[中报]齐鲁银行(601665):齐鲁银行股份有限公司2026年半年度报告摘要
2026年半年度报告摘要 （股票代码：601665） 第一节 重要提示 一、本半年度报告摘要来自齐鲁银行股份有限公司（以下简称“本行”或“公司”）2026年半年度报告全文，为全面了解公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）仔细阅读半年度报告全文。 二、本行董事会及董事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 三、本行于2026年8月28日召开第十届董事会第二次会议，审议通过了2026年半年度报告及其摘要。会议应参与表决董事11名，实际表决董事11名。 四、本半年度报告未经审计，已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。 五、根据2025年度股东会授权，本行董事会将适时确定2026年度中期利润分配相关事宜。 第二节 公司基本情况 一、公司简介 第一节 重要提示 一、本半年度报告摘要来自齐鲁银行股份有限公司（以下简称“本行”或“公司”）2026年半年度报告全文，为全面了解公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）仔细阅读半年度报告全文。 二、本行董事会及董事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 三、本行于2026年8月28日召开第十届董事会第二次会议，审议通过了2026年半年度报告及其摘要。会议应参与表决董事11名，实际表决董事11名。 四、本半年度报告未经审计，已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。 五、根据2025年度股东会授权，本行董事会将适时确定2026年度中期利润分配相关事宜。 第二节 公司基本情况 一、公司简介 A股 上海证券交易所 齐鲁银行 601665
二、公司主要会计数据和财务指标 (一)主要会计数据 单位：千元 币种：人民币 本期比上年 主要会计数据 2026年1-6月 2025年1-6月 同期增减 2024年1-6月 （%） 营业收入 7,497,285 6,781,678 10.55 6,412,222 利润总额 3,283,151 2,754,688 19.18 2,405,008 净利润 3,179,327 2,727,403 16.57 2,345,623 归属于上市公司股东的净利润 3,173,519 2,734,365 16.06 2,347,397归属于上市公司股东的扣除非经 3,174,063 2,683,403 18.28 2,291,326 常性损益的净利润 经营活动产生的现金流量净额 18,477,369 10,952,090 68.71 7,245,543本期末比上 年度末增减 主要会计数据 2026年6月末 2025年末 2024年末 （%） 资产总额 869,955,019 804,380,922 8.15 689,539,360 贷款总额 426,567,779 382,833,696 11.42 337,141,856 其中：公司贷款 339,555,418 289,533,610 17.28 240,288,678 个人贷款 74,784,077 78,260,346 -4.44 86,417,316 票据贴现 12,228,284 15,039,740 -18.69 10,435,862 贷款损失准备 14,941,442 14,305,326 4.45 12,918,749 其中：以公允价值计量且其变动计 入其他综合收益的贷款和 325,718 351,500 -7.33 625,219 垫款的损失准备 负债总额 810,780,694 750,716,759 8.00 641,204,233 存款总额 540,432,557 489,530,919 10.40 439,541,456 其中：公司存款 266,712,156 235,992,285 13.02 218,729,253 个人存款 273,720,401 253,538,634 7.96 220,812,203 股东权益 59,174,325 53,664,163 10.27 48,335,127 归属于上市公司股东的净资产 59,017,159 53,512,805 10.29 48,107,511归属于上市公司普通股股东的净 52,017,159 49,013,560 6.13 39,989,362 资产 归属于上市公司普通股股东的每 8.45 7.96 6.16 8.27 股净资产（元） 注：贷款总额、存款总额均不包含应计利息。 (二)主要财务指标 本期比上年 主要财务指标 2026年1-6月 2025年1-6月 同期增减 2024年1-6月 （%） 基本每股收益（元／股） 0.50 0.54 -7.41 0.46 稀释每股收益（元／股） 0.50 0.44 13.64 0.38 扣除非经常性损益后的基本每股收 0.50 0.53 -5.66 0.45 益（元／股） 加权平均净资产收益率（%）（年 下降0.80个 12.00 12.80 12.66 化） 百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净 下降0.56个 12.00 12.56 12.34 资产收益率（%）（年化） 百分点 每股经营活动产生的现金流量净额 3.00 2.15 39.53 1.50 （元／股） 注：每股收益、加权平均净资产收益率指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和 每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。基本每股收益、加权平均净资产收益率同比下降主要是本行 可转换公司债券转为普通股股票的摊薄影响。 (三)补充财务指标 单位：% 本期末比上年 补充财务指标 2026年6月末 2025年末 2024年末 度末增减 不良贷款率 0.98 1.05 -0.07 1.19 拨备覆盖率 358.90 355.91 2.99 322.38 拨贷比 3.50 3.74 -0.24 3.83 存贷比 78.93 78.20 0.73 76.70 流动性比例 140.93 144.16 -3.23 113.63 单一最大客户贷款比率 5.24 4.35 0.89 3.85 最大十家客户贷款比率 37.05 34.50 2.55 33.13 正常类贷款迁徙率 0.48 0.90 -0.42 0.69 关注类贷款迁徙率 22.43 26.66 -4.23 36.19 次级类贷款迁徙率 30.76 46.86 -16.10 51.03 可疑类贷款迁徙率 78.43 76.05 2.38 59.91 成本收入比 24.92 28.35 -3.43 27.41 净利差 1.44 1.47 -0.03 1.44 净息差 1.48 1.53 -0.05 1.51 资产利润率（年化） 0.76 0.76 0.00 0.76 注：上述指标引用数据来自于本报告所披露的财务报表及有关附注，并按照金融监管总局统计口径和指标定义计算， 具体计算公式如下： （1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/贷款总额×100%（2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100% 3 = / ×100% （）拨贷比贷款减值准备贷款总额 （4）存贷比=贷款总额/存款总额×100% （5）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100% 6 = / ×100% （7）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100%（8）迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕 2号）的规定计算。 正常类贷款迁徙率=（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处 置的金额）/年初正常类贷款余额×100%×折年系数 关注类贷款迁徙率=（年初关注类贷款向下迁徙金额＋年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处 置的金额）/年初关注类贷款余额×100%×折年系数 次级类贷款迁徙率=（年初次级类贷款向下迁徙金额＋年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失类贷款并进行 处置的金额）/年初次级类贷款余额×100%×折年系数 可疑类贷款迁徙率=（年初可疑类贷款向下迁徙金额＋年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并进行处置的金 额）/年初可疑类贷款余额×100%×折年系数 （9）成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业收入×100%（10）净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）×100%净息差=利息净收入/生息资产平均余额×100% （11）资产利润率（年化）=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数(四)资本构成情况 单位：千元 币种：人民币 本期末比上年 项目 2026年6月末 2025年末 2024年末 度末增减 核心一级资本 52,069,369 49,064,831 3,004,538 40,111,248 核心一级资本扣除项目 15,552 25,575 -10,023 36,848 核心一级资本净额 52,053,817 49,039,256 3,014,561 40,074,400 其他一级资本 7,006,962 4,506,208 2,500,754 8,134,399 其他一级资本扣除项目 0 0 0 0 一级资本净额 59,060,779 53,545,464 5,515,315 48,208,799 二级资本 9,450,200 8,961,876 488,324 8,370,977 二级资本扣除项目 0 0 0 0 资本净额 68,510,979 62,507,340 6,003,639 56,579,776 风险加权资产总额 461,801,491 422,380,249 39,421,242 372,862,156其中：信用风险加权资产 440,338,527 400,784,133 39,554,394 351,416,407市场风险加权资产 845,275 978,427 -133,152 2,421,233 操作风险加权资产 20,617,689 20,617,689 0 19,024,515 核心一级资本充足率（%） 11.27 11.61 -0.34 10.75 一级资本充足率（%） 12.79 12.68 0.11 12.93 资本充足率（%） 14.84 14.80 0.04 15.17 注：（1）上述数据根据《商业银行资本管理办法》及相关规定计算。 （2）《齐鲁银行股份有限公司2026年半年度第三支柱信息披露报告》请查阅本行网站（www.qlbchina.com）今日齐鲁—投资者关系—监管资本栏目。 三、经营情况讨论与分析 2026年上半年，本行积极贯彻落实国家宏观政策和省市决策部署，按照“稳增长、调结构、守底线、重协同、强能力、提质效”工作方针，高效推进各项工作，量、价、险、效均衡统筹，持续提升发展质效，整体经营发展保持良好态势。 业务规模稳健增长。立足主责主业，持续加大对实体经济的信贷支持力度，报告期末，资产总额8,699.55亿元，较上年末增长8.15%；贷款总额4,265.68亿元，较上年末增长11.42%，占资产总额比例49.03%，较上年末提升1.44个百分点。聚焦金融“五篇大文章”等重点领域，科技、绿色、制造业贷款增速分别达到25.86%、35.83%、14.21%，均高于贷款平均增速。负债总额8,107.81亿元，较上年末增长8.00%；存款总额5,404.33亿元，较上年末增长10.40%。 经营效益稳步提升。深耕客群经营，提升客户综合服务能力，积极拓展盈利渠道，报告期内，实现营业收入74.97亿元，同比增长10.55%，其中利息净收入57.32亿元，同比增长14.96%；实现净利润31.79亿元，同比增长16.57%；资产利润率（年化）0.76%，与上年度持平；加权平均净资产收益率（年化）12.00%，处于较好水平。 资产质量稳中向好。树牢全面风险管理理念，坚持稳健审慎经营，筑牢风险底线，加强重点领域风险管控，主要资产质量指标连续八年改善。报告期末，不良贷款率0.98%，较上年末下降0.07个百分点；关注类贷款占比0.79%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率358.90%，较上年末提高2.99个百分点。 四、普通股股东情况 (一)股东总数 单位：股 前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份） 持有有限 质押、标记或冻结情况 (%) 股东名称 比例 售条件股 股份 增减 数量 性质 数量 份数量 状态 澳洲联邦银行 0 745,904,058 12.12 0 无 0 境外法人 济南市国有资产运 0 505,239,768 8.21 0 无 0 国有法人 营有限公司 兖矿能源集团股份 0 362,150,900 5.88 0 无 0 国有法人 有限公司 质押、标记或冻结情况 持有有限 股东名称 比例(%) 售条件股 股份 增减 数量 性质 数量 份数量 状态 济南城市建设投资 0 345,808,077 5.62 0 无 0 国有法人 集团有限公司 济南西城置业有限 0 219,843,587 3.57 0 无 0 国有法人 公司 济南西城投资发展 0 210,850,539 3.43 0 无 0 国有法人 有限公司 济钢集团有限公司 0 184,800,000 3.00 0 质押 9,000,000 国有法人同方全球人寿保险 境内非国 +28,509,825 184,626,309 3.00 0 无 0 有限公司 有法人 质押 重庆华宇集团有限 境内非国 0 131,438,142 2.14 0 标记 公司 有法人 冻结 中国重型汽车集团 0 129,314,059 2.10 0 无 0 国有法人 有限公司 (三)控股股东或实际控制人变更情况 本行不存在控股股东或实际控制人。 五、债券情况 截至报告期末，本行已发行且存续的债券情况如下： 债券余额 债券名称 债券简称 债券代码 发行日 起息日 到期日 票面利率 （亿元） 齐鲁银行股份有限 21齐鲁银 2021年9 2021年9 2031年9 公司2021年二级资 2120080 40 4.18% 行二级01 月10日 月14日 月14日 本债券（第一期） 债券余额 债券名称 债券简称 债券代码 发行日 起息日 到期日 票面利率 （亿元） 齐鲁银行股份有限 23齐鲁银 公司2023年小型微 2023年7 2023年7 2026年7 2320035 40 2.65% 行小微债 型企业贷款专项金 月24日 月26日 月26日 01 融债券 齐鲁银行股份有限 23齐鲁银 2023年9 2023年9 2026年9 公司2023年绿色金 222380007 40 2.70% 行绿债01 月8日 月12日 月12日 融债券 齐鲁银行股份有限 前5年票面利 23齐鲁银 公司2023年无固定 2023年12 2023年12 行永续债 242380034 - 20 率3.70%，每5 期限资本债券（第 月7日 月11日 01 年调整一次 一期） 齐鲁银行股份有限 公司2024年小型微 24齐鲁银 2024年9 2024年9 2027年9 2420042 50 2.06% 型企业贷款专项金 行小微债 月12日 月18日 月18日 融债券 齐鲁银行股份有限 25齐鲁银 2025年9 2025年9 2030年9 公司2025年科技创 2520043 20 1.84% 行科创债 月8日 月10日 月10日 新债券 齐鲁银行股份有限 公司2025年小型微 25齐鲁银 2025年11 2025年11 2028年11 2520052 40 1.83% 11 13 13 型企业贷款专项金 行小微债 月 日 月 日 月 日 融债券 前5年票面利 齐鲁银行股份有限 26齐鲁银 2026年6 2026年6 公司2026年无固定 242680025 - 50 率2.05%，每5 行永续债 月26日 月30日 期限资本债券 01 年调整一次 齐鲁银行股份有限公司董事会 2026年8月28日 中财网
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