025年末 信贷承诺 135,706,605 127,709,080 其中：银行承兑汇票 89,988,252 79,317,454 开出信用证 16,119,638 16,800,976 开出保函 14,719,272 15,953,864 贷款承诺 5,463,604 5,966,347 信用卡信用额度 9,415,839 9,670,439 资本承诺 210,522 229,011 合计 135,917,127 127,938,091 (九)投资状况分析 1、对外股权投资总体分析 本行对外股权投资情况如下： 持股数量（万 持股比例/ 被投资单位 股）/出资额 主要业务 出资比例 （万元） 邯郸邯山齐鲁村镇银行 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办30,200.00 100.00% 有限责任公司 理国内结算等。 永城齐鲁村镇银行有限 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办8,000.00 100.00% 责任公司 理国内结算等。 石家庄栾城齐鲁村镇银 吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办6,000.00 100.00% 行有限责任公司 理国内结算业务等。 辛集齐鲁村镇银行有限 吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办5,000.00 100.00% 责任公司 理国内结算等。 温县齐鲁村镇银行有限 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办4,000.00 100.00% 责任公司 理国内结算等。 济源齐鲁村镇银行有限 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办9,600.00 80.00% 责任公司 理国内结算等。 登封齐鲁村镇银行有限 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办5,600.00 80.00% 责任公司 理国内结算等。 伊川齐鲁村镇银行有限 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办4,800.00 80.00% 责任公司 理国内结算等。 兰考齐鲁村镇银行有限 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办4,000.00 80.00% 责任公司 理国内结算等。 渑池齐鲁村镇银行有限 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办4,000.00 80.00% 责任公司 理国内结算等。 中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政 山东省城市商业银行合 14,034.00 13.43% 法规和其他规定批准业务，经营范围以批准文件 作联盟有限公司 所列的为准。 在《中华人民共和国金融许可证》范围内开展经 济宁银行股份有限公司 37,438.31 9.15% 营活动。 金融许可证范围经中国银行业监督管理委员会依 德州银行股份有限公司 4,290.00 2.64% 照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列为准，基金销售。 为城商行等中小金融机构提供会务培训、咨询管 城银服务中心 40.00 1.29% 理等服务；经中国人民银行批准的其他业务。 建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网 络，提供先进的电子化支付技术和与银行卡跨行 中国银联股份有限公司 2,720.00 0.27% 信息交换相关的专业化服务，开展银行卡技术创 新等。 2、重大股权投资 报告期内，本行未发生重大股权投资。 3、重大非股权投资 报告期内，本行未发生重大非股权投资。 4、以公允价值计量的金融资产 单位：千元 币种：人民币（未完）  |