[中报]紫金银行(601860):江苏紫金农村商业银行股份有限公司2026年半年度报告
原标题:紫金银行:江苏紫金农村商业银行股份有限公司2026年半年度报告 2026年半年度报告 重要提示 一、本公司董事会及董事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、公司第五届董事会第八次会议于2026年8月27日审议通过了本半年度报告。本次会议应出席董事12名，亲自出席董事11名，其中阙正和董事因公务原因，书面委托邵辉董事代为投票。 三、公司半年度报告未经审计，北京德皓国际会计师事务所（特殊普通合伙）对公司半年度财务报告进行了审阅。 四、公司负责人邵辉、行长阙正和、主管会计工作负责人王清国及会计机构负责人（会计主管人员）黄磊声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案无。公司2025年年度股东会审议通过《关于提请股东会授权董事会决定2026年度中期利润分配方案的议案》，股东会授权董事会在符合监管要求和利润分配的条件下制定并实施具体的中期利润分配方案，相关方案确定后另行公告。 六、前瞻性陈述的风险声明 √适用□不适用 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质性承诺，请投资者注意投资风险。 七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况 否 八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况 否 九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性否 十、重大风险提示 请投资者认真阅读本报告全文，并特别注意下列风险因素：公司经营中面临的风险主要有信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、信息科技风险、声誉风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第八节商业银行信息披露内容之“报告期各类风险和风险管理情况”。 十一、其他 √适用□不适用 本报告除特别注明外，均以人民币为币种、以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。 目录 第一节释义...................................................................................................................................................5 第二节公司简介和主要财务指标..............................................................................................................5 第三节管理层讨论与分析..........................................................................................................................7 第四节公司治理、环境和社会................................................................................................................18 第五节重要事项.........................................................................................................................................20 第六节股份变动及股东情况....................................................................................................................22 第七节债券相关情况................................................................................................................................27 第八节商业银行信息披露内容................................................................................................................29 第九节财务报告.........................................................................................................................................42
在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
一、公司信息
(一)主要会计数据 单位：千元币种：人民币
□适用√不适用 七、境内外会计准则下会计数据差异 □适用√不适用 八、非经常性损益项目和金额 √适用□不适用 单位：千元币种：人民币
一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明 （一）经营范围 公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务；外汇存款、外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际结算，外汇票据的承兑和贴现，外汇担保，外汇同业拆借，资信调查、资信和见证业务，结售汇业务，基金销售业务，经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） （二）经营模式 报告期内，公司严格执行国家政策和监管要求，聚力聚焦主责主业，践行普惠金融。坚持“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，引导更多资源向涉农、小微领域倾斜。坚持回归本源，把服务实体经济作为发展的出发点和落脚点，提升可持续发展能力。 （三）所处行业情况 2026年是“十五五”规划的开局之年。银行业深入贯彻落实党的二十大、二十届历次全会以及中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，坚持稳中求进、提质增效，全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，着力推动高质量发展；引导信贷资源合理投放，持续做好金融“五篇大文章”；因地制宜发展新质生产力，持续防范化解重点领域风险，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长，为“十五五”良好开局提供有力金融支撑。 （四）业务经营情况 2026年上半年，面对复杂严峻的内外部形势，公司坚持高质量发展方向，紧紧围绕战略目标和重点工作，凝心聚力、攻坚克难，各项工作有序推进。 一是业务发展稳中有进。截至报告期末，资产总额2972.35亿元，较年初增加68.92亿元，增幅2.37%。各项存款、贷款余额分别为2294.46亿元、2000.81亿元，较年初分别增加49.46亿元、51.74亿元，增幅分别为2.20%、2.65%。净利润9.43亿元，同比增加0.30亿元，增幅3.33%。 二是风控成效稳步向好。截至报告期末，五级不良率1.33%，较年初下降0.02个百分点，表内外不良贷款现金清收完成阶段性目标，存量风险化解取得积极进展。 三是资负结构持续优化。资产端，稳步优化资产配置，有序推动低收益资产转换，资源配置效率进一步提升。负债端，持续优化存款来源和期限结构，调整产品布局，负债结构稳定性进一步增强。 四是重点突破成效明显。网格化营销持续深耕，有效走访客户超7万户，用信转化率稳步提升。 供应链金融落地见效，科创金融扩面提质，重点客群名单制管理与外联合作持续深化，做小做散赋能深入推进，队伍建设强化考核激励，组织活力进一步增强。 报告期内公司新增重要非主营业务的说明 □适用√不适用 二、经营情况的讨论与分析 （一）公司业务 聚焦主业，信贷投放稳步增长。公司始终坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”的市场定位，坚持服务实体经济、坚持做小做散。深耕网格，聚焦核心客群，建立客户名单制管理，配套差异化服务与专项资源，加大信贷投放力度。持续推进做小做散赋能，加大对三农、小微等重点领域的支持，截至报告期末，涉农及小微企业贷款占比较年初提升1.4个百分点。 优化升级，信贷产品精准适配。坚持产品创新优化，推出微企易贷（中长期版）、苏科担（中长期专项）、苏科担、科担设备担、苏服贷、苏村贷等6款省级产品，优化苏农贷、金陵惠农贷、微企易贷等3款存量产品，优化“转贷通”无还本续贷管理办法，简化业务流程、放宽适配条件、规范操作标准。 迭代奋进，科创金融聚力攻坚。扎实推进科创金融重点工作，累计完成5320户科技企业走访；选取4家支行落地“紫科易贷”业务试点，搭建“1+3+N”科创产品矩阵，组建“科创伙伴联盟”，举办4期“科创金融大讲堂”，厚植科创金融服务生态。人行南京市银行业金融机构服务科技创新效果评估结果为优秀，荣获2025年南京市“金融惠民助企（科创金融）”劳动竞赛三等奖，入选2025年度南京金融业助力发展新质生产力劳动竞赛创新案例并获评奖项，科创金融服务质效持续提升。截至报告期末，科技贷款余额92.94亿元，较年初净增8.07亿元；科技企业贷款户数1877户，较年初净增117户。 重点突破，供应链金融协同发力。聚力供应链金融协同发展，构建“7421”供应链金融全流程营销模式，全面推行链主评议7步法、落实链属企业4轮走访机制。累计召开链主企业评议会155场，评议筛选链属企业831户，实现200户链属企业有效服务落地，带动融资、结算、财富管理等综合业务拓展，“以点串链”服务成效充分显现。 渠道协同，服务生态加速构建。网格化走访扎实推进，建立客户名单制管理与分层维护机制，加强战略合作，启动“百家商会紫金行”活动。场景渠道持续拓展，新增银企直联签约重点客户20家；“小微企业综合服务平台”签约超4.3万户，带动存款沉淀约8亿元；“现金管理平台”签约37家；银医通、银校通覆盖机构210家。 创新推进，交易银行服务多维突破。创新推出同业开证、议付福费廷新型合作模式，落地首笔跨境人民币贸易融资、资本项目溢价转股登记等特色业务；加快外汇网点布局建设，依托国内信用证普惠特惠利率政策持续赋能小微外贸主体，完善数字化线上外汇服务渠道，完成手机银行外汇功能上线推广，常态化开展实操培训，综合服务能力持续增强。 （二）零售业务 储蓄存款方面，聚焦核心存款，优化稳存增存机制。持续开展基础能力提升工作，做好到期资金承接与转化，持续推动重点客群、代发工资客群及长尾客群经营，不断增大对私客户的覆盖率和触达率。截至报告期末，储蓄存款余额为1493.43亿元，较年初增加99.1亿元。 财富管理方面，持续丰富财富产品体系，创新落地BOF理财，实现券商资管代销业务零突破，落地商业养老金产品试点销售。优化手机银行、官网等渠道功能，升级理财展示、快速赎回等服务场景，全面提升客户财富服务体验。 个人贷款方面，推行网格化分层走访，开展名单定向拓客，信贷产品分层协同发力，消费贷规模稳步增长，开展按揭贷“安居筑梦”专项活动，优化“苏信贷”授信模型，聚焦小额经营主体，夯实小微客群基础。同步完善考核竞争机制，开展分层实战带教培训，强化一线营销作战能力。 场景建设方面，一是推进数字化渠道闭环运营，开展常态化线上营销，围绕信贷、社保卡等多元场景布局直播活动，累计开展25场线上直播，配套线上消费立减权益，实现线上线下联动获客；迭代升级移动展业工具，提升全流程线上化水平。二是深化社保卡、信用卡及收单经营，深耕存量场景、联动信贷转化，搭建零售金融生态体系。截至报告期末，三代社保卡累计发卡123.27万张，较年初净增2.4万张；信用卡有效卡3.41万张，活跃卡2.6万张；收单核心商户较年初增幅19.28％，核心商户持续扩容。 报告期内公司经营情况的重大变化，以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大影响的事项 □适用√不适用 三、报告期内核心竞争力分析 （一）区域经济稳定发展。公司总部位于江苏南京，作为地方法人银行，主动融入地方高质量发展新形势，较好实现与地方经济同频共振，发展成果更多惠及本地居民。 （二）公司治理规范有序。公司坚持党建引领，推动党的领导和公司治理有机融合，有效发挥党委把方向、管大局、保落实作用。不断完善公司治理机制建设，强化股东股权管理，规范关联交易，严格信息披露，积极维护投资者关系，建立和完善ESG管理体系，提升公司治理质效。 （三）坚守金融服务定位。公司始终坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，牢固树立以人民为中心的发展思想，深耕区域本土，服务城乡居民，聚焦主责主业，持续优化普惠金融产品与服务，加大重点领域信贷支持，增强金融服务实体经济能力，不断强化区域农村金融市场主力军作用。 （四）强化全面风险管理。公司已建成全面风险控制体系，制定风险偏好、风险限额体系，依托大数据风控技术不断探索智能风控，重点就信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等风险领域防范力量进行强化巩固，进一步完善全面风险管理机制。同时，坚持制度约束与合规文化培育相结合的长效合规管理理念，落实“依规治行，从严治行”要求，发挥金融科技系统对案防工作的有效支撑作用，风险管理基础不断夯实。 （五）金融科技持续赋能。公司围绕“数据驱动、技术引领”主线，稳步推进数字化转型，在智能营销、数字风控、智慧运营等领域持续发力，强化业务与技术的融合联动。聚焦营销展业、合规风控与内部运营的数字化重构，以数据治理、数据共享、数据挖掘及可视化分析发挥数据资产价值，依托数据中台、营销中台、风控中台、AI中台提升全域协同与敏捷响应能力；打造智能厅堂与数字员工，推动线上线下服务一体化，借助人工智能技术加快落地办公流程自动化，实现降本增效，提升运营效率与管理精细化水平。 （六）企业文化深耕厚植。公司坚持“能者上、平者让、庸者下”的用人理念，常态化组织公开竞聘，让优秀人才走上前，为提高干部队伍人岗适配度，调动全员干事创业积极性构筑机制基础。 开展“两优一先、巾帼榜样、青年标兵”等评选，持续加大对典型标杆的选树和宣传。公司坚持人本关怀的责任意识，弘扬倡导“家文化”，努力为年轻员工创造学习提高的平台，畅通转岗晋升的通道，为困难员工提供尽心负责的帮扶，为退休员工提供节日年关的慰问，让全体员工都能享受到大家庭的温馨。 四、报告期内主要经营情况 (一) 主营业务分析 1、财务报表相关科目变动分析表 单位：千元币种：人民币
2、本期公司业务类型、利润构成或利润来源发生重大变动的详细说明□适用√不适用 (二) 非主营业务导致利润重大变化的说明 □适用√不适用 (三) 资产、负债情况分析 √适用□不适用 1、资产及负债状况 单位：千元币种：人民币
无 2、境外资产情况 □适用√不适用 3、截至报告期末主要资产受限情况 √适用□不适用 单位：千元 币种：人民币
4、其他说明 √适用□不适用 单位:千元 币种:人民币 (1）买入返售金融资产
1、对外股权投资总体分析 √适用□不适用 截至报告期末，公司参股了2家机构：持有江苏高淳农村商业银行股份有限公司20%股份、江苏溧水农村商业银行股份有限公司20%股份。 (1)重大的股权投资 □适用√不适用 (2)重大的非股权投资 □适用√不适用 (3)以公允价值计量的金融资产 √适用□不适用 单位：千元币种：人民币
□适用√不适用 (六) 主要控股参股公司分析 √适用□不适用 1.控股子公司 截至报告期末，公司无控股子公司。 2.参股公司 （1）高淳农商银行 江苏高淳农村商业银行股份有限公司成立于2011年12月，注册资本为53,929.9万元。截至报告期末，资产总额295.89亿元，所有者权益25.09亿元；报告期内实现净利润0.4亿元。 （2）溧水农商银行 江苏溧水农村商业银行股份有限公司成立于2012年7月，注册资本为86,308.52万元。截至报告期末，资产总额412.29亿元，所有者权益36.34亿元；报告期内实现净利润1.41亿元。 (七) 公司控制的结构化主体情况 √适用□不适用 公司控制的结构化主体情况详见财务报告之“在其他主体中的权益”。 五、其他披露事项 (一)可能面对的风险 一是信用风险。信用风险是指因交易对手、借款人违约或信用等级下降，而可能给银行造成的损失或收益的不确定性。公司面临的信用风险主要来自贷款组合、投资交易和其他支付承诺。 公司加强信贷全流程管理，有序开展资产风险分类，持续提升贷后管理质效，加强重点领域风险管理，严控不良贷款增长，稳步提升信贷管理水平。 二是流动性风险。流动性风险是指公司无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。引起流动性风险的事件或因素包括：金融政策和市场环境变化、存款客户支取存款、贷款客户提款、债务人延期支付、资产负债结构不匹配、资产变现困难和经营损失相关风险等。公司持续优化资产负债配置，严密监测流动性指标，完善流动性应急预案，拓宽多元化融资渠道，加强备付金与头寸精细化管理，切实筑牢流动性安全防线，保障全行资金平稳有序运行。 三是市场风险。市场风险是指利率、汇率、商品及金融产品价格以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。公司面临的市场风险主要表现在对存贷款业务、同业投融资业务、债券投资等因利率敏感性缺口带来的不确定性以及因结售汇敞口造成的汇兑损益。公司持续强化市场风险识别、监测、计量与控制，定期开展市场风险限额监测、市场风险压力测试，关注重大市场风险事件及影响，加强市场风险资本管理，始终将市场风险控制在本行可承受的范围之内。 四是操作风险。操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险。公司在主要业务领域均制定了内部控制与风险管理措施，但任何控制制度均具有固有限制，可能因内部及外部环境发生变化、当事人的认知程度不够、执行人未严格执行现有制度等，使内部控制作用无法全部发挥甚至失效，从而形成操作风险。公司持续、动态管控操作风险关键风险指标，有序开展损失数据收集，强化员工异常行为管理，实现对全行操作风险的统一全面管理，最大程度减少操作风险事件，降低操作风险损失。 五是信息科技风险。公司通过信息技术系统处理大量交易，存储和处理大部分业务及运营活动的数据。当主要信息技术系统或通讯网络出现故障或全部瘫痪时，业务活动可能会发生实质性中断，从而导致信息科技风险。公司建立健全信息系统运行监控机制，及时发现和处置紧急事件；对重要基础设施和应用系统定期进行应急演练，确保在事件发生时有效协调；持续开展安全意识培养，培养员工对弱口令、钓鱼邮件、数据保护等的安全意识，防范科技风险。 六是声誉风险。声誉风险是指因机构行为、人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等产生负面评价，从而对机构的品牌价值、正常经营造成潜在损害，甚至可能影响市场、社会稳定的风险。公司声誉风险管理实施全流程管理，建立涵盖事前评估、风险监测、研判分级、应对处置、报告传递、考核问责、事后评价等要素的系统性管理模式。 (二)其他披露事项 □适用√不适用 第四节 公司治理、环境和社会 一、公司董事、高级管理人员变动情况
2.2026年3月，公司召开第五届董事会第五次会议，聘任张毅女士为公司董事会秘书。2026年8月，公司收到《江苏金融监管局关于张毅紫金农村商业银行董事会秘书任职资格的批复》（苏金复〔2026〕248号），核准张毅女士公司董事会秘书的任职资格。 二、利润分配或资本公积金转增预案 经公司2024年年度股东大会授权，第五届董事会第四次会议审议批准，公司已向2026年2月4日收市后登记在册的普通股股东派发了2025年中期现金股利，每股派发0.05元（含税），共计派发1.83亿元；经2025年年度股东会审议批准，公司已向2026年6月8日收市后登记在册的普通股股东派发了2025年年度现金股利，每股派发0.05元（含税），共计派发1.83亿元。 公司2025年年度股东会审议通过了《关于提请股东会授权董事会决定2026年度中期利润分配方案的议案》，股东会授权董事会在符合监管要求和利润分配的条件下制定并实施具体的中期利润分配方案，相关方案确定后另行公告。 三、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响□适用√不适用 四、纳入环境信息依法披露企业名单的上市公司及其主要子公司的环境信息情况□适用√不适用 五、巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴等工作具体情况 √适用□不适用 公司始终坚持“同分享，共成长”的价值理念，积极推进环境、社会责任和公司治理三位一体的ESG体系建设，全面夯实公司服务实体经济、助力普惠金融的工作效能，加大对三农主体的支持力度，支持乡村产业、人才、文化、生态和组织的全面振兴，巩固拓展脱贫攻坚成果，提升乡村振兴工作质效。 健全三农服务体制机制。优化涉农贷款审批流程，建立全流程限时办结制度；针对新型农业经营主体、农户、农村集体经济组织等不同客群，优化金陵惠农贷、惠农快贷、苏农贷等重点产品，推出金陵兴村贷，持续完善产品体系；制定涉农及普惠型涉农信贷计划，给予定价补贴，强化内部考核激励，落实尽职免责制度；制定“三基协同”金融服务方案，开展精准走访和一对一金融对接，组建服务团队，常态化开展反诈防非、征信科普等宣教活动，落实金融顾问定期驻点制度。 聚焦三农服务重点领域。全面加强农业龙头企业走访，成立工作专班，加强过程管理，突出重点产品；加强农业农村重大项目对接，推动农业设施建设，支持基本农田和高质量农田建设，助力农村防汛防旱和供水保障，增强粮食综合生产能力；围绕春耕备耕、三夏等重要农时节点，做好粮食种植、收购、加工环节信贷资金保障，助力粮食安全和种业高质量发展；强化整村授信，以农户走访为基础，依托大数据和辅助集中评议等手段，向符合要求的农户发放小额信贷；优化农村金融服务点功能，拓展缴费、政务通办等综合服务场景，推进“紫金优选”直播带货活动，参与同业联动、异业联盟直播活动，帮助商户拓宽销路。 加大绿色金融支持力度。公司深入落实《绿色金融三年发展方案》，持续加大绿色信贷投放力度，发布信贷政策指引，明确“绿色贷款增速不低于20%，超过实体贷款平均增速”，针对绿色贷款单列信贷计划，加大绿色贷款投放力度；持续优化“环保贷”业务管理办法，将环保信用评级与贷款定价相结合，鼓励企业关注环保影响；发布“紫金?苏碳融”绿色金融服务方案，专项为绿色企业发放低利率、中长期和信用担保的贷款，加大对绿色涉农、绿色民营小微企业的金融支持。截至报告期末，绿色贷款余额211.23亿元，较年初增加36.69亿元，增速达21.02%。 积极开展公益慈善活动。开展“虎凤蝶”环保公益、“社区便民服务”等活动，关爱帮助困难儿童，连续13年为浦口区特殊教育学校捐赠爱心书包，与学校儿童共度儿童节；增强绿色低碳意识，推行绿色办公、绿色出行，在水、电、纸张、能源使用等方面合理控制资源消耗。 加强投资者关系管理。报告期内，公司召开2025年年度暨2026年第一季度业绩说明会，积极开展投资者调研活动，通过上证e互动解答投资者疑问，增进投资者交流，提升品牌形象。（报告期内接待调研情况详见公司披露的投资者关系活动记录表） 第五节 重要事项 一、承诺事项履行情况 (一) 公司承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项
自紫金农商银行股票上市交易之日起三年内，其不转让或委托他人管理其所持有的紫金农商银行的股权，也不由紫金农商银行回购其所持有的发行人的股权；股份转让锁定期满后，其每年出售所持紫金农商银行的股份数不超过所持紫金农商银行股份总数的15%；持股锁定期满后五年内，其转让所持紫金农商银行的股份数不超过其所持紫金农商银行股份总数的50%。 注2：自紫金农商银行股票上市交易之日起三年内，其不转让或委托他人管理其所持有的紫金农商银行的股权，也不由紫金农商银行回购其所持有的发行人的股权；股份转让锁定期满后，其每年出售所持紫金农商银行的股份数不超过所持紫金农商银行股份总数的15%；持股锁定期满后五年内，其转让所持紫金农商银行的股份数不超过其所持紫金农商银行股份总数的50%。 注3：自紫金农商银行股票上市之日起三十六个月内，其不转让或者委托他人管理其所持有的紫金农商银行股份，也不由紫金农商银行回购其所持有的紫金农商银行股份；持股锁定期满后，其每年转让所持紫金农商银行的股份数不超过其所持紫金农商银行股份总数的15%，持股锁定期满后五年内转让所持紫金农商银行的股份数不超过本人所持紫金农商银行股份总数的50%。 二、半年报审计情况 □适用√不适用 三、重大诉讼、仲裁事项 报告期内，公司无重大诉讼、仲裁事项。 截至报告期末，公司未决信贷类诉讼26笔，涉及金额1.65亿元。公司认为上述事项不会对公司的财务状况或经营结果产生重大影响。 四、重大关联交易 公司与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，交易条件、定价原则与独立第三方交易一致。报告期内，公司对日常关联交易额度进行合理预计，并经股东会审议通过后执行。 五、募集资金使用进展说明 □适用√不适用 本报告期内无募集资金使用情况。 六、其他重大事项的说明 □适用√不适用 第六节 股份变动及股东情况 一、股本变动情况 (一) 股份变动情况表 1、股份变动情况表 单位：股
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