[中报]招商银行(600036):招商银行股份有限公司2026年半年度报告
原标题:招商银行:招商银行股份有限公司2026年半年度报告 2 释义 2 重大风险提示 2 备查文件目录 3 重要提示 4 第一章 公司基本情况 6 第二章 会计数据和财务指标摘要 10 第三章 管理层讨论与分析 10 3.1 总体经营情况分析 11 3.2 利润表分析 17 3.3 资产负债表分析 22 3.4 贷款质量分析 28 3.5 资本充足情况分析 32 3.6 分部经营业绩 32 3.7 根据监管要求披露的其他财务信息 33 3.8 发展战略实施情况 37 3.9 经营中关注的重点问题 42 3.10 业务运作 54 3.11 风险管理 58 3.12 “提质增效重回报”行动方案执行情况 59 3.13 前景展望与应对措施 60 第四章 环境、社会与治理(ESG) 70 第五章 公司治理 75 第六章 重要事项 78 第七章 股份变动及股东情况 81 第八章 财务报告 释义 本公司、本行、招行、招商银行： 招银投资： 招商银行股份有限公司 招银金融资产投资有限公司 本集团： 招商基金： 招商银行及其子公司 招商基金管理有限公司 中国证监会： 招商信诺资管： 中国证券监督管理委员会 招商信诺资产管理有限公司 香港联交所： 招商信诺： 香港联合交易所有限公司 招商信诺人寿保险有限公司 香港上市规则： 招联消金： 香港联交所证券上市规则 招联消费金融股份有限公司 招商永隆银行： 招银云创： 招商永隆银行有限公司 招银云创信息技术有限公司 本公司间接持有其100%股权 招商永隆集团： 招商永隆银行及其子公司 招银网络科技： 招银网络科技（深圳）有限公司 招银国际： 本公司间接持有其100%股权 招银国际金融控股有限公司 安永华明会计师事务所： 招银金租： 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 招银金融租赁有限公司 公司章程： 招银理财： 招商银行股份有限公司章程 招银理财有限责任公司 企业管治守则： 招银欧洲： 香港上市规则附录C1企业管治守则 招商银行（欧洲）有限公司 重大风险提示 本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及采取的应对措施，详情请参阅第三章有关风险管理的内容。 备查文件目录 载有法定代表人、行长、财务负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表。 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件。 重要提示 1. 本公司董事会、董事和高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大 遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2. 本公司于2026年8月28日召开董事会会议，审议通过了本报告。本公司全体董事出席了会议。 3. 本公司2026年度中期利润分配计划已经本公司2025年度股东会批准，后续将由董事会根据股东会批准的各项内容具体实施本次中期利润分配。2026年度中期利润分配现金分红时间为2027年1月至2月之间，具体现金分红日期及股权登记日本公司将另行公告。 4. 本报告中财务报告未经审计。本公司按照中国会计准则编制的2026年中期财务报告已经安永华明会计师事务所审阅，按照国际财务报告会计准则编制的2026年中期财务报告已经安永会计师事务所审阅。 5. 本报告除特别说明外，货币币种为人民币。 6. 本公司董事长缪建民，行长王小青，副行长、财务负责人和董事会秘书彭家文及会计机构负责人孙智华保证本报 告中财务报告的真实、准确、完整。 7. 本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用诸如“将”“可能”“有望”“力争”“努力”“计划”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述是基于现行计划、估计及预 测而作出，虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本集团不能保证这些期望被实现或将会证实为正确，故不构成本集团的实质承诺，投资者不应对其过分依赖并应注意投资风险。务请注意，这些展望性陈述与日后事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响。 公司基本情况 1.1 公司基本情况 1.1.1 法定中文名称：招商银行股份有限公司（简称：招商银行） 法定英文名称：China Merchants Bank Co., Ltd. 1.1.2 法定代表人：缪建民 授权代表：王小青、彭家文 董事会秘书：彭家文 联席公司秘书：彭家文、关秀妍 证券事务代表：夏样芳 1.1.3 注册及办公地址：中国广东省深圳市福田区深南大道7088号 1.1.4 联系方式： 地址：中国广东省深圳市福田区深南大道7088号 邮政编码：518040 联系电话：+86 755 8319 8888 传真：+86 755 8319 5555 电子信箱：cmb@cmbchina.com 互联网网址： www.cmbchina.com 客户投诉电话：95555-7 信用卡投诉电话：+86 400 820 5555-7 1.1.5 香港主要营业地址：中国香港中环康乐广场8号交易广场三期31楼1.1.6 股票上市证券交易所： A股：上海证券交易所；股票简称：招商银行；股票代码：600036 H股：香港联交所；股票简称：招商银行；股票代码：03968 1.1.7 国内会计师事务所：安永华明会计师事务所 办公地址：中国北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层01-12室 签字注册会计师：冯所腾、范勋 国际会计师事务所：安永会计师事务所 办公地址：中国香港鲗鱼涌英皇道979号太古坊一座27楼 1.1.8 中国内地法律顾问：北京市君合（深圳）律师事务所 香港法律顾问：史密夫斐尔凯迈律师事务所 1.1.9 A股股票登记处： 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 地址：中国上海市浦东新区杨高南路188号 电话：+86 4008 058 058 H股股票登记及过户处： 香港中央证券登记有限公司 地址：中国香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺 电话：+852 2862 8555 1.1.10 指定的信息披露媒体和网站： 内地：《中国证券报》( www.cs.com.cn )、《证券时报》( www.stcn.com )、《上海证券报》( www.cnstock.com ) 上海证券交易所网站 ( www.sse.com.cn )、本公司网站 ( www.cmbchina.com )香港：香港交易及结算所有限公司网站 ( www.hkex.com.hk )、 本公司网站 ( www.cmbchina.com ) 定期报告备置地点：本公司董事会办公室及本公司主要营业场所 1.2 公司业务概要 本公司成立于1987年，总部位于中国深圳。本公司分支机构主要分布于中国境内中心城市，以及中国香港、纽约、伦敦、新加坡、卢森堡、悉尼等国际金融中心。2002年4月，本公司在上海证券交易所上市。2006年9月，本公司在香港联交所上市。 本公司向客户提供批发及零售银行产品和服务，以及自营及代客开展资金业务。本公司推出的许多创新产品和服务广为市场接受，零售银行服务包括：基于“一卡通”多功能借记卡、信用卡的账户及支付结算服务，“金葵花理财”、私人银行等分层分类的财富管理服务，零售信贷服务，以及招商银行App和掌上生活App、“一网通”综合网上银行等线上服务；批发银行服务包括：支付结算、财富管理、投融资和数字化服务，现金管理、科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融、供应链金融和跨境金融服务，资产管理、资产托管和投资银行等服务。本公司持续深耕客户生活圈和经营圈，为客户供应链、投资链提供定制化、智能化、综合化的解决方案。 本公司基于内外部形势和自身发展状况，提出成为“创新驱动、模式领先、特色鲜明的最佳价值创造银行”的战略愿景。本公司顺应中国式现代化、经济全球化、新一轮科技革命和产业升级的趋势，加快“综合化、国际化、差异化、智能化”转型，努力为客户、员工、股东、合作伙伴、社会创造更大价值，在服务实体经济和民生福祉中展现更大作为，为中国式现代化和金融强国建设贡献更大力量。 会计数据和财务指标摘要 2.1 本集团主要会计数据和财务指标 2026年 2025年 本期比上年同期 2024年 1-6月 （人民币百万元，特别注明除外） 1-6月 增减(%) 1-6月 经营业绩 178,181 营业收入 169,969 4.83 172,945 90,783 营业利润 88,952 2.06 89,664 90,737 利润总额 88,906 2.06 89,641 76,919 净利润 75,405 2.01 75,379 76,445 归属于本行股东的净利润 74,930 2.02 74,743 76,339 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 74,819 2.03 74,624 304,611 经营活动产生的现金流量净额 134,461 126.54 108,180 每股计（人民币元） (1) 2.98 归属于本行普通股股东的基本每股收益 2.89 3.11 2.89 2.98 归属于本行普通股股东的稀释每股收益 2.89 3.11 2.89 扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的 2.98 基本每股收益 2.89 3.11 2.88 12.08 每股经营活动产生的现金流量净额 5.33 126.64 4.29 财务比率(%)（年化） 1.14 归属于本行股东的平均总资产收益率 1.21 下降0.07个百分点 1.32 (1) 13.42 归属于本行普通股股东的平均净资产收益率 13.85 下降0.43个百分点 15.44归属于本行普通股股东的加权平均净资产 13.42 收益率 13.85 下降0.43个百分点 15.44 扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的 13.40 加权平均净资产收益率 13.83 下降0.43个百分点 15.41 本期末比 2026年 2025年 上年末 2024年 6月30日 12月31日 增减(%) 12月31日 （人民币百万元，特别注明除外） 规模指标 总资产 13,785,280 13,070,523 5.47 12,152,036 (2) 贷款和垫款总额 7,453,033 7,258,058 2.69 6,888,315 正常贷款 7,382,782 7,189,852 2.68 6,822,705 不良贷款 70,251 68,206 3.00 65,610 (3) 贷款损失准备 270,536 267,222 1.24 270,301 总负债 12,431,979 11,789,624 5.45 10,918,561 (2) 客户存款总额 10,162,498 9,836,130 3.32 9,096,587 公司活期存款 2,878,139 2,761,092 4.24 2,772,365 公司定期存款 2,638,367 2,579,124 2.30 2,291,188 零售活期存款 2,335,473 2,234,851 4.50 1,980,251 2,310,519 零售定期存款 2,261,063 2.19 2,052,783 1,345,033 归属于本行股东权益 1,272,875 5.67 1,226,014 归属于本行普通股股东的每股净资产 (1) 45.40 43.43 4.54 41.46 （人民币元） 资本净额（高级法） 1,452,992 1,375,031 5.67 1,311,742 其中：一级资本净额 1,315,262 1,245,017 5.64 1,203,494 核心一级资本净额 1,115,273 1,067,560 4.47 1,023,048 137,730 二级资本净额 130,014 5.93 108,248 7,928,939 风险加权资产（高级法下考虑资本底线要求） 7,540,202 5.16 6,885,7831,418,771 资本净额（权重法） 1,343,023 5.64 1,293,801 1,315,262 其中：一级资本净额 1,245,017 5.64 1,203,494 1,115,273 核心一级资本净额 1,067,560 4.47 1,023,048 103,509 二级资本净额 98,006 5.61 90,307 9,422,276 风险加权资产（权重法） 8,954,305 5.23 8,227,390 注： (1) 有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。计算归属于普通 股股东的基本每股收益、平均净资产收益率、每股净资产等指标时，“归属于本行股东的净利润”已扣除优先股股息和永续债利息， “平均净资产”和“净资产”扣除优先股和永续债。 (2) 除特别说明，此处及下文相关金融工具项目的余额未包含应计利息。 (3) 此处的贷款损失准备包含以摊余成本计量的贷款和垫款及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款的损失准备。 (4) 根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的规定，报告期内本集团非经常性损益列示如下： （人民币百万元） 2026年1-6月 2025年1-6月 非经常性损益项目 处置固定资产净损益 7 9 其他净损益 140 139 所得税影响 (35) (35) 合计 112 113 其中：影响本行股东净利润的非经常性损益 106 111 影响少数股东净利润的非经常性损益 6 2 2.2 本集团补充财务比率 2026年 2025年 本期比上年同期 2024年 财务比率(%) 1-6月 1-6月 增减 1-6月 盈利能力指标（年化） (1) 净利差 1.77 1.79 下降0.02个百分点 1.88 (2) 净利息收益率 1.83 1.88 下降0.05个百分点 2.00 占营业收入百分比 －净利息收入 62.87 62.41 上升0.46个百分点 60.39 －非利息净收入 37.13 37.59 下降0.46个百分点 39.61 (3) 成本收入比 29.70 30.11 下降0.41个百分点 29.74 注： (1) 净利差=总生息资产平均收益率－总计息负债平均成本率。 (2) 净利息收益率=净利息收入／总生息资产平均余额。 (3) 成本收入比=业务及管理费／营业收入。 2026年 2025年 本期末比上年末 2024年 资产质量指标(%) 6月30日 12月31日 增减 12月31日 不良贷款率 0.94 0.94 – 0.95 (1) 拨备覆盖率 385.10 391.79 下降6.69个百分点 411.98 (2) 贷款拨备率 3.63 3.68 下降0.05个百分点 3.92 2026年 2025年 本期比上年同期 2024年 1-6月 1-6月 增减 1-6月 (3) 信用成本（年化） 0.69 0.67 上升0.02个百分点 0.77 注： (1) 拨备覆盖率=贷款损失准备／不良贷款余额。 (2) 贷款拨备率=贷款损失准备／贷款和垫款总额。 (3) 信用成本=贷款和垫款信用减值损失／贷款和垫款总额平均值，贷款和垫款总额平均值=（期初贷款和垫款总额+期末贷款和垫款总额）／2。 2026年 2025年 本期末比上年末 2024年 资本充足率指标(%)（高级法） 6月30日 12月31日 增减 12月31日 核心一级资本充足率 14.07 14.16 下降0.09个百分点 14.86 一级资本充足率 16.59 16.51 上升0.08个百分点 17.48 资本充足率 18.33 18.24 上升0.09个百分点 19.05 注： 截至报告期末，本集团权重法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.84%、13.96%和15.06%。 2.3 补充财务指标 2026年 2025年 2024年 主要指标(%) 标准值 6月30日 12月31日 12月31日 流动性比例 人民币 ≥25 62.36 60.62 59.66 外币 ≥25 124.87 125.78 124.47 流动性覆盖率 ≥100 202.04 220.30 227.29 单一最大客户贷款和垫款比例 ≤10 2.14 2.24 2.06 前十大客户贷款和垫款比例 ／ 13.93 14.19 12.16 注： (1) 以上数据均为本公司口径，根据金融监督管理机构监管口径计算。 (2) 单一最大客户贷款和垫款比例=单一最大客户贷款和垫款／高级法下资本净额。 (3) 前十大客户贷款和垫款比例=前十大客户贷款和垫款／高级法下资本净额。 2026年1-6月 2025年1-6月 迁徙率指标(%) （年化） 2025年 （年化） 2024年 正常类贷款迁徙率 1.62 1.35 1.63 1.39 关注类贷款迁徙率 39.94 28.66 40.06 35.06 次级类贷款迁徙率 135.05 72.51 122.71 79.04 可疑类贷款迁徙率 101.13 75.21 104.50 60.93 注： 以上数据均为本公司口径，根据金融监督管理机构监管口径计算，其中半年度数据经过年化处理。 2.4 境内外会计准则差异 本集团分别根据境内外会计准则计算的2026年1-6月归属于本行股东的净利润和截至2026年6月30日归属于本行股东的净资产无差异。 管理层讨论与分析 3.1 总体经营情况分析 3.1.1 外部经济形势与行业发展情况 2026年上半年，中国经济起步有力，在“十五五”开局之年保持良好运行态势。供给升级、出口保持韧性、新动能投资增长和工业利润修复，共同构成经济平稳运行的重要支撑，新旧动能转换进一步加速。 在此背景下，中国银行业总体平稳运行，资产规模持续稳健增长。在低利率周期、直接融资占比上升、居民去杠杆、有效信贷需求不足等因素影响下，银行净息差进一步收窄，营收增长仍然承压；资产质量整体稳定，但零售贷款面临风险压力。面对诸多挑战，银行业坚持高质量发展，积极落实各项宏观政策，不断提升服务实体经济质效。 3.1.2 经营概要 报告期内，本集团始终坚持质量、效益、规模协调发展理念，以打造价值银行为战略目标，各项业务稳健开展，资产负债规模稳步增长，经营效益稳中向好，资产质量总体稳定。 报告期内，本集团实现营业收入1,781.81亿元，同比增长4.83%；实现归属于本行股东的净利润764.45亿元，同比增长2.02%；实现净利息收入1,120.22亿元，同比增长5.60%；实现非利息净收入661.59亿元，同比增长3.56%；年化后归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和年化后归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.14%和13.42%，同比分别下降0.07和0.43个百分点。 截至报告期末，本集团资产总额137,852.80亿元，较上年末增长5.47%；贷款和垫款总额74,530.33亿元，较上年末增长2.69%；负债总额124,319.79亿元，较上年末增长5.45%；客户存款总额101,624.98亿元，较上年末增长3.32%。 截至报告期末，本集团不良贷款余额702.51亿元，较上年末增加20.45亿元；不良贷款率0.94%，与上年末持平；拨备覆盖率385.10%，较上年末下降6.69个百分点；贷款拨备率3.63%，较上年末下降0.05个百分点。 3.2 利润表分析 3.2.1 财务业绩摘要 报告期内，本集团实现利润总额907.37亿元，同比增长2.06%，实际所得税税率15.23%，同比上升0.04个百分点。下表列出报告期内本集团主要损益项目。 （人民币百万元） 2026年1-6月 2025年1-6月 净利息收入 112,022 106,085 净手续费及佣金收入 39,855 37,602 其他净收入 26,304 26,282 业务及管理费 (52,912) (51,171) 税金及附加 (1,508) (1,491) 信用减值损失 (29,177) (24,623) 其他资产减值损失 (14) (11) 其他业务成本 (3,787) (3,721) 营业外收支净额 (46) (46) 利润总额 90,737 88,906 所得税费用 (13,818) (13,501) 净利润 76,919 75,405 归属于本行股东的净利润 76,445 74,930 3.2.2 营业收入 报告期内，本集团实现营业收入1,781.81亿元，同比增长4.83%，其中净利息收入占比62.87%，非利息净收入占比37.13%，同比下降0.46个百分点。 3.2.3 利息收入 报告期内，本集团实现利息收入1,727.33亿元，同比下降2.42%，主要是因为生息资产收益率下降。 贷款和垫款利息收入 报告期内，本集团贷款和垫款利息收入1,119.47亿元，同比下降5.99%，主要是受LPR（贷款市场报价利率）下降的重定价影响。 下表列出所示期间本集团贷款和垫款各组成部分的平均余额（日均余额，下同）、利息收入及平均收益率情况。 2026年1-6月 2025年 2025年1-6月 年化平均 平均 年化平均 平均余额 利息收入 收益率% （人民币百万元，百分比除外） 平均余额 利息收入 收益率% 平均余额 利息收入 收益率% 3,377,861 43,358 2.59 公司贷款 3,044,925 85,688 2.81 2,983,898 43,421 2.93 零售贷款 3,671,164 67,286 3.70 3,660,919 144,315 3.94 3,634,069 73,526 4.08票据贴现 200,315 1,303 1.31 289,117 3,544 1.23 337,400 2,133 1.27 贷款和垫款 7,249,340 111,947 3.11 6,994,961 233,547 3.34 6,955,367 119,080 3.45 报告期内，本集团贷款和垫款从期限结构来看，短期贷款平均余额27,114.55亿元，利息收入481.56亿元，年化平均收益率3.58%；中长期贷款平均余额45,378.85亿元，利息收入637.91亿元，年化平均收益率2.83%。短期贷款平均收益率高于中长期贷款平均收益率主要是因为短期贷款中的信用卡贷款和消费贷款收益率及占比相对较高。 投资利息收入 报告期内，本集团投资利息收入475.27亿元，同比增长5.77%，主要是因为债券投资规模增长；投资年化平均收益率2.66%，同比下降23个基点，主要是受市场利率下行影响。 存拆放同业和其他金融机构款项利息收入 报告期内，本集团存拆放同业和其他金融机构款项利息收入88.78亿元，同比增长5.51%，主要是因为存拆放同业和其他金融机构款项规模增长。 3.2.4 利息支出 报告期内，本集团利息支出607.11亿元，同比下降14.41%，主要是因为计息负债成本率下降。 客户存款利息支出 报告期内，本集团客户存款利息支出473.87亿元，同比下降16.16%，主要是因为存款成本率下降。 下表列出所示期间本集团公司客户存款及零售客户存款的平均余额、利息支出和平均成本率。 2026年1-6月 2025年 2025年1-6月 年化平均 平均 年化平均 平均余额 利息支出 成本率% 平均余额 利息支出 成本率% 平均余额 利息支出 成本率%（人民币百万元，百分比除外） 公司客户存款 活期 2,689,514 4,833 0.36 2,552,842 13,323 0.52 2,543,886 7,848 0.62 定期 2,688,555 22,369 1.68 2,492,472 48,692 1.95 2,412,901 24,830 2.08 小计 5,378,069 27,202 1.02 5,045,314 62,015 1.23 4,956,787 32,678 1.33 零售客户存款 活期 2,206,680 604 0.06 1,993,112 1,394 0.07 1,950,792 791 0.08 定期 2,286,326 19,581 1.73 2,164,074 44,460 2.05 2,132,669 23,050 2.18 小计 4,493,006 20,185 0.91 4,157,186 45,854 1.10 4,083,461 23,841 1.18 合计 9,871,075 47,387 0.97 9,202,500 107,869 1.17 9,040,248 56,519 1.26 同业存拆放及其他利息支出 1 报告期内，本集团同业存拆放及其他利息支出103.51亿元，同比增长5.85%，主要是因为同业和其他金融机构存拆放款项规模增长。 应付债券利息支出 报告期内，本集团应付债券利息支出21.44亿元，同比下降26.65%，主要是因为发行同业存单和金融债规模同比下降。 3.2.5 净利息收入 报告期内，本集团净利息收入1,120.22亿元，同比增长5.60%。 下表列出所示期间本集团资产负债项目平均余额、利息收入／利息支出及平均收益／成本率情况。 2026年1-6月 2025年 2025年1-6月 年化平均 平均 年化平均 （人民币百万元，百分比除外） 平均余额 利息收入 收益率% 平均余额 利息收入 收益率% 平均余额 利息收入 收益率% 生息资产 贷款和垫款 7,249,340 111,947 3.11 6,994,961 233,547 3.34 6,955,367 119,080 3.45投资 3,604,229 47,527 2.66 3,244,024 91,477 2.82 3,134,608 44,933 2.89存放中央银行款项 554,006 4,381 1.59 541,000 8,864 1.64 554,452 4,587 1.67存拆放同业和其他金融机构款项 962,369 8,878 1.86 778,083 17,463 2.24 714,185 8,414 2.38 合计 12,369,944 172,733 2.82 11,558,068 351,351 3.04 11,358,612 177,014 3.14 2026年1-6月 2025年 2025年1-6月 年化平均 平均 年化平均 平均余额 利息支出 成本率% 平均余额 利息支出 成本率% 平均余额 利息支出 成本率%（人民币百万元，百分比除外） 计息负债 客户存款 9,871,075 47,387 0.97 9,202,500 107,869 1.17 9,040,248 56,519 1.26同业存拆放及其他 1,487,588 10,351 1.40 1,265,266 20,001 1.58 1,169,487 9,779 1.69应付债券 141,493 2,144 3.06 168,539 5,383 3.19 187,954 2,923 3.14向中央银行借款 109,355 829 1.53 140,140 2,505 1.79 190,440 1,708 1.81 合计 11,609,511 60,711 1.05 10,776,445 135,758 1.26 10,588,129 70,929 1.35 净利息收入 ／ 112,022 ／ ／ 215,593 ／ ／ 106,085 ／ 净利差 ／ ／ 1.77 ／ ／ 1.78 ／ ／ 1.79 净利息收益率 ／ ／ 1.83 ／ ／ 1.87 ／ ／ 1.88 报告期内，本集团生息资产年化平均收益率2.82%，同比下降32个基点；计息负债年化平均成本率1.05%，同比下降30个基点；净利差1.77%，同比下降2个基点；净利息收益率1.83%，同比下降5个基点。 下表列出所示期间本集团由于规模变化和利率变化导致利息收入和利息支出变化的分布情况。规模变化以平均余额变化来衡量，利率变化以平均利率变化来衡量，由规模变化和利率变化共同引起的利息收支变化，计入规模变化对利息收支变化的影响金额。 2026年1-6月对比2025年1-6月 增（减）因素 （人民币百万元） 规模 利率 增（减）净值 生息资产 贷款和垫款 4,594 (11,727) (7,133) 投资 6,169 (3,575) 2,594 存放中央银行款项 14 (220) (206) 存拆放同业和其他金融机构款项 2,306 (1,842) 464 利息收入变动 13,083 (17,364) (4,281) 计息负债 客户存款 3,869 (13,001) (9,132) 同业存拆放及其他 2,254 (1,682) 572 应付债券 (704) (75) (779) 向中央银行借款 (615) (264) (879) 利息支出变动 4,804 (15,022) (10,218) 净利息收入变动 8,279 (2,342) 5,937 下表列出所示期间本集团资产负债项目平均余额、利息收入／利息支出及年化平均收益／成本率情况。 2026年4-6月 2026年1-3月 年化平均 年化平均 平均余额 利息收入 收益率% 平均余额 利息收入 收益率% （人民币百万元，百分比除外） 生息资产 贷款和垫款 7,235,338 55,961 3.10 7,263,498 55,986 3.13 投资 3,667,709 24,132 2.64 3,540,044 23,395 2.68 存放中央银行款项 556,691 2,198 1.58 551,291 2,183 1.61 存拆放同业和其他金融机构款项 977,322 4,334 1.78 947,250 4,544 1.95 合计 12,437,060 86,625 2.79 12,302,083 86,108 2.84 年化平均 年化平均 平均余额 利息支出 成本率% 平均余额 利息支出 成本率% （人民币百万元，百分比除外） 计息负债 客户存款 9,931,912 23,520 0.95 9,809,562 23,867 0.99 同业存拆放及其他 1,521,856 5,267 1.39 1,452,939 5,084 1.42 应付债券 140,520 1,064 3.04 142,477 1,080 3.07 向中央银行借款 106,664 394 1.48 112,076 435 1.57 合计 11,700,952 30,245 1.04 11,517,054 30,466 1.07 净利息收入 ／ 56,380 ／ ／ 55,642 ／ 净利差 ／ ／ 1.75 ／ ／ 1.77 净利息收益率 ／ ／ 1.82 ／ ／ 1.83 2026年第二季度本集团净利息收益率1.82%，环比下降1个基点，净利差1.75%，环比下降2个基点。有关净利息收益率下降的原因分析，请参阅本章3.9.1“关于净利息收益率”。 3.2.6 非利息净收入 报告期，本集团实现非利息净收入661.59亿元，同比增长3.56%。构成如下：净手续费及佣金收入398.55亿元，同比增长5.99%。手续费及佣金收入中，财富管理手续费及佣金收入161.92亿元，同比增长26.53%；资产管理手续费及佣金收入53.70亿元，同比下降1.52%；银行卡手续费收入63.74亿元，同比下降11.73%；结算与清算手续费收入79.61亿元，同比增长4.72%；信贷承诺及贷款业务佣金收入21.45亿元，同比下降6.29%；托管业务佣金收入31.42亿元，同比增长20.52%；其他收入32.58亿元，同比下降16.42%。有关手续费及佣金收入变动的原因分析，请参阅本章3.9.2“关于非利息净收入”。 其他净收入263.04亿元，同比增长0.08%。其中，投资收益128.11亿元，同比下降41.49%，主要是受债券等金融工具投资收益基数影响；公允价值变动收益45.81亿元，同比增加94.00亿元，主要是债券投资及非货币基金投资估值损益增加；汇兑净收益18.59亿元，同比增长28.12%，主要是外币衍生交易损益和外币货币性项目汇兑损益增加；其他业务收入70.53亿元，同比下降9.06%，主要是招银金租经营租赁业务相关收入减少。 从业务分部看，零售金融业务非利息净收入283.66亿元，同比增长11.43%，占本集团非利息净收入的42.88%；批发金融业务非利息净收入273.20亿元，同比下降11.00%，占本集团非利息净收入的41.29%；其他2 业务非利息净收入104.73亿元，受益于附属机构投资业务收入增长，同比增长35.49%，占本集团非利息净收入的15.83%。 本期比上年 2026年1-6月 2025年1-6月 同期增减(%) （人民币百万元，百分比除外） （注） 手续费及佣金收入 44,442 41,867 6.15 财富管理手续费及佣金 16,192 12,797 26.53 资产管理手续费及佣金 5,370 5,453 -1.52 银行卡手续费 6,374 7,221 -11.73 结算与清算手续费 7,961 7,602 4.72 信贷承诺及贷款业务佣金 2,145 2,289 -6.29 托管业务佣金 3,142 2,607 20.52 其他 3,258 3,898 -16.42 手续费及佣金支出 (4,587) (4,265) 7.55 净手续费及佣金收入 39,855 37,602 5.99 其他净收入 26,304 26,282 0.08 投资收益 12,811 21,894 -41.49 公允价值变动收益 4,581 (4,819) 不适用 汇兑净收益 1,859 1,451 28.12 其他业务收入 7,053 7,756 -9.06 非利息净收入总额 66,159 63,884 3.56 注： 财富管理手续费及佣金包括代理销售各类财富产品（包括基金、保险、信托、理财、贵金属等）及代理证券交易收入；资产管理手续费 及佣金主要包括各子公司发行和管理各类资管产品所获取的收入；托管业务佣金包括提供托管资产基本服务与增值服务所获得的收入； 其他主要包括债券及股权承销、信贷资产证券化、咨询顾问和其他等各类服务手续费收入。 3.2.7 业务及管理费 报告期，本集团业务及管理费529.12亿元，同比增长3.40%，其中，员工费用364.28亿元，同比增长2.66%，业务费用164.84亿元，同比增长5.08%。报告期本集团成本收入比29.70%，同比下降0.41个百分点。本集团坚持精益管理，持续推进提质增效，保障重点战略项目的成本投入，强化投入产出监测，提升成本效能。 下表列出所示期间本集团业务及管理费的主要构成。 （人民币百万元） 2026年1-6月 2025年1-6月 员工费用 36,428 35,484 业务费用 16,484 15,687 其中：折旧、摊销和租赁费用 4,457 4,264 其他一般及行政费用 12,027 11,423 业务及管理费合计 52,912 51,171 3.2.8 信用减值损失 报告期，本集团信用减值损失291.77亿元，同比增长18.49%。 下表列出所示期间本集团信用减值损失的主要构成。 2026年1-6月 2025年1-6月 （人民币百万元） 贷款和垫款 25,463 23,341 金融投资 (610) (415) 应收同业和其他金融机构款项 797 182 表外项目 3,708 1,446 其他 (181) 69 信用减值损失合计 29,177 24,623 本集团按照金融工具准则，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合最新前瞻性信息指标，审慎评估计量信用风险损失准备。报告期内，本集团贷款和垫款信用减值损失254.63亿元，同比增加21.22亿元，主要是受到对公贷款规模上升及零售贷款资产质量变动影响；表外项目信用减值损失37.08亿元，同比增加22.62亿元，主要是表外业务结构和规模变动所致。 3.3 资产负债表分析 3.3.1 资产 截至报告期末，本集团资产总额137,852.80亿元，较上年末增长5.47%，主要是由于本集团贷款和垫款及金融投资增长。 下表列出截至所示日期本集团资产总额的构成情况。 2026年6月30日 2025年12月31日 占总额 占总额 （人民币百万元，百分比除外） 金额 百分比% 金额 百分比% 贷款和垫款总额 7,453,033 54.07 7,258,058 55.53 (1) 贷款损失准备 (268,222) (1.95) (262,973) (2.01) 贷款和垫款净额 7,184,811 52.12 6,995,085 53.52 投资证券及其他金融资产 4,404,368 31.95 4,152,347 31.77 现金、贵金属及存放中央银行款项 722,619 5.24 613,444 4.69 同业往来 1,116,425 8.10 961,921 7.36 商誉 9,954 0.07 9,954 0.08 (2) 其他 347,103 2.52 337,772 2.58 资产总额 13,785,280 100.00 13,070,523 100.00 注： (1) 此处的贷款损失准备是以摊余成本计量的贷款和垫款的损失准备。 (2) “其他”包括固定资产、在建工程、使用权资产、无形资产、投资性房地产、递延所得税资产、应计利息和其他资产。 3.3.1.1 贷款和垫款 截至报告期末，本集团贷款和垫款总额74,530.33亿元，较上年末增长2.69%；贷款和垫款总额占资产总额的比例为54.07%，较上年末下降1.46个百分点。有关本集团贷款和垫款的详情，请参阅本章3.4“贷款质量分析”一节。 3.3.1.2 投资证券及其他金融资产 本集团投资证券及其他金融资产包括以人民币和外币计价的上市和非上市金融工具。 下表按报表项目列出截至所示日期本集团投资证券及其他金融资产的构成情况。 2026年6月30日 2025年12月31日 占总额 占总额 金额 百分比% 金额 百分比% （人民币百万元，百分比除外） 衍生金融资产 22,787 0.52 18,823 0.45 金融投资 4,345,703 98.67 4,100,610 98.76 以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融投资 678,092 15.40 647,796 15.60 －债券投资 433,589 9.85 356,271 8.58 －非标资产投资 21,233 0.48 9,146 0.22 （注） －其他 223,270 5.07 282,379 6.80 以摊余成本计量的债务工具投资 2,172,370 49.32 2,103,090 50.65 －债券投资 2,112,623 47.97 2,036,223 49.04 －非标资产投资 90,950 2.06 100,141 2.41 －其他 – – 336 0.01 －减：损失准备 (31,203) (0.71) (33,610) (0.81) 以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的债务工具投资 1,471,341 33.41 1,325,300 31.92 －债券投资 1,461,245 33.18 1,325,100 31.91 －其他 10,096 0.23 200 0.01 指定为以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的权益工具投资 23,900 0.54 24,424 0.59 长期股权投资 35,878 0.81 32,914 0.79 投资证券及其他金融资产总额 4,404,368 100.00 4,152,347 100.00 注： 包括股权投资、基金投资、理财产品、贵金属合同（多头）等。 衍生金融工具 截至报告期末，本集团所持衍生金融工具主要类别和金额情况如下表所示。有关详情请参阅财务报告附注49(f)。 2026年6月30日 2025年12月31日 公允价值 公允价值 名义金额 资产 负债 名义金额 资产 负债 （人民币百万元） 利率衍生金融工具 4,385,160 7,258 (7,460) 3,313,300 6,827 (6,959)货币衍生金融工具 2,724,348 15,084 (21,547) 2,191,499 11,742 (11,432)其他衍生金融工具 15,678 445 (424) 10,501 254 (261) 合计 7,125,186 22,787 (29,431) 5,515,300 18,823 (18,652) 上述列示的是在各资产负债表日，本集团衍生工具的名义金额及公允价值，名义金额仅指在资产负债表日尚未到期交割的交易量，并不代表风险数额。 报告期内，本集团作为银行间人民币外汇市场综合做市商及本币市场衍生品报价机构，持续深度参与做市交易，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 截至报告期末，本集团以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为6,780.92亿元，主要类别包括债券和基金投资等。该类投资主要是本集团基于对宏观经济形势、货币与财政政策、产业政策及市场供需关系等因素的综合研判，通过把握市场交易机会实现投资收益。报告期内，本集团积极把握结构性交易机会，强化对冲策略执行力度，平抑市场波动影响。有关详情请参阅财务报告附注10。 以摊余成本计量的债务工具投资 截至报告期末，本集团以摊余成本计量的债务工具投资余额为21,723.70亿元，其中，债券投资以政府债券和政策性银行债券为主。该类投资是基于银行账簿利率风险管理及流动性管理的需要，兼顾收益与风险，作为本集团资产负债的战略性配置而长期持有。有关详情请参阅财务报告附注11。 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资 截至报告期末，本集团以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资余额为14,713.41亿元，主要类别包括政府债券、政策性银行债券等利率债，以及中高等级优质信用债。该类投资主要是本集团依托对债券市场的深入研究，在把握投资配置窗口期的基础上，持续优化资产配置方案，致力于实现稳健可持续的投资回报。 有关详情请参阅财务报告附注12。 指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资 截至报告期末，本集团指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资余额为239.00亿元。 该类投资主要是本集团持有的对被投资方无控制、无共同控制、无重大影响的非交易性权益工具投资。有关详情请参阅财务报告附注13。 按发行主体分类列示的本集团债券投资总额构成 2026年 2025年 （人民币百万元） 6月30日 12月31日 官方机构 2,722,866 2,514,687 政策性银行 591,410 600,996 商业银行及其他金融机构 476,681 430,353 其他 216,500 171,558 债券投资合计 4,007,457 3,717,594 注： “官方机构”包括中国财政部、地方政府、央行等；“其他”主要是企业。 报告期末本公司所持前十大面值金融债券 （注） 面值 票面利率 损失准备 债券名称 （人民币百万元） (%) 到期日 （人民币百万元） 2022年政策性银行债券 21,000 2.50 2027/8/24 – 2019年政策性银行债券 18,406 3.65 2029/5/21 – 2019年政策性银行债券 15,990 3.74 2029/7/12 – 2019年政策性银行债券 15,040 3.45 2029/9/20 – 2024年政策性银行债券 13,870 2.64 2031/1/8 – 2024年政策性银行债券 12,960 2.00 2027/4/12 – 2023年政策性银行债券 11,820 2.87 2028/2/6 – 2016年政策性银行债券 10,945 3.05 2026/8/25 – 2022年政策性银行债券 10,880 2.82 2027/6/17 – 2021年政策性银行债券 9,360 3.38 2031/7/16 – 注： 未包含按预期信用损失模型要求计提的第一阶段损失准备。 长期股权投资 截至报告期末，本集团长期股权投资净额358.78亿元，较上年末增长9.01%。有关详情请参阅财务报告附注14。 3.3.1.3 商誉 截至报告期末，本集团商誉账面价值99.54亿元，商誉减值准备余额5.79亿元。 3.3.2 负债 截至报告期末，本集团负债总额124,319.79亿元，较上年末增长5.45%，主要是由于客户存款规模较上年末稳步增长。 下表列出截至所示日期本集团负债总额的构成情况。 2026年6月30日 2025年12月31日 占总额 占总额 金额 百分比% 金额 百分比% （人民币百万元，百分比除外） 客户存款 10,162,498 81.74 9,836,130 83.43 同业往来 1,516,229 12.20 1,255,385 10.65 向中央银行借款 58,539 0.47 110,679 0.94 以公允价值计量且其变动计入当期损益的 金融负债及衍生金融负债 224,493 1.81 139,151 1.18 应付债券 135,162 1.09 142,403 1.21 （注） 其他 335,058 2.69 305,876 2.59 负债总额 12,431,979 100.00 11,789,624 100.00 注： “其他”包括应付职工薪酬、应交税费、合同负债、租赁负债、预计负债、递延所得税负债、应计利息和其他负债。 客户存款 截至报告期末，本集团客户存款总额101,624.98亿元，较上年末增长3.32%，占本集团负债总额的81.74%。 下表列出截至所示日期，本集团按产品类型和客户类型划分的客户存款情况。 2026年6月30日 2025年12月31日 占总额 占总额 金额 百分比% （人民币百万元，百分比除外） 金额 百分比% 公司客户存款 2,878,139 28.32 活期存款 2,761,092 28.07 2,638,367 25.96 定期存款 2,579,124 26.22 小计 5,516,506 54.28 5,340,216 54.29 零售客户存款 2,335,473 22.98 活期存款 2,234,851 22.72 2,310,519 22.74 定期存款 2,261,063 22.99 小计 4,645,992 45.72 4,495,914 45.71 客户存款总额 10,162,498 100.00 9,836,130 100.00 报告期，本集团活期存款日均余额占客户存款日均余额的比例为49.60%，较上年全年上升0.20个百分点。其中，公司客户活期存款日均余额占公司客户存款日均余额的比例为50.01%，较上年全年下降0.59个百分点；零售客户活期存款日均余额占零售客户存款日均余额的比例为49.11%，较上年全年上升1.17个百分点。活期占比上升主要是居民投资活跃度有所回升，同时本集团持续加大活期存款拓展力度，推动负债结构优化。 3.3.3 股东权益 截至报告期末，本集团归属于本行股东权益13,450.33亿元，较上年末增长5.67%。其中，未分配利润7,291.93亿元，较上年末增长7.26%；其他综合收益251.28亿元，较上年末下降0.40%，主要是外币财务报表折算差额减少。 3.4 贷款质量分析 3.4.1 按五级分类划分的贷款分布情况 下表列出截至所示日期，本集团贷款五级分类情况。 本集团 2026年6月30日 2025年12月31日 占总额 占总额 金额 百分比% 金额 百分比% （人民币百万元，百分比除外） 正常类贷款 7,268,688 97.53 7,085,992 97.63 关注类贷款 114,094 1.53 103,860 1.43 次级类贷款 17,163 0.23 16,252 0.23 可疑类贷款 20,192 0.27 19,689 0.27 损失类贷款 32,896 0.44 32,265 0.44 贷款和垫款总额 7,453,033 100.00 7,258,058 100.00 不良贷款 70,251 0.94 68,206 0.94 注： 在贷款监管五级分类制度下，本集团的不良贷款包括分类为次级、可疑和损失类的贷款。 报告期内，本集团坚持从严认定资产风险分类，真实反映资产质量。截至报告期末，本集团不良贷款余额702.51亿元，较上年末增加20.45亿元；不良贷款率0.94%，与上年末持平。 3.4.2 按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况 本集团 2026年6月30日 2025年12月31日 贷款和 占总额 不良 不良 贷款和 占总额 不良 不良 (1) (1) （人民币百万元，百分比除外） 垫款金额 百分比% 贷款金额 贷款率% 垫款金额 百分比% 贷款金额 贷款率% 公司贷款 3,507,630 47.06 27,419 0.78 3,215,750 44.31 28,622 0.89 流动资金贷款 1,611,915 21.63 7,416 0.46 1,380,707 19.02 7,522 0.54 固定资产贷款 922,646 12.38 13,743 1.49 888,193 12.24 13,820 1.56 贸易融资 478,501 6.42 178 0.04 499,761 6.89 188 0.04 (2) 其他 494,568 6.63 6,082 1.23 447,089 6.16 7,092 1.59 (3) 票据贴现 265,375 3.56 – – 322,117 4.43 – – 零售贷款 3,680,028 49.38 42,832 1.16 3,720,191 51.26 39,584 1.06 小微贷款 887,864 11.91 11,866 1.34 875,696 12.07 10,663 1.22 个人住房贷款 1,400,450 18.79 6,786 0.48 1,425,236 19.64 7,231 0.51 信用卡贷款 890,908 11.95 16,949 1.90 939,115 12.94 16,373 1.74 消费贷款 447,902 6.01 6,232 1.39 426,653 5.88 4,349 1.02 (4) 其他 52,904 0.72 999 1.89 53,491 0.73 968 1.81 贷款和垫款总额 7,453,033 100.00 70,251 0.94 7,258,058 100.00 68,206 0.94 注： (1) 代表某一类不良贷款占该类贷款总额的比例。 (2) 主要包括融资租赁、并购贷款及对公按揭等其他公司贷款。 (3) 票据贴现逾期后转入公司贷款核算。 (4) 主要包括商用房贷款、汽车贷款及其他个人贷款。 公司贷款方面，本集团积极响应国家号召，践行金融服务实体经济根本宗旨，围绕绿色、制造业、科技、普惠等实体经济重点领域，推进资产业务结构调整。截至报告期末，本集团公司贷款余额35,076.30亿元，较上年末增长9.08%，公司贷款占比47.06%。截至报告期末，本集团公司贷款不良额274.19亿元，较上年末减少12.03亿元；公司贷款不良率0.78%，较上年末下降0.11个百分点。 零售贷款方面，本集团积极落实国家有关房地产的各项政策，坚持因城施策，抢抓结构性机会，继续聚焦于满足居民刚性住房需求和多样化改善性住房需求，实现个人住房贷款业务的稳健发展；在做好风险管理的前提下，保持对小微和消费贷款的合理投放力度，持续优化业务结构；同时，持续深化信用卡“平稳、低波动”的经营策略，通过调优客群及资产结构，构建适配经济周期的合理客群和资产组合，并强化风险预警动态管理，推动信用卡业务的稳健发展。截至报告期末，本集团零售贷款余额36,800.28亿元，较上年末下降1.08%，零售贷款占比49.38%。截至报告期末，本集团零售不良贷款余额428.32亿元，较上年末增加32.48亿元；不良贷款率1.16%，较上年末上升0.10个百分点。 3.4.3 按行业划分的贷款及不良贷款分布情况 本集团 2026年6月30日 2025年12月31日 贷款和 占总额 不良 不良 贷款和 占总额 不良 不良 (1) (1) （人民币百万元，百分比除外） 垫款金额 百分比% 贷款金额 贷款率% 垫款金额 百分比% 贷款金额 贷款率% 公司贷款 3,507,630 47.06 27,419 0.78 3,215,750 44.31 28,622 0.89制造业 831,212 11.15 3,264 0.39 753,412 10.38 3,260 0.43 交通运输、仓储和邮政业 594,969 7.98 824 0.14 569,528 7.85 1,063 0.19电力、热力、燃气及 水生产和供应业 435,726 5.85 833 0.19 408,029 5.62 851 0.21 房地产业 326,295 4.38 14,599 4.47 313,651 4.32 14,993 4.78 批发和零售业 308,258 4.14 1,648 0.53 279,496 3.85 1,819 0.65租赁和商务服务业 289,291 3.88 226 0.08 247,962 3.42 333 0.13信息传输、软件和 信息技术服务业 189,509 2.54 625 0.33 178,208 2.46 447 0.25 金融业 157,760 2.12 735 0.47 146,117 2.01 695 0.48 建筑业 131,177 1.76 1,302 0.99 110,616 1.52 1,394 1.26 采矿业 86,566 1.16 96 0.11 69,017 0.95 94 0.14 水利、环境和 公共设施管理业 38,896 0.52 337 0.87 36,147 0.50 119 0.33 (2) 其他 117,971 1.58 2,930 2.48 103,567 1.43 3,554 3.43 票据贴现 265,375 3.56 – – 322,117 4.43 – – 零售贷款 3,680,028 49.38 42,832 1.16 3,720,191 51.26 39,584 1.06 贷款和垫款总额 7,453,033 100.00 70,251 0.94 7,258,058 100.00 68,206 0.94 注： (1) 代表某一类不良贷款占该类贷款总额的比例。 (2) 主要包括科学研究和技术服务业、住宿和餐饮业、卫生和社会工作等行业。 本集团坚持“稳增长、防风险、优结构”的策略，在严守风险底线的前提下，持续深耕科技、绿色、普惠、养老、数字金融等领域，同时聚焦国家战略和新质生产力相关重点领域，并加强对重点风险领域的管控，着力提升服务实体经济质效。截至报告期末，本集团制造业贷款余额8,312.12亿元，较上年末增长10.33%，占贷款和垫款总额11.15%，占比较上年末上升0.77个百分点。 本公司 2026年6月30日 2025年12月31日 贷款和 占总额 不良 不良 贷款和 占总额 不良 不良 (1) (1) 垫款金额 百分比% 贷款金额 贷款率% 垫款金额 百分比% 贷款金额 贷款率%（人民币百万元，百分比除外） 公司贷款 3,201,386 45.21 23,427 0.73 2,929,737 42.42 24,523 0.84制造业 811,969 11.47 3,237 0.40 733,612 10.62 3,260 0.44 交通运输、仓储和邮政业 514,954 7.27 824 0.16 495,178 7.17 1,063 0.21电力、热力、燃气及 水生产和供应业 344,108 4.86 154 0.04 323,723 4.69 158 0.05 批发和零售业 304,028 4.29 1,644 0.54 277,000 4.01 1,815 0.66房地产业 296,739 4.19 12,666 4.27 283,114 4.10 13,126 4.64 租赁和商务服务业 276,187 3.90 176 0.06 236,936 3.43 173 0.07信息传输、软件和 信息技术服务业 169,649 2.40 625 0.37 162,886 2.36 447 0.27 建筑业 129,424 1.83 1,302 1.01 108,775 1.57 1,363 1.25 金融业 121,552 1.72 731 0.60 110,648 1.60 674 0.61 采矿业 84,428 1.19 96 0.11 66,897 0.97 94 0.14 水利、环境和 公共设施管理业 37,974 0.54 307 0.81 34,536 0.50 87 0.25 (2) 其他 110,374 1.55 1,665 1.51 96,432 1.40 2,263 2.35 票据贴现 265,375 3.75 – – 322,117 4.66 – – 零售贷款 3,614,219 51.04 42,671 1.18 3,654,670 52.92 39,457 1.08 贷款和垫款总额 7,080,980 100.00 66,098 0.93 6,906,524 100.00 63,980 0.93 注： (1) 代表某一类不良贷款占该类贷款总额的比例。 (2) 主要包括科学研究和技术服务业、住宿和餐饮业、卫生和社会工作等行业。 3.4.4 按地区划分的贷款及不良贷款分布情况 本集团 2026年6月30日 2025年12月31日 贷款和 占总额 不良 不良 贷款和 占总额 不良 不良 (1) (1) （人民币百万元，百分比除外） 垫款金额 百分比% 贷款金额 贷款率% 垫款金额 百分比% 贷款金额 贷款率% (2) 总行 975,062 13.08 19,023 1.95 969,599 13.36 18,085 1.87 长江三角洲地区 1,710,689 22.95 14,630 0.86 1,650,475 22.74 14,337 0.87环渤海地区 1,122,284 15.06 6,215 0.55 1,095,207 15.09 5,260 0.48珠江三角洲及海西地区 1,398,305 18.76 12,562 0.90 1,360,047 18.74 12,994 0.96东北地区 178,520 2.40 1,911 1.07 173,442 2.39 1,907 1.10 中部地区 774,925 10.40 5,564 0.72 759,153 10.46 5,645 0.74 西部地区 803,098 10.78 5,311 0.66 788,784 10.87 4,829 0.61 境外 103,183 1.38 882 0.85 96,836 1.33 923 0.95 附属机构 386,967 5.19 4,153 1.07 364,515 5.02 4,226 1.16 贷款和垫款总额 7,453,033 100.00 70,251 0.94 7,258,058 100.00 68,206 0.94 注： (1) 代表某一类不良贷款占该类贷款总额的比例。 (2) 总行包括信用卡中心。 本集团积极响应国家区域协调发展战略，顺应产业集群发展趋势，围绕现代化产业体系，实施差异化的区域经营策略，持续推动长三角、珠三角、海西和成渝等区域的重点分行加快发展，以分行加快发展助力区域高质量发展。报告期内，本集团新增贷款主要投向长三角、环渤海、珠三角等区域。 3.4.5 按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况 本集团 2026年6月30日 2025年12月31日 贷款和 占总额 不良 不良 贷款和 占总额 不良 不良 （注） （注） （人民币百万元，百分比除外） 垫款金额 百分比% 贷款金额 贷款率% 垫款金额 百分比% 贷款金额 贷款率% 信用贷款 3,171,890 42.56 33,092 1.04 2,980,421 41.06 30,029 1.01保证贷款 1,017,388 13.65 12,954 1.27 1,007,233 13.88 14,665 1.46抵押贷款 2,493,132 33.45 21,267 0.85 2,462,399 33.93 20,264 0.82质押贷款 505,248 6.78 2,938 0.58 485,888 6.70 3,248 0.67 票据贴现 265,375 3.56 – – 322,117 4.43 – – 贷款和垫款总额 7,453,033 100.00 70,251 0.94 7,258,058 100.00 68,206 0.94 注： 代表某一类不良贷款占该类贷款总额的比例。 截至报告期末，本集团信用贷款较上年末增长6.42%，保证贷款较上年末增长1.01%，抵押贷款较上年末增长1.25%，质押贷款较上年末增长3.98%。 3.4.6 前十大单一借款人的贷款情况 本集团 2026年 占资本净额 占贷款和垫款 （人民币百万元，百分比除外） 6月30日 （高级法） 总额 前十大借款人 行业 贷款金额 百分比% 百分比% A 租赁和商务服务业 27,386 1.88 0.37 B 交通运输、仓储和邮政业 25,782 1.77 0.35 C 信息传输、软件和信息技术服务业 24,999 1.72 0.34 D 交通运输、仓储和邮政业 20,426 1.41 0.27 E 租赁和商务服务业 20,000 1.38 0.27 F 信息传输、软件和信息技术服务业 13,312 0.92 0.18 G 交通运输、仓储和邮政业 12,447 0.86 0.17 H 交通运输、仓储和邮政业 12,116 0.83 0.16 I 交通运输、仓储和邮政业 11,708 0.81 0.15 J 电力、热力、燃气及水生产和供应业 10,252 0.70 0.13 合计 178,428 12.28 2.39 截至报告期末，本集团最大单一借款人贷款总额273.86亿元，占本集团高级法下资本净额的1.88%。截至报告期末，本集团前十大单一借款人贷款总额1,784.28亿元，占本集团高级法下资本净额的12.28%，占本集团权重法下资本净额的12.58%，占本集团贷款和垫款总额的2.39%。 3.4.7 按逾期期限划分的贷款分布情况 本集团 2026年6月30日 2025年12月31日 贷款和 占总额 贷款和 占总额 垫款金额 百分比% 垫款金额 百分比% （人民币百万元，百分比除外） 逾期3个月以内（含） 40,151 0.54 38,551 0.53 逾期3个月至1年（含） 29,150 0.39 26,666 0.37 逾期1年以上至3年以内（含） 19,869 0.27 17,405 0.24 逾期3年以上 8,178 0.11 8,024 0.11 逾期贷款合计 97,348 1.31 90,646 1.25 贷款和垫款总额 7,453,033 100.00 7,258,058 100.00 截至报告期末，本集团逾期贷款973.48亿元，较上年末增加67.02亿元，逾期贷款占比1.31%，较上年末上升0.06个百分点。逾期贷款中，抵质押贷款占比38.79%，保证贷款占比12.75%，信用贷款占比48.46%（主要为信用卡逾期贷款）。本集团对逾期贷款采取审慎的资产分类标准，截至报告期末，本集团不良贷款与逾期90天以上贷款的比值为1.23，本公司不良贷款与逾期60天以上贷款的比值为1.12。 3.4.8 重组贷款情况 本集团 2026年6月30日 2025年12月31日 占贷款和垫款 占贷款和垫款 （人民币百万元，百分比除外） 贷款金额 总额百分比% 贷款金额 总额百分比% 已重组贷款 29,968 0.40 28,307 0.39 其中：逾期超过90天的已重组贷款 10,019 0.13 8,165 0.11 本集团对贷款重组实施严格审慎的管控。截至报告期末，本集团已重组贷款占比为0.40%，较上年末上升0.01个百分点。 3.4.9 抵债资产及减值准备计提情况 截至报告期末，本集团抵债资产（非金融工具）余额4.44亿元，扣除已计提减值准备1.10亿元，账面净值3.34亿元；抵债金融工具余额41.68亿元。 3.4.10 贷款损失准备的变化 下表列出本集团贷款损失准备的变化情况。 本集团 （人民币百万元） 2026年1-6月 2025年 上年末余额 267,222 270,301 本期计提 25,463 42,582 收回已核销的贷款 6,698 10,851 期内核销／处置 (28,371) (56,067) 汇率及其他变动 (476) (445) 期末余额 270,536 267,222 本集团坚持稳健、审慎的拨备计提政策。截至报告期末，本集团贷款损失准备余额2,705.36亿元，较上年末增加33.14亿元；拨备覆盖率385.10%，较上年末下降6.69个百分点；贷款拨备率3.63%，较上年末下降0.05个百分点。有关贷款损失准备的变化详情请参阅财务报告附注9(c)。 3.5 资本充足情况分析 3.5.1 资本监管要求 根据金融监督管理机构的各项资本要求，以及《系统重要性银行附加监管规定（试行）》的附加资本和杠杆率要求，本集团及本公司的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率应分别不低于11.25%、9.25%和8.25%，且杠杆率应不低于4.375%。报告期内，本集团及本公司一直满足各项资本和杠杆率监管要求。 3.5.2 资本充足率计算范围 本集团资本充足率计算范围包括招商银行及符合《商业银行资本管理办法》（简称资本管理办法）的本公司直接或 间接投资的金融机构。本公司资本充足率计算范围包括招商银行境内外所有分支机构。截至报告期末，本集团符根据监管要求，本集团未将工商企业及保险类公司纳入并表资本充足率计算范围。在计算并表资本充足率时，本集团对于不同类型的被投资机构采用不同的处理方法。 序号 被投资机构类别 处理方法 1 拥有多数表决权或控制权的金融机构 纳入资本并表范围。 （保险公司除外） 2 拥有多数表决权或控制权的保险公司 不 纳入资本并表范围，从各级资本中对应扣除资本投资；若存在资本缺口，扣除相应的资本缺口。 3 对金融机构的大额少数资本投资 不 纳入资本并表范围，将核心一级资本投资合计超过本公司核心一级资本净额10%的部分扣除，其他一级 资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中全额扣 除，未达到门槛扣除限额的部分计算风险加权资产。 4 对金融机构的小额少数资本投资 不 纳入资本并表范围，将投资合计超出本公司核心一级资本净额10%的部分从各级监管资本中对应扣除，未 达到门槛扣除限额的部分计算风险加权资产。 5 对工商企业的股权投资 不纳入资本并表范围，但计算风险加权资产。 截至报告期末，本公司持有多数股权或拥有控制权的被投资金融机构按当地监管要求衡量不存在监管资本缺口。 报告期内，本集团内部资本转移无重大限制。 3.5.3 资本充足率情况 截至报告期末，本集团高级法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为14.07%、16.59%和18.33%，较上年末分别下降0.09、上升0.08和上升0.09个百分点。 本集团 2026年 2025年 本期末比 6月30日 （人民币百万元，百分比除外） 12月31日 上年末增减(%) (1) 高级法 下资本充足率情况 1,115,273 核心一级资本净额 1,067,560 4.47 1,315,262 一级资本净额 1,245,017 5.64 1,452,992 资本净额 1,375,031 5.67 7,928,939 风险加权资产（不考虑资本底线要求） 7,540,202 5.16 6,890,889 其中：信用风险加权资产 6,524,376 5.62 340,080 市场风险加权资产 317,856 6.99 697,970 操作风险加权资产 697,970 – 7,928,939 风险加权资产（考虑资本底线要求） 7,540,202 5.16 14.07% 核心一级资本充足率 14.16% 下降0.09个百分点 一级资本充足率 16.59% 16.51% 上升0.08个百分点 资本充足率 18.33% 18.24% 上升0.09个百分点 (2) 杠杆率情况 16,570,021 调整后的表内外资产余额 15,555,866 6.52 7.94% 杠杆率 8.00% 下降0.06个百分点 注： (1) “高级法”指2023年11月1日国家金融监督管理总局发布的资本管理办法中的信用风险内部评级法、市场风险标准法及操作风险标准 法，下同。商业银行应当按照资本计量高级方法和其他方法平行计量资本充足率，并遵守资本底线要求。 截至报告期末，本公司高级法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为13.67%、16.08%和17.88%，较上年末均下降0.07个百分点。 本公司 2026年 2025年 本期末比 （人民币百万元，百分比除外） 6月30日 12月31日 上年末增减(%) 高级法下资本充足率情况 核心一级资本净额 979,282 934,780 4.76 一级资本净额 1,151,899 1,098,660 4.85 资本净额 1,281,123 1,220,932 4.93 风险加权资产（不考虑资本底线要求） 7,165,527 6,801,840 5.35 其中：信用风险加权资产 6,198,901 5,894,854 5.16 市场风险加权资产 322,572 262,932 22.68 操作风险加权资产 644,054 644,054 – 风险加权资产（考虑资本底线要求） 7,165,527 6,801,840 5.35 核心一级资本充足率 13.67% 13.74% 下降0.07个百分点 一级资本充足率 16.08% 16.15% 下降0.07个百分点 资本充足率 17.88% 17.95% 下降0.07个百分点 截至报告期末，本集团权重法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.84%、13.96%和15.06%，较上年末分别下降0.08、上升0.06和上升0.06个百分点。 本集团 2026年 2025年 本期末比 （人民币百万元，百分比除外） 6月30日 12月31日 上年末增减(%) （注） 权重法 下资本充足率情况 核心一级资本净额 1,115,273 1,067,560 4.47 一级资本净额 1,315,262 1,245,017 5.64 资本净额 1,418,771 1,343,023 5.64 风险加权资产 9,422,276 8,954,305 5.23 核心一级资本充足率 11.84% 11.92% 下降0.08个百分点 一级资本充足率 13.96% 13.90% 上升0.06个百分点 资本充足率 15.06% 15.00% 上升0.06个百分点 注： “权重法”指按照资本管理办法的规定，信用风险使用权重法，市场风险使用标准法，操作风险使用标准法，下同。 截至报告期末，本公司权重法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.31%、13.30%和14.40%，较上年末均下降0.07个百分点。 本公司 2026年 2025年 本期末比 （人民币百万元，百分比除外） 6月30日 12月31日 上年末增减(%) 权重法下资本充足率情况 核心一级资本净额 979,282 934,780 4.76 一级资本净额 1,151,899 1,098,660 4.85 资本净额 1,246,866 1,188,894 4.88 风险加权资产 8,658,924 8,215,906 5.39 核心一级资本充足率 11.31% 11.38% 下降0.07个百分点 一级资本充足率 13.30% 13.37% 下降0.07个百分点 资本充足率 14.40% 14.47% 下降0.07个百分点 3.5.4 信用风险资本计量 信用风险暴露余额 报告期内，在内部评级法下，本公司和本集团信用风险共划分为主权、金融机构、公司、零售、股权、其他等六类风险暴露。截至报告期末，各类风险暴露余额如下表所示。 2026年6月30日 风险暴露类型 本公司 本集团 （人民币百万元） 内部评级法覆盖部分 金融机构 1,671,155 1,667,213 公司 3,284,057 3,284,057 零售 4,867,486 4,867,486 其中：个人住房抵押贷款 1,379,557 1,379,557 合格循环零售 2,659,432 2,659,432 其他零售 828,497 828,497 内部评级法未覆盖部分 表内 6,402,193 7,306,061 表外 244,666 263,034 交易对手 40,613 48,959 资产证券化风险暴露余额 本集团采用标准法计算资产证券化风险暴露的资本要求，风险权重依据合格外部评级机构的信用评级及资产证券化类别确定。截至报告期末，本集团资产证券化风险暴露的资本要求为68.77亿元，风险加权资产为859.64亿元。截至报告期末，本集团资产证券化风险暴露余额如下表所示。 2026年6月30日 项目 传统型 合成型 （人民币百万元） 表内资产证券化风险暴露余额 7,504 – 表外资产证券化风险暴露余额 1,116 – 3.5.5 市场风险资本计量 本集团采用标准法计算市场风险资本要求。截至报告期末，本集团市场风险加权资产为3,400.80亿元，市场风险资本要求为272.06亿元。 3.5.6 操作风险资本计量 本集团采用标准法计算操作风险资本要求。截至报告期末，本集团操作风险加权资产为6,979.70亿元，操作风险资本要求为558.38亿元。 3.6 分部经营业绩 本集团主要业务分部包括零售金融业务和批发金融业务。下表列出所示期间本集团各业务分部的概要经营业绩。 2026年1-6月 2025年1-6月 项目 分部税前利润 营业收入 分部税前利润 营业收入 （人民币百万元） 零售金融业务 42,888 96,820 52,036 96,193 批发金融业务 45,703 75,536 37,057 70,321 其他业务 2,146 5,825 (187) 3,455 合计 90,737 178,181 88,906 169,969 报告期内，本集团零售金融业务税前利润428.88亿元，同比下降17.58%，占本集团税前利润的47.27%，同比下降11.26个百分点；营业收入968.20亿元，同比增长0.65%，占本集团营业收入的54.34%，同比下降2.25个百分点。同时，报告期本集团零售金融业务成本收入比29.17%，同比下降2.20个百分点。 关于本集团业务分部和地区分部的详细数据请参阅财务报告附注46(a)。 3.7 根据监管要求披露的其他财务信息 3.7.1 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及其情况本集团资产负债表表外项目包括衍生金融工具、承诺及或有负债。承诺及或有负债具体包括信贷承诺、租赁承诺、资本承担、证券承销承诺、债券承兑承诺、未决诉讼和纠纷及其他或有负债，其中信贷承诺是最主要的组成部分。截至报告期末，本集团信贷承诺余额35,703.31亿元。有关或有负债及承担的详情请参阅财务报告附注47。 3.7.2 应收利息情况 本集团已根据中国财政部要求将基于实际利率法计提的金融工具的利息包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在财务报告相关报表项目中。列示于财务报告“其他资产”的“应收未收利息”，仅为相关金融工具已到期可收取但于资产负债表日尚未收到的利息。 3.7.3 现金流量情况 报告期内，本集团经营活动产生的现金流量净额为3,046.11亿元，净流入额同比增加1,701.50亿元，主要由于同业往来业务净流入增加；投资活动产生的现金流量净额为-1,662.44亿元，净流出额同比减少81.47亿元，主要由于投资支付的现金减少；筹资活动产生的现金流量净额为-72.46亿元，净流出额同比减少141.19亿元，主3.8 发展战略实施情况 报告期内，招商银行锚定战略愿景，纵深推进价值银行战略，坚持质量、效益、规模协调发展，加快推进“综合化、国际化、差异化、智能化”转型，实现了稳中有进的经营业绩。 3.8.1 价值创造能力不断提升 报告期内，本集团保持战略定力，持续为客户、员工、股东、合作伙伴、社会创造更大的综合价值。打造最佳客户服务银行，践行“以客户为中心，为客户创造价值”核心价值观，不断增强服务质效，努力提升客户认同感、获得感、体验感，赢得了更多客户的信任和选择。截至报告期末，零售客户总数2.31亿户，较上年末增长3.13%；公司客户总数386.03万户，较上年末增长6.56%。打造最佳员工成长银行，加快建设“专业化、多元化、市场化、国际化”人才体系，搭建员工成长成才平台，员工总数超12万，员工满意度保持较高水平；打造最佳股东回报银行，报告期ROAA和ROAE分别为1.14%和13.42%，保持行业领先水平，分红率保持业内较高水平；打造最受合作伙伴信赖银行，持续加强大财富管理、投行、同业、科技金融等朋友圈生态圈建设；打造最具社会责任银行，积极践行服务实体经济宗旨，大力支持乡村振兴，持续参与公益慈善，践行ESG理念，明晟ESG评级保持在最高等级“AAA”级。 3.8.2 综合化经营纵深推进 本集团践行“一个招行”理念，充分发挥商业银行、金融租赁、基金管理、人寿保险、境外投行、消费金融、理财子公司、保险资产管理、金融资产投资等多金融牌照优势，为客户提供综合金融服务。推进各经营机构高质量发展，提升市场竞争力和品牌影响力。报告期内，招商永隆银行净利润47.34亿港元，同比增长55.88%；招银理财理财产品期末余额2.74万亿元，保持银行理财公司行业前列；招银金租报告期租赁业务投放额704.94亿元，保持金租行业前列；招银国际报告期净利润同比大幅增长，期末境外资产管理业务规模达943.69亿港元，较上年末增长25.27%；招商基金期末非货币公募基金管理规模6,231.45亿元，较上年末增长5.78%；招联消金期末贷款余额1,509.59亿元，报告期净利润13.81亿元，均位列消金行业前列；招商信诺资管期末受托管理保险资金规模2,794.52亿元，较上年末增长19.78%；招商信诺报告期总保费收入311.57亿元，同比增长21.47%。 加强协同联动，本集团坚持以客户为中心，完善总分行、母子公司、分行间业务协同，为客户提供综合化服务。 3 截至报告期末，主要子公司总资产达10,496.23亿元，较上年末增长10.16%，报告期营业收入占本集团的比重达12.92%，同比上升0.36个百分点。 3.8.3 国际化发展提速增效 本集团积极服务国家高水平对外开放，服务中资企业全球化经营和居民财富全球配置需求，进一步加强对境外机构的赋能支持，完善跨境金融服务体系，加强国际化人才培养。境外机构贡献不断提升，截至报告期末，本4 公司在境外设有6家分行和3家全资子公司，境外机构期末总资产较上年末增长7.01%，报告期营业收入同比增5 长30.56%；在港机构把握机遇做强做优做大，报告期营业收入同比增长32.79%。全球托管香港中心托管规模超万亿元。跨境业务加快发展，强化跨境客群经营与产品数智化升级，提升全球化服务能力，加大境内外联动，报告期本公司对公涉外收支客户数、对公涉外收支业务量分别达9.37万户、2,632.59亿美元；跨境理财通开户数、使用额度均居市场前列。外汇业务快速增长，把握市场机遇，持续优化产品与策略，报告期金融市场批发对客业务交易量同比增长33.64%。 3.8.4 差异化特色持续增强 本集团在业务、产品、区域等方面不断巩固和打造细分领域新优势，增强差异化特色化发展能力。坚持零售金融主体地位，持续推进零售金融、公司金融、投行与金融市场、财富管理与资产管理业务板块均衡协同发展，做强重资本业务，做大轻资本业务，推动区域特色发展。 零售金融板块体系化优势不断巩固。本公司围绕客户的“存贷汇”需求，丰富产品供应，升级服务模式，深化渠道协同，为客户提供综合化零售金融服务。截至报告期末，本公司管理零售客户总资产(AUM)余额18.44万亿元，较上年末增长7.96%；零售客户存款余额达44,233.27亿元，零售贷款余额36,142.19亿元。零售金融业务对本公司营收的贡献占比超过50%，报告期零售财富管理手续费及佣金收入同比增长24.81%。 公司金融板块竞争优势持续强化。本公司聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融、智造金融、跨境金融等领域，优化分层分类客户服务模式，提升“全行服务一家”协同经营效能，构建体系化、特色化、专业化、数智化、品牌化竞争优势。截至报告期末，公司客户存款余额53,560.39亿元，较上年末增长3.09%；公司贷款余额32,013.86亿元，较上年末增长9.27%。其中，绿色、制造业、涉农贷款增速均显著6 高于本公司的贷款平均增速。截至报告期末，本公司科技类企业客户数37.83万户，其中科技榜单企业客户数超20万户；对公绿色贷款余额4,944.35亿元，较上年末增长11.50%；制造业贷款、涉农贷款余额分别增长10.68%、10.57%。 投行与金融市场板块专业能力不断增强。本公司投行业务加快转型升级、完善全方位服务体系，债券承销、并购金融等业务能力持续提升，截至报告期末，投行业务贡献的公司客户融资总量(FPA)余额较年初增长8.64%，报告期并购金融业务发生额同比增长19.84%，其中人民币并购贷款投放金额同比增长29.34%。金融市场业务持续提升全球投资交易能力和客户服务能力，报告期内，本公司金融市场对客业务批发客户数为78,821家，同比增长18.38%。票据业务持续深化客户综合服务，报告期本公司票据客户数19.14万户，同比增长11.49%。 财富管理与资产管理抢抓机遇做大做强。本公司持续推进大财富管理业务发展，围绕居民、企业的财富保值增值需求加强协同融合，把握大类资产机会，深化客户资产配置，推进财富管理、资产管理、资产托管相互促进、良性循环。截至报告期末，本公司零售财富产品持仓客户数达6,671.69万户，较上年末增长4.05%；“招商银行TREE资产配置服务体系”下进行资产配置的客户达1,257.71万户，较上年末增长6.98%；报告期企业财富7 管理产品日均余额6,326.11亿元，较上年全年增长20.51%；期末资管业务总规模达4.98万亿元，较年初增长8 5.29%；期末托管规模达23.58万亿元，较年初增长8.17%，托管总规模居行业前列。 重点区域分行发展纵深推进。报告期内，本公司积极响应国家区域协调发展战略、顺应产业集群发展趋势，加快推动长三角、珠三角、海西和成渝等重点区域分行发展，提升服务当地经济社会质效。截至报告期末，重点区域分行客群、管理零售客户总资产(AUM)、核心存款、公司贷款等主要指标较上年末增速均高于境内分行平均水平，报告期营收和经济利润(EVA)同比增速也高于境内分行平均水平。截至报告期末，本公司重点区域分行管理9 零售客户总资产(AUM)占境内分行AUM的比重较上年末上升0.26个百分点；报告期核心存款日均余额占境内分行核心存款日均余额的比重较上年全年上升0.22个百分点；公司贷款余额占境内分行公司贷款余额的比重较上年末上升0.56个百分点。 6 包含制造业单项冠军、国家技术创新示范企业、专精特新小巨人、专精特新中小企业等科技型榜单企业。（未完）  |